SQ
SQ DE_CH EN FR IT PT SR HR TR ES PL

Krahasimi HYPOTHEK
SWITZERLAND

Gjeni hipotekën më të mirë tani ?!

Krahasimi i interesit të hipotekës

Krahasoni normat aktuale të interesit të ofruesve të ndryshëm të hipotekave këtu:

Shuma e hipotekës
Ju lutemi zgjidhni hipotekën që preferoni

Kërkoni një ofertë hipotekore

Plotësoni tani dhe merrni ofertën e dëshiruar në të njëjtën ditë:

Përparësitë tuaja:

check-shenjë Krahasoni të gjithë ofruesit shpejt dhe me lehtësi
check-shenjëNjë krahasim i të gjithë ofruesve
check-shenjëFalas dhe pa detyrime

Klientët më të kënaqur në Zvicër - kjo është ajo që thonë klientët tanë.

Meqenëse e di që mund të shmang hyrjen në ZEK kur kërkoj një kredi përmes neotralo AG, unë kam përdorur këtë shërbim dhe e di që do të gjesh një kredi të përshtatshme për mua.
Sandra
Sandranga Bazeli
Unë mund të rekomandoj shërbimet e neotralo AG. Gjithçka funksionoi shkëlqyeshëm dhe mbi të gjitha shumë shpejt.
i krishterë
i krishterënga Dietlikon
Bashkëpunimi ishte i shpejtë, miqësor dhe i vendosur! Unë mendoj se është e shkëlqyeshme që neotralo AG ka një përmbledhje të të gjithë ofruesve të kredisë dhe normave të interesit.
Fabrizio
Fabrizionga Berna
E mëparshme
Tjetra

3'587 KLIENTET Ne na vlerësuan (4.9 NGA 5.0)

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Trego të gjitha temat

Hipotekat: 10 këshillat më të rëndësishme

Marrja e hipotekës është një nga vendimet më të rëndësishme në jetë. Megjithatë, një gabim i vogël mund të shkaktojë probleme të mëdha, sepse zakonisht përfshin shuma prej disa qindra mijëra franga. Kështu që gjithçka të funksionojë mirë për ju, kemi dhjetë këshillat më të rëndësishme për hipotekat:

1. Mos u ul vetëm në bankën e shtëpisë

Fatkeqësisht, një gabim i përhapur: Shumë klientë të hipotekave shkojnë në shtëpinë e shtëpisë dhe kanë bërë një ofertë që ata ta pranojnë pa krahasim të mëtejshëm. Në vend që të përdorni faqet e krahasimit si neotralo.ch, është zgjedhur oferta e parë më e mirë, e cila sigurisht që ishte shitur mirë nga konsulenti. Por gjendja e llogarisë do ta vërejë këtë negativisht, sepse vetëm rrallë është banka e shtëpive me të vërtetë aq e lirë sa pretendon të jetë. 

Gjithmonë konsideroni oferta alternative dhe kërkoni mundësinë e rinegociimit. Shpesh është e mundur të negociosh zbritje që ndikojnë, për shembull, në shumën e interesit ose tarifave që lidhen me hipotekën.

2. Krahasoni interesin

Mbi të gjitha, krahasoni normat e interesit, por jo vetëm! Kushtet e tjera gjithashtu duhet të ekzaminohen më nga afër, sepse ato janë vendimtare për vlerësimin e ofertës si një ofertë me të vërtetë të mirë ose vetëm si dukshëm të mira. Përdorni faqen tonë të krahasimit dhe gjeni ofruesin më të mirë me normat më të ulëta të interesit. Normat bazë të interesit bazë janë azhurnuar çdo ditë, kështu që kur bëni një krahasim, kushtojini vëmendje edhe datës nga ku vijnë shifrat përkatëse.

3. Përfshini ofruesit në internet

Ju patjetër që duhet të përfshini bankat në internet dhe kompanitë e sigurimeve. Vetë ofruesit në internet kanë kosto më të ulët se bankat e degëve dhe janë të lumtur t'i kalojnë këto kursime klientëve të tyre. Kjo bën të mundur gjetjen e ofertave dukshëm më të mira në normat e interesit. Sidoqoftë, këshillat shpesh nuk janë të mundshme personalisht ose ofrohen vetëm përmes bisedës ose postës elektronike. 

Nëse vlerësoni të jeni në gjendje të uleni drejtpërdrejt përballë këshilltarit tuaj, mund të injoroni me siguri bankat në internet. Të gjithë të tjerët duhet të marrin informacionin e nevojshëm në lidhje me ofruesit në internet dhe t'i përfshijnë ato në kërkim. Vetëm atëherë mund të bëhen krahasime të vërteta me ofertat në dispozicion nga banka vendase ose nga bankat e tjera të degës.

4. Trego aftësi bisedimesh

Nëse bëni bast se doni të merrni hipotekën veçanërisht të lirë, duhet të tregoni aftësi negociuese. Kjo do të thotë që ju thjesht nuk mund të pranoni interesin, tarifat dhe kushtet e tjera të ofruara. Bisedoni me zgjuarsi dhe madje mund të kërcënoni të largoheni nga ky ofrues dhe të zgjidhni konkursin. Sidoqoftë, nuk duhet të rrezikoni verbërisht, por duhet ta dini se nga cila bankë ka një ofertë tjetër, realiste.

5. Bast në hipotekën e duhur

Hipotekat e ndryshueshme janë shumë të shtrenjta në Zvicër, kështu që hipoteka me normë fikse ose hipoteka Libor është zgjidhja më e mirë. Mendoni se cili term i një hipoteke me normë fikse është më i miri për ju dhe mos e lidhni veten gjatë për një kohë të panevojshme. 

Nëse normat e interesit janë shumë të ulta kur hipoteka është marrë, megjithatë, angazhimi afatgjatë rekomandohet shumë, pasi në këtë mënyrë ju mund t'i siguroni këto norma për periudhën e caktuar prej dhjetë ose ndonjëherë edhe njëzet vjet. Sidoqoftë, nëse ju pëlqen më fleksibël, ngjituni me hipotekën Libor. 

Kjo do të caktohet për një ose tre muaj, për gjashtë muaj ose për një vit të tërë. Ju përfitoni nga ndryshimi i normave të interesit, të cilat gjithashtu mund të jenë negative për ju nëse normat e interesit rriten në tregun e parave. Sidoqoftë, mund të kaloni në një hipotekë me normë fikse kur zgjatni hipotekën.

6. Dalja e parakohshme
E parakohshme

Tërheqja nga hipoteka rekomandohet me të vërtetë vetëm në kushte të caktuara. Këto ekzistojnë kur dënimi i parapagimit është mjaft i ulët dhe kur kjo kompensohet nga interesi i kursyer. 

Ju duhet paraprakisht një ofertë e mirë nga një bankë ose kompani tjetër e sigurimeve, të cilën mund ta mësoni në neotralo.ch. Anuloni vetëm hipotekën ekzistuese nëse kjo procedurë është me të vërtetë e vlefshme për ju, përndryshe ndonjëherë do të paguani disa dhjetëra mijëra franga në të.

7. Kujdes nga ndërmjetësit

Agjentët profesionistë të hipotekave përshkruajnë një hipotekë në ngjyrat më të ndritshme dhe vetëm hedhin dritë mbi avantazhet e saj. Gjithçka duket e shkëlqyeshme, super dhe e lirë këtu. Kushtojini vëmendje nëse dikush dëshiron t'ju shesë një produkt që është vetëm për përfitimin tuaj. 

Le ta pranojmë: një bankë fiton para nga një hipotekë, kështu që ka një avantazh në vetvete. Kushdo që e mohon këtë në konsultë, padyshim gënjen dhe nuk është konsulent, por vetëm një shitës pak a shumë i mirë. Shumë ndërmjetës nuk janë neutrale, kështu që patjetër që duhet të bëni hulumtimin tuaj dhe të merrni oferta për hipoteka.

8. Pa gdhendje

Gdhendja është e ndjeshme vetëm nga një shumë hipotekare prej 250,000 CHF, është e detyrueshme nëse shuma e fondeve të kërkuara të jashtme tejkalon 65 përqind të çmimit të blerjes së pronës. 

Edhe pse këshilltarët e bankave shpesh përshkruajnë këstet si shumë të dobishme, ato janë vetëm nëse janë afër së bashku dhe skadojnë brenda 24 muajve. Përndryshe, zgjatja e hipotekës është e mundur vetëm me këtë një bankë, sepse një bankë tjetër nuk merr vendin e dytë në financim. Në rastin më të keq, do të duhet të vazhdoni këstin me kushte të këqija.

9. Përdorni burime të ndryshme të kapitalit

Ju duhet të paktën 20 përqind e shumës së blerjes si kapital për të marrë një hipotekë. Përdorni burime të ndryshme parash për këtë dhe sigurohuni që keni akoma mjaft fonde të disponueshme për shpenzime të paparashikuara. 

Si kapital, ju mund të përdorni kursime, si dhe para nga shitja e letrave me vlerë, paradhëniet e trashëgimisë, huatë nga të afërmit, dhuratat ose toka ndërtimore jo të hipotekuara. Të paktën dhjetë përqind e vlerës së huasë duhet të përbëhet nga e ashtuquajtura kapital i vështirë. Bilancet nga shtylla e dytë nuk përjashtohen nga llogaritja e kapitalit neto.

10. Paguajeni deri në pension

Një problem i zakonshëm me hipotekat është se kur pensionoheni, ato nuk janë më të qëndrueshme. Pastaj në shumicën e rasteve të ardhurat dhe kështu transportueshmëria ulen. Kjo është arsyeja pse institucionet financiare kontrollojnë të gjitha pyetjet në lidhje me një hipotekë aq saktësisht nëse aplikanti ka arritur ose tejkaluar moshën 50 vjeç. 

Huadhënia hipotekare në rastin më të mirë duhet të zvogëlohet me moshën. Si rregull, mosha 120 minus është shuma maksimale e rekomanduar e vlerës së huadhënies në përqindje.

Farë është hipoteka?

Në shumicën e rasteve, kapitali nuk është i mjaftueshëm për të blerë pronën tuaj. Kjo do të thotë: kapitali i borxhit është i nevojshëm! Ky financim i borxhit cilësohet si hipotekë në Zvicër. Sidoqoftë, kjo nuk është vetë hua, edhe nëse termi shpesh përdoret në mënyrë të ndrrueshme. 

Por së pari është fjala për barrën që huamarrësi hipotekues fiton në pronë. Kjo siguron kredinë që ishte e nevojshme për të blerë pronën ose ndërtesën. Nëse pronari i ri bëhet falimentues dhe nuk mund të paguajë rregullisht këstet e tij të kredisë, prona është e premtuar. Ekspertët flasin për "të drejtën e hipotekës" këtu.

Si funksionon hipoteka?

Kushdo që dëshiron të marrë një hipotekë duhet të jetë në gjendje të plotësojë dy kërkesa minimale:

kreditimi

Me termin? Hipotekë? është marrëdhënia midis vlerës së tregut dhe hipotekës. Këtu, 80 përqind nuk duhet të tejkalohen. Së paku 20 përqind e vlerës së tregut duhet të rriten si kapital. Kapitali mund të sjellë në formën e aktiveve të parave të gatshme, një trashëgimi të preferuar ose një kredi private. Alsoshtë gjithashtu e mundur që të sillen fondet e pensioneve nga shtylla e dytë ose e tretë e sigurimeve shoqërore ose t'i zotohen ato. Kjo mund të rrisë komponentën e kapitalit neto.

transportueshmëri

Shtë kërkesa e dytë që duhet të përmbushet të paktën për të marrë një hipotekë. Kjo nënkupton qëndrueshmërinë e të ardhurave, për të cilat përdoren të ardhurat bruto. Kjo rëndohet nga interesi dhe të gjitha shpenzimet e tjera (përfshirë shpenzimet e jetesës). Qëndrueshmëria nuk duhet të kalojë një të tretën e të ardhurave bruto. Në të kundërt, kjo do të thotë që një hipotekë mund të shpenzohet maksimalisht dy të tretat e të ardhurave.

Nëse plotësohen të dy kërkesat, përcaktohet shuma e hipotekës. Kjo është shuma e parave që duhet të mblidhen përveç fondeve të veta për të financuar pronën e dëshiruar. Ekzistojnë tre modele hipoteke: hipotekat me normë fikse ose të ndryshueshme dhe hipotekat Libor. 

Të gjitha modelet ndryshojnë në drejtim të zhvillimeve të normës së interesit dhe ato kanë avantazhe dhe disavantazhe. Këto duhet të ekzaminohen më nga afër në secilin rast individual përpara se të bëhet një zgjedhje në lidhje me modelin përkatës. Pasi të jenë sqaruar të gjitha parakushtet, ofertat për bankat dhe kompanitë e sigurimeve mund të dërgohen tek huamarrësit. 

E rëndësishme: Të gjitha modelet e hipotekave kanë disa pika të përbashkëta. 

Ne po flasim për hipotekat themelore në të cilat bazohen modele të tjera (hipoteka të përziera ose të kombinuara). 

Ngjashmëritë në të gjitha modelet janë:

    • Kontrolli i aftësisë së kreditit të aplikantit
    • Prania e kapitalit të paktën 20 përqind
    • Huazimi i pasurisë me deri në 80 përqind të vlerës së tregut, me ç'rast deri në 65 përqind është e mundur si hipotekë e parë, pjesa tjetër bëhet përmes hipotekës së dytë

Modelet e parë dhe të dytë të hipotekës

Kërkesa e financimit personal është vendimtare nëse kërkohet hipotekë e parë apo e dytë. Hipoteka e parë është e mundur deri në një raport kredie ndaj vlerës prej 65 përqind, hipoteka e dytë jepet me një kredi midis 65 dhe 80 përqind të vlerës së tregut. Përfundim: Sa më i lartë kredia për një pronë, aq më shumë kapital borxhi kërkohej për financim.

E rëndësishme: Nëse kërkohet më shumë se 65 përqind kapital borxhi, huamarrësi është i lidhur me një bankë. Hipoteka e dytë duhet të merret gjithmonë aty ku u dha hipoteka e parë. 

Për dallim nga shumë vende të tjera, bankat zvicerane nuk financojnë fare pasuritë e patundshme ose vështirë se aspak përmes vendit të dytë. Kjo do të thotë që ata nuk japin dorëheqje në favor të kreditorëve të tjerë, por përkundrazi ata renditen në vendin e parë dhe për këtë arsye janë në radhë të parë kur bëhet fjalë për t’u shërbyer kreditorëve.

Disa këste kanë kuptim

Shtë e mundur që të ndash borxhin e hipotekës në disa këste. Kjo u jep huamarrësve një zgjedhje se cili produkt të zgjedhë për secilën këst. Nëse më shumë se 65 përqind e pronës duhet të financohet nga kapitali i jashtëm, të paktën dy këste automatikisht do të paguhen. 

Arsyeja: Hipoteka e parë dhe e dyta zakonisht jepen me kushte të ndryshme. Hipotekat Libor dhe me normë fikse mund të kombinohen këtu, për shembull. Huamarrësit duhet të sigurohen që ata nuk e lidhin veten shumë ngushtë me një ofrues, sepse, për shembull, ata kanë zgjedhur pjekurinë e dobët. 

Mirë për ta ditur: Gdhendja është gjithashtu e mundur nëse sigurohet vetëm financimi i nivelit të parë, d.m.th nëse kërkohet më pak se 65 përqind e borxhit për të financuar pronën.

Përgatitja është be-all dhe fundi

Financimi i pronës tuaj është një nga vendimet më të rëndësishme që merren në jetë. Ndikimi financiar i këtij vendimi është serioz. Prandaj rekomandohet të përgatitet sa më shumë që të jetë e mundur për bisedën me këshilltarin e bankës dhe, mbi të gjitha, të krahasohen ofertat e ndryshme. 

Për këtë rekomandohet të zgjidhni një ofrues të pavarur të krahasimit si neotralo.ch. E rëndësishme për një konsultë personale: Ju lutemi shënoni çdo pyetje që dëshironi të bëni! Përndryshe, këto pyetje injorohen gjatë një konsultimi sepse pasuria e informacionit është thjesht shumë e madhe. 

Ju gjithashtu duhet të mbledhni të gjitha informacionet që janë në dispozicion në lidhje me situatën tuaj financiare. Kështu që ju mund të përdorni atë direkt në konsultë. Sigurisht, është edhe më e lehtë nëse përdoret krahasimi në internet i ofertave dhe mund të vendosni në shtëpi nga cili ofrues do të donit më shumë informacion.

Modelet e hipotekës në Zvicër

Ekzistojnë tre modele të ndryshme hipotekash në Zvicër. Shtë befasuese që njëri prej këtyre modeleve përfundon më shpesh. Gageshtë hipoteka me normë fikse që përdoret për të financuar pronën e banimit. Shtë i përshtatshëm për financimin e të gjitha pronave dhe mund të përdoret për financim afatshkurtër, të mesëm dhe afatgjatë.

Hipoteka me normë fikse

Norma e interesit për të cilën është rënë dakord mbetet e fiksuar gjatë gjithë afatit. Kjo është veçanërisht e dobishme nëse afati i kredisë është shumë i gjatë dhe është e mundur që normat e interesit të ndryshojnë. Kjo nuk është e mundur me hipotekën me normë fikse.

Hipoteka me normë fikse në parim nuk mund të lëshohet gjatë afatit, por ka përjashtime si gjithmonë. Në këtë rast, sidoqoftë, hipotekuesi duhet të presë një gjobë parapagimi që ai duhet të paguajë dhe kjo do t'i kushtojë shtrenjtë. 

Konsumatori i cili merr një hipotekë me normë fikse hyn në një kontratë të gjatë me bankën. Kjo siguron normën e interesit dhe kështu të ardhurat tuaja gjatë afatit të rënë dakord. Nëse huamarrësi tani beson se ai duhet të shlyejë hipotekën, është e pafavorshme për bankën. Ajo e ka paguar këtë disavantazh dhe vendos një gjobë paraprake. 

Banka nuk do të dalë kurrë nga një situatë e tillë si humbëse! Pikat e mëposhtme janë vendimtare për shumën e gjobës së parapagimit:

    • Shuma e normës së interesit të rënë dakord më parë
    • norma aktuale e interesit
    • Afati i mbetur i hipotekës

Një hipotekë me normë fikse mund të vendoset në kushte të ndryshme, të cilat mund të shkojnë nga dy deri në 25 vjet. Sidoqoftë, shumë banka i kufizojnë afatet në maksimum dhjetë vjet. Në të kundërt, shumë kompani të sigurimeve ofrojnë kushte në mënyrë të konsiderueshme më të gjata dhe shpesh ofrojnë kushte më të mira. Kushtet e tyre janë deri në 25 vjet.

Para se të hiqni hipotekën me normë fikse, huamarrësit duhet të lexojnë shtypjen e mirë. Për shembull, rregullon të drejtën e përfundimit, e cila mund të ndryshojë nga banka në bankë. Disa banka anulojnë hipotekën nëse huamarrësi papritmas ka të ardhura më të ulëta. 

Për më tepër, dënimi i parapagimit shpesh kërkohet, edhe nëse përfundimi është bërë nga banka. Huamarrësi duhet të marrë një hipotekë të re dhe të pranojë interesin aktual. Sidoqoftë, kjo mund të nënkuptojë që normat e interesit janë shumë më të larta sesa kur keni marrë hua fillimisht.

Shtë gjithashtu e rëndësishme që ngjarjet e papritura të merren parasysh. Një bankë mund të kërkojë dënim parapagimi nëse hipotekuesi vdes dhe prona nuk kalon tek trashëgimtari. Banka pastaj gjykon që kontrata ishte ndërprerë para kohe dhe se kompensimi ishte për shkak të tij.

Mund të jetë gjithashtu e kushtueshme nëse prona duhet të shitet për shkak të divorcit ose ndarjes. Prandaj, është e rëndësishme jo vetëm të merret në konsideratë zhvillimi i normave të interesit, por edhe se sa kohë zgjidhet lidhja me hipotekë. Ju lutemi zgjidhni angazhime hipotekare shumë të gjata!

Në fund të fundit, hipotekat ose ata që duan të bëhen një duhet të balancojnë sigurinë dhe fleksibilitetin. Siguria e normës së interesit nga njëra anë, fleksibilitet i ulët nga ana tjetër. As nuk mund të pajtohet me hipotekën me normë fikse. Gjithashtu duhet të theksohet se prona nuk mund të shitet gjatë afatit pa paguar një gjobë paraprake.

Hipoteka e ndryshueshme

Hipotekat e ndryshueshme kanë qenë prej kohësh të njohura, por periudha në dukje e përhershme e kamatave shumë të ulëta të interesit i ka dhënë fund kësaj popullariteti. Sot, hipotekat me normë fikse ose hipotekat e Libor janë shumë më interesante dhe ofrojnë kushte më të mira. 

Hipoteka e ndryshueshme karakterizohet nga fakti se ka norma të ndryshueshme të interesit, pra emrin. Afati nuk është i fiksuar dhe periudha e njoftimit mund të jetë midis tre dhe gjashtë muaj. Banka përcakton normën e interesit në raste individuale dhe në diskrecionin e vet. Bazohet në nivelin e përgjithshëm të normës së interesit dhe përdor për krahasim ofertat e institucioneve të tjera financiare. 

Shtë madje e mundur që norma e interesit të ndryshojë dy ose tre herë në vit, varësisht se sa fleksibël është tregu për momentin. Kjo mund të jetë e dobishme për huamarrësit, por gjithashtu mund të ketë një ndikim shumë negativ.

Hipoteka e ndryshueshme ofron një rrezik shumë të madh, dhe kjo qëndron pikërisht në ndryshimin e normës së interesit të përmendur vetëm. Kjo është ndoshta arsyeja pse hipoteka me normë fikse është shumë më e popullarizuar sepse thjesht ofron më shumë siguri. Dokush që dëshiron të marrë një hipotekë të ndryshueshme, prandaj duhet të shqyrtojë me kujdes nëse rreziku i një rritje të papritur të normës është të bartet apo jo. 

Sigurisht, ju mund të përfitoni nga rënia e normave të interesit. Sidoqoftë, nëse e lidhni kontratën në një kohë kur normat e interesit janë tashmë shumë të ulëta, nuk ka gjasa që ato të bien më tej. Këtu, nga ana tjetër, hipoteka kryesisht do të zhvillohet lart dhe kështu do të bëhet më e shtrenjtë.

Hipoteka Libor

Akronimi Libor është për Normën Ndërbankare të Ofruar në Londër. Kur bankat huazojnë para nga njëra-tjetra për një kohë të shkurtër, ata i referohen normës së interesit si Libor. Ofertat në dispozicion të hipotekave të tilla variojnë nga 30 ditë deri në 12 muaj. 

Banka përdor gjithmonë normën aktuale të interesit Libor, e cila përbën bazën për të gjitha llogaritjet e mëtejshme. Ekziston edhe një diferencë, e cila përcaktohet nga banka. Një shembull: Marzhi është 2 %, shkalla e Libor është 0.50 %. Kjo rezulton në një normë hipotekare prej 2,50 %.

Marzhi nuk ndryshon, por shkalla e Libor mund të luhatet çdo ditë. Norma e interesit të hipotekës natyrisht nuk është rillogaritur vazhdimisht; rregullimi zakonisht bëhet në baza tremujore. 
Hipoteka Libor është shitur edhe me emra të tjerë. 

Atëherë është, për shembull, hipoteka fleksibël e kthimit ose një hipotekë e tregut të parave. Mënyra se si funksionojnë hipotekat është gjithmonë e njëjtë, vetëm emri ndryshohet. 
Huamarrësi duhet të nënshkruajë një marrëveshje kornizë kur të marrë një peng Libor. Kjo kontratë kornizë zakonisht zgjat midis tre dhe pesë vjet. Brenda kësaj kohe, hipoteka mund të shndërrohet në një hipotekë me normë fikse. 

Sidoqoftë, kjo është e mundur vetëm nëse hipotekuesi mbetet me të njëjtin ofrues; ndryshimi i bankës nuk është i mundur brenda të ashtuquajturit termi themelor të kontratës kornizë. Por ekziston një përjashtim tjetër: nëse jeni i gatshëm të paguani shumë para për të dhe të pranoni një dënim parapagimi, është përsëri e mundur të ndryshoni bankën.

Modelet e hipotekës: avantazhet dhe disavantazhet

Sipas sondazheve midis bankave zvicerane, Zvicra preferon të heqë hipotekën me normë fikse. Nuk është çudi, ata e luajnë atë të sigurt këtu dhe vendosin afatin dhe normën e interesit kur nënshkruhet kontrata. Kushtet zakonisht janë shumë të gjata deri në dhjetë vjet, në disa raste ato madje mund të vendosen deri në njëzet vjet. 

Kushtet mesatare nga katër deri në gjashtë vjet janë veçanërisht të zakonshme. Ato ofrojnë siguri të planifikimit, por prapëseprapë lejojnë shkallën e dëshiruar të fleksibilitetit. Të gjitha modelet e hipotekave kanë avantazhet dhe disavantazhet e tyre, kështu që kushdo që dëshiron të marrë një kredi duhet të shikojë pronat përkatëse të hipotekës. 

Në këtë mënyrë, mund të përcaktohet individualisht nëse fleksibiliteti mund të mbetet prapa në favor të sigurisë apo nëse ka një kuptim të mbulimit të normave të interesit. Niveli aktual i ulët i normës së interesit nuk ka të ngjarë të ekzistojë në dhjetë vitet e ardhshme, kështu që ka kuptim të sigurohen këto norma. 

Kjo nga ana tjetër është e mundur përmes një hipoteke me normë fikse, e cila është më e shtrenjtë se një hipotekë Libor. 

Prandaj, rekomandohet një vështrim në avantazhet dhe disavantazhet që mund të priten me modelet individuale të hipotekës:

Modeli i hipotekës
përfitimet
disavantazhet
Hipotekë me normë fikse
Siç është thënë tashmë, avantazhet e këtij lloji të hipotekës qëndrojnë mbi të gjitha në kamatat e sigurta të përcaktuara për të ardhmen e parashikueshme. Huamarrësit e hipotekave mbrojnë veten nga surprizat e pakëndshme duke rritur normat e interesit dhe paguajnë të njëjtën normë interesi deri sa skadimi i hipotekës. Ata e dinë saktësisht se cilat janë borxhet e tyre në çdo kohë dhe mund të planifikojnë me siguri buxhetin e tyre. Kjo siguri e planifikimit është veçanërisht e rëndësishme për shumë zviceranë. Shtë gjithashtu e mundur të sigurohen normat e interesit aktualisht të ulëta me hipotekën me normë fikse. Nëse e dini që normat e interesit do të rriten së shpejti, mund të siguroni norma të ulëta të interesit për një periudhë të caktuar kohe dhe të relaksoheni. Prandaj hipoteka me normë fikse shpesh quhet sigurim ndaj rritjes së normave të interesit.
Përparësia më e madhe e hipotekës me normë fikse është gjithashtu disavantazhi më i madh i saj. Sepse një huamarrës nuk përfiton nga rënia e normave të interesit përmes normave fikse të interesit. Nëse interesi bie, ai vazhdon të paguajë shumën më të lartë që ishte rënë dakord kur u lidh kontrata. Një tjetër disavantazh ka të bëjë me hipotekën me normë fikse kur është e detyrueshme. Atëherë duhet të merret një hipotekë e re, e cila mund të jetë e mundur me kamatë më të ulët interesi. Llogaritja e qëndrueshmërisë mund të vihet në dyshim. Kushdo që dëshiron ta shndërrojë hipotekën me normë fikse në një hipotekë të ndryshueshme ose madje ta shpërndajë atë plotësisht duhet të presë një gjobë parapagimi ose një tarifë dënimi. Në disa raste, riblerjet e hershme janë gjithashtu të ndaluara me kontratë. Disavantazhet mund të minimizohen, gjë që është veçanërisht e vërtetë kur financohet pronësia në shtëpi. Transportueshmëria duhet të llogaritet me 5 % të shumës së kredisë dhe jo me normat e interesit aktualisht të ulëta. Për më tepër, shuma e kredisë duhet të ndahet në këste të ndryshme me terma të ndryshëm. Kjo ju bën më pak të varur nga luhatjet aktuale të normave të interesit dhe zvogëlon rrezikun për të marrë një hipotekë të re në kohë të normave të larta të interesit.
Hipotekë e ndryshueshme
Pjesa e tregut të hipotekës së ndryshueshme tani është vetëm e vogël, sepse norma e interesit është subjekt i arbitraritetit të bankave. Ata që duan të qëndrojnë fleksibël përfitojnë nga kohëzgjatja e papërcaktuar dhe periudhat e njoftimit të shkurtër nga tre deri në gjashtë muaj. Avantazhi më i madh i hipotekës së ndryshueshme është se pronarët e pasurive mund të përfitojnë nga rënia e normave të interesit sepse norma e tyre e interesit nuk është fikse. Konvertimi në një hipotekë me normë fikse është i mundur në çdo kohë nëse respektohet periudha e specifikuar e njoftimit prej tre ose gjashtë muajsh. Kjo është veçanërisht e rëndësishme në kontekstin e ndryshimit të normave të interesit. Hipotekari mund të reagojë drejtpërdrejt në një normë interesi.
Nuk është për asgjë që hipotekat e ndryshueshme janë zhdukur kohët e fundit nga tregu zviceran. Ata kanë disavantazhe të mëdha, sepse normat e interesit mund të rregullohen si lart e poshtë. Për një pronar apartamenti, kjo do të thotë që ata duhet të shikojnë nga afër tregun e normave të interesit në mënyrë që të mos pësojnë një surprizë të pakëndshme. Kjo mund të jetë shteruese dhe e rrezikshme, sepse koha e duhur për të anulluar dhe marrë një hipotekë të re nuk është gjithmonë e duhura. Një tjetër disavantazh janë normat më të larta të interesit, sepse një hipotekë e ndryshueshme ka një normë interesi shumë më të ulët sesa një hipotekë me normë fikse. Primi është i madh, veçanërisht në kohën e kamatave shumë të ulëta. Në disa raste, ne flasim për norma të dyfishta të interesit në krahasim me një hipotekë me normë fikse dhe me një afat midis dy ose tre vjet. Edhe hipotekat me normë fikse që caktohen në dhjetë vjet janë zakonisht më të lira se hipotekat me normë të ndryshueshme. Më së voni kur normat e interesit fillojnë të rriten në treg, hipoteka e ndryshueshme duhet të anulohet dhe shndërrohet në një hipotekë me normë fikse.
Hipoteka Libor
Ky model hipotekimi është bërë gjithnjë e më i vendosur vitet e fundit, ndërsa hipoteka e ndryshueshme ka humbur tokë në mënyrë të vazhdueshme. Kjo hipotekë përmbyllet në një afat të caktuar, ndërsa marzhi mbetet i pandryshuar. Sidoqoftë, ajo që po rregullon është norma e interesit. Në varësi të bazës së zgjedhur, Libor përshtatet në mënyrë tremujore, mujore ose vjetore, nganjëherë edhe rregullime gjysmë-vjetore janë të mundshme. Kushdo që mund të përballojë luhatjet lart, këshillohet mirë me hipotekën Libor nëse do të përdoren normat e ulëta të interesit aktualisht. Avantazhi më i madh i hipotekës Libor është se normat e interesit janë të orientuara drejt tregut dhe transparente. Ato varen nga tregu i parave. Prandaj Libor është veçanërisht i përshtatshëm për financim afatshkurtër; normat e interesit janë zakonisht më të ulëta se për hipotekat me normë fikse ose me normë fikse.
Hipoteka Libor gjithashtu ka disavantazhe, megjithëse kjo lloj hipoteke ka qenë shumë e popullarizuar në të kaluarën. Normat e interesit mund të luhaten gjerësisht, që do të thotë një rrezik i lartë i normës së interesit. Konsumatori mund të zgjedhë nëse të heqë hipotekën me ose pa kapak. Në botën financiare, një kapak quhet një lloj kapaku, kështu që ky është kufiri i sipërm i interesit që nuk duhet të tejkalohet gjatë gjithë afatit të hipotekës. Në mënyrë që klienti të marrë këtë siguri, ai duhet të paguajë diçka. Shuma përkatëse duhet të fillojë në fillim të afatit të kredisë. Sa më i shkurtër të jetë afati i hipotekës, aq më pak kuptimplotë është kapaku. Për sa kohë që luhatjet më të mëdha në tregun e parave nuk priten, kapakja në përgjithësi nuk vlen. Pavarësisht kapakut, hipoteka e Libor është zakonisht akoma më e lirë se një hipotekë e ndryshueshme ose fikse.

Ofruesit e hipotekave në Zvicër

Ka shumë ofrues hipotekash në Zvicër dhe kushtet aktuale po ndryshojnë vazhdimisht. Tabela më poshtë tregon një përzgjedhje të ofruesve të ndryshëm huatë e të cilëve ndryshojnë në varësi të kohëzgjatjes së normës fikse të interesit. Normat e interesit të përmendura janë "nga interesi", që do të thotë se ato gjithashtu mund të jenë më të larta, por janë të mundshme nga niveli i mësipërm me një vlerësim të mirë krediti:

providerHipotekë e ndryshueshme (në %)Hipotekë Libor (e fiksuar në 3 muaj, në %)Hipotekë me normë fikse për 3 vjet (në %)Hipotekë me normë fikse për 5 vjet (në %)Hipotekë me normë fikse për 10 vjet (në %)
MoneyPark2,350,490,520,540,71
Zurich2,50,670,690,92
Homegate2,50,650,660,7081,288
Kredi Agricole0,660,710,89
Baloise Bank SoBa2,6250,950,790,830,95
Jeta Zvicerane2,750,850,850,85
Bankë Migros2,250,80,880,921,08
Graunbündner Kantonalbank2,750,970,980,991,17
Banka EKI2,350,951,051,3
AXA Winterthur0,941,071,41
BPS Suisse2,51,051,081,22
Banka rajonale Clientis Cyrih2,51,041,091,25
Banka në Zuzwil2,751,091,09
Banka Kantonale e Glarus2,8751,081,11,25
Generali2,751,11,11,1
Stol i SLM2,351,051,11,25
Allianz Suisse2,51,11,11,3
Banka EEK2,51,051,11,3
trim2,951,061,11,4
Bankë hipotekare Lenzburg2,8751,01,081,111,3
Zürcher Kantonalbank1,081,131,31
Raiffeisen2,3751,061,111,151,35
PostFinance2,51,151,11,151,3
Banka BSU2,750,91,081,151,7
Basler Kantonalbank2,51,141,211,71
Pankina CLER2,6251,131,221,53
NE banke2,751,071,181,231,75

Për të marrë një pasqyrë konkrete në normat aktuale të interesit të ofruesve të hipotekës, njëherë supozuam se do të merrnim një hipotekë prej 150,000 CHF dhe do të kishim një vlerësim shumë të mirë kredie. 

Hipotekuesi ynë fiktiv e vendos interesin në dhjetë vjet, kështu që ai merr një hipotekë me normë fikse. Dallimet janë të mëdha dhe ka 855 Franga Zvicerane midis ofruesit më të lirë dhe më të shtrenjtë. Cdo muaj! 

Ofruesit individualë përfunduan si më poshtë:

providerNorma e interesit në %Pagesa mujore në CHF
HEV hipotekë0,791185
AXA0,821230
Homegate 0,891332
Jeta Zvicerane0,911,365
e-hipo0,921,380
Hypomat0,921,380
Sigurimi i Cyrihut0,921,380
BVK0,951425
Hipotekë në internet baloise0,961,440
Swissquote0,961,440
Appenzeller Kantonalbank1,051575
Generali1,101.650
Kantonale Banque Vaudoise1,207800
Baloise Bank SoBa1,211815
Graubündner Kantonalbank1,211815
Bankë Migros1,221,830
Allianz Suisse1,301,950
Banka Kantonale e Glarus1,301,950
Bankë hipotekare Lenzburg1,301,950
PostFinance1,301,950
Banka Valente1,311965
Avera bankare1,321980
Suitë e kredisë1,321980
Zürcher Kantonalbank1,331995
Banca Popolare di Sondrio1,342010
Raiffeisen1,342010
Lienhardt & Partner AG1,352025
Shën Galler Kantonalbank1,352025
Banka Kantonale Zug1,362,040

Si ta gjej hipotekën e duhur?

Shumëllojshmëria në tregun e parave është e madhe dhe disa pronarë të ardhshëm të shtëpive ose apartamenteve pyesin se cila hipotekë është e përshtatshme për ta. Faktorë të ndryshëm luajnë një rol kur zgjedhin një hipotekë. 

Ju duhet të mbani në mend se nuk është vetëm hipoteka më e lirë që llogarit, por e gjithë situata duhet të jetë e drejtë. Kjo gjithashtu përfshin afatin dhe kushtet e ofertës së hipotekës.

Lejohet kaq shumë rreziku

Para se të vendosni për një hipotekë, duhet të përcaktoni se sa rrezik mund të përballoni. Bëni vetes këto pyetje:

    • Riskfarë rreziku dua të marr dhe a ndihem akoma mirë me të?
    • Riskfarë rreziku mund të mbaj / përgjoj?
    • Sa fleksibël dua të qëndroj?

Pas përgjigjes së këtyre pyetjeve, rezulton se ekzistojnë lloje të ndryshme rreziku, të cilat do të jemi të lumtur t'i shpjegojmë më poshtë. Si përmbledhje, mund të thuhet se ka njerëz me shumë rrezik, të cilët gjithmonë duan të jenë në anën e sigurt dhe janë të gatshëm të paguajnë më shumë për të. 

Nga ana tjetër, ka njerëz që janë shumë të gatshëm të ndërmarrin rreziqe dhe që me të vërtetë kënaqen duke përdorur paratë e tyre dhe duke i bërë ato. Këta njerëz janë gjithashtu të gatshëm të bëjnë më shumë përpjekje dhe janë gjithmonë vigjilentë në lidhje me tregun aktual të parave. 

Ende njerëzit e tjerë dëshirojnë të marrin një rrezik, por nuk mund ta përballojnë atë. Kapaciteti i tyre i mbajtjes së hipotekave është i ngushtë dhe ata duhet të mbështeten në sigurinë në mënyrë që të jenë në gjendje të thithin normat në rritje të interesit. E kundërta përfaqësohet nga njerëz që nuk mund të aprovojnë rritje të normave të interesit, por që ende mund t'i përgjojnë në çdo kohë.

Theështja e fleksibilitetit është e ngjashme me çështjen e rrezikut. Nëse dëshironi të jeni në gjendje të shesni pronën tuaj përsëri në çdo kohë, nuk mund të angazhoheni as për hipotekë. Në këtë rast, marrja e një hipoteke fikse mbi njëzet vjet do të ishte zgjidhja e gabuar. Nëse dëshironi të jeni ose duhet të jeni pak fleksibël, mund të lidhni edhe kontrata më të gjata të huasë dhe kështu të përfitoni nga avantazhet e një hipoteke me normë fikse.

Le t'i ndajmë njerëzit në tetë grupe rreziku, pas së cilës mund të rekomandojmë hipotekën e duhur. 

Përdorni klasifikimet neotralo.ch dhe gjeni hipotekën e duhur për ju:

1.? Unë nuk do të rrezikoja, megjithëse mund të bëja !?

Rreziku tip 1 nuk ju pëlqen rreziku, edhe pse ka rezerva të mjaftueshme financiare. Ai gjithashtu dëshiron të mbetet fleksibël në një farë mase. Hipoteka ideale është hipoteka me normë fikse ose hipoteka Libor.

2. Nuk më pëlqen rreziku dhe nuk kam nevojë për fleksibilitet.

Rreziku tip 2 nuk e pëlqen rrezikun, por ka jastëk të mjaftueshëm financiar dhe mund të përballojë rrezikun. Por kjo nuk ka rëndësi, sepse ky djalë dëshiron siguri. Ai planifikon të jetojë në shtëpinë e tij për një kohë të gjatë dhe për këtë arsye nuk ka nevojë për fleksibilitet në financim. Ai mund të marrë borxhin në një afat të gjatë dhe të zgjedhë më së miri hipotekën me normë fikse.

3.? Nuk më pëlqen rreziku dhe nuk kam rezerva !?

Rreziku tip 3 nuk i pëlqen rreziku dhe nuk ka rezerva financiare për ta përvetësuar atë. Nëse diçka nuk shkoi me financimin, ky djalë nuk do të ishte në gjendje të binte përsëri në asnjë jastëk. Prandaj, ai ka nevojë për një hipotekë me normë fikse nga e cila mund të dalë nëse është e nevojshme, dhe kështu mbështetet në fleksibilitetin e nevojshëm. Një variant tjetër është jashtë diskutimit, e vetmja gjë që mbetet është të marrësh me qira një shtëpi apo apartament.

4.? Nuk më pëlqen rreziku, nuk mund ta lejoj atë dhe nuk dua të jem fleksibël !?

Rreziku tip 4 nuk i pëlqen dhe nuk dëshiron të marrë ndonjë rrezik. Ai nuk ka nevojë të jetë fleksibël sepse nuk dëshiron ta shesë pronë e tij përsëri. Hipoteka me normë fikse afatgjatë është zgjidhja e duhur për këtë lloj.

5. "Unë e dua rrezikun, por nuk mund ta lejoj atë."

Rreziku tip 5 është një lojtar i lindur sepse ai do që të marrë rreziqe kur investon. Fatkeqësisht, jastëku financiar është i hollë për joekzistent, kështu që ky djalë nuk mund të përballojë të marrë ndonjë rrezik. Ai gjithashtu dëshiron të mbetet fleksibël. Kjo është arsyeja pse Tipi Nr.5 zgjedh më së miri hipotekën me normë fikse, e cila parashikon një mundësi daljeje. Nëse kjo nuk është një mundësi, e vetmja gjë që mbetet për të bërë është marrja me qira.

6.? Nuk kam pse të jem fleksibël dhe më pëlqen shumë rreziku! Unë nuk mund ta përballoj atë?

Rreziku tip 6 kërkon sigurinë e nevojshme, megjithëse në të vërtetë do të ishte i gatshëm të marrë rreziqe. Ai dëshiron të jetojë në pronën e tij për një afat të gjatë dhe nuk planifikon ta shesë përsëri. Prandaj, ai nuk ka nevojë për fleksibilitet në financim dhe mund të mbështetet në një hipotekë fikse afatgjatë.

7.? Unë e dua shumë rrezikun dhe kam një jastëk të mjaftueshëm financiar !?

Rreziku tip 7 ka një mbështetje të mirë financiare dhe mund ta lejojë atë nëse planifikimi ndryshon. Jastëku i nevojshëm financiar është i disponueshëm për të absorbuar një rrezik më të lartë. Një hipotekë me normë fikse afatshkurtër ose hipoteka Libor është ideale për të, sepse në të njëjtën kohë ai ka nevojë për një shkallë të caktuar fleksibiliteti.

8. "Unë dua të qëndroj fleksibël dhe të ketë para të mjaftueshme për të marrë rreziqe."

Të gjitha llojet e hipotekave janë shumë të përshtatshme për llojin e rrezikut 8. Ai mund të zgjedhë midis hipotekës fikse, hipotekës Libor dhe hipotekës së ndryshueshme dhe të marrë një rrezik më të lartë sepse jastëku i nevojshëm financiar është i disponueshëm. Tipi 8 dëshiron të qëndrojë në pronën e tij për një afat të gjatë dhe për këtë arsye nuk ka pse të jetë fleksibël. Ai zgjedh hipotekën e tij më të mirë në lidhje me normat e interesit që janë caktuar dhe pritet të pritet akoma. Tipi 8 në të vërtetë ka të gjithë lirinë në zgjedhjen e një hipoteke.

Zgjidhni hipotekën më të mirë bazuar në parashikimet e normës së interesit

Parashikimet e normës së interesit, të cilat janë vendimtare për zgjedhjen e hipotekës më të mirë, publikohen përsëri dhe përsëri. Nëse normat e interesit pritet të rriten për një afat të gjatë, duhet të merret një hipotekë me normë fikse. Pastaj siguroni normat e interesit aktualisht të ulëta dhe mund të përballeni me rritjen e normave të interesit dhe kështu kushtet më të këqija me lehtësi. 

Këto nuk ndikojnë tek ju. Sidoqoftë, nëse parashikimi tregon se normat e interesit do të bien së shpejti, duhet të merrni një hipotekë afatshkurtër në mënyrë që të siguroni normat e ulëta të interesit kur të krijohet mundësia. Hipoteka Libor gjithashtu mund të ketë kuptim këtu. Sidoqoftë, është e rëndësishme që jo vetëm të shikoni parashikimet afatshkurtra të normës së interesit përpara se të merrni një vendim, por që të keni një përmbledhje të pamjes së madhe për një periudhë më të gjatë. 

Luhatjet afatshkurtra janë gjithmonë të imagjinueshme, por duhet të ndiqni zhvillimin e normave të interesit për të paktën një vit. Nëse dyshoni, luani gjithmonë atë të sigurt dhe rrini në opsionin e hipotekës, e cila ju ofron fleksibilitet dhe siguri në një shumë të ekuilibruar. 
Krahasoni ofruesit e ndryshëm këtu në neotralo.ch dhe gjeni? I juaji? Mortgage!

Me strategjinë e duhur për hipotekën më të lirë

Sa e kushtueshme që ju merrni hipotekën është gjithashtu një çështje e negociatave. Nga njëra anë ka një normë fikse të interesit nga ana e bankës, nga ana tjetër ka akomodim nga ana e këshilltarit. Me strategjinë e duhur, ju mund të siguroni hipotekën më të lirë për ju!

Planifikoni financim afatgjatë

Financimi i një prone nuk është diçka që bëhet sot dhe do të kontrollohet nesër. Përkundrazi, ju jeni të përkushtuar të bëni pagesa rregullisht për dhjetë apo edhe njëzet vjet, duke transferuar kështu pronën në pronësinë tuaj përfundimtare. Kjo gjithashtu shpjegon pse financimi duhet të planifikohet në planin afatgjatë. 

Merrni kohën tuaj dhe mbështetuni tek një ofrues krahasimi si neotralo.ch për të marrë ofertën më të mirë të financimit për ju!

Përcaktoni vetë se çfarë lloj rreziku i takoni. A doni të jeni në anën e sigurt dhe të trembeni nga rreziku? Apo hipoteka mund të mos kushtojë shumë dhe mund të përfshijë një rrezik më të lartë? Dëshironi ta përdorni vetë pronën në një afat të gjatë apo doni ta shisni përsëri? Pasi të keni përcaktuar këtë pikë për veten tuaj, ju mund të bashkoni strategjinë e duhur të financimit. Atëherë do të thotë të negociosh mirë!

Të negociosh mirë po kursen mirë

Në pamje të parë, ofertat e ofruesve të hipotekave ndryshojnë vetëm pak. Siç tregon tabela në faqet tona, janë vetëm disa pikë përqindje që bëjnë ndryshimin këtu. Por, duke llogaritur shumën e shumës së hipotekës, ka shumë para që duhet të shpenzohen më shumë çdo muaj. Nëse e krahasoni mirë në fillim, mund të kurseni shumë mijëra franga në vit. 

Prandaj, sugjerimi ynë: Kur krahasoni ofertat, mos merrni parasysh vetëm numrat që ju janë prezantuar. Pyesni për fushën e negociatave dhe përpiquni të negocioni ofruesin për disa pikë përqindje. Edhe nëse është vetëm vendi dhjetor, ai bën një ndryshim të madh për ju. 

Mos nxitoni asgjë dhe mos pajtohuni me një ofrues që kërkon vendimin tuaj. Një ofertë e mirë do të ekzistojë ende nesër, në mënyrë që të mund ta shikoni me vëmendje atë dhe të rinegocioni nëse është e nevojshme.

E rëndësishme: Gjeni gjithçka që duhet të dini para se të shkoni në konsultë. Sidomos kur bëhet fjalë për një konsultë telefonike, shumë pyetës ndihen vërtet të mbaruar. Konsulenti fluturon poshtë për ofertën e tij dhe ju as nuk merrni në dyshim asgjë. Ndërpritni në pikat që janë të rëndësishme për ju dhe vazhdoni gjithmonë! Siguroni njohuritë tuaja të specializuara, të cilat natyrisht duhet të fitoni. Në këtë mënyrë bëheni më të sigurt dhe negocioni në një bazë të barabartë, gjë që do të rezultojë në kursime të mëdha.

Merrni sa më shumë oferta të jetë e mundur

Shumica e Zvicrës kthehen në bankën e shtëpive të tyre kur duan një ofertë hipoteke. Por kjo mund të jetë një gabim! Banka e shtëpive nuk është gjithmonë automatikisht banka më e lirë, përkundrazi ajo mbështetet në faktin se ka shumë besim tek klientët e saj dhe kështu gëzon një pozicion të veçantë. 

Sidoqoftë, ia vlen të mbështeteni te ofruesit e tjerë dhe të merrni oferta përkatëse krahasimi. Sigurisht që mund të merrni një ofertë nga banka e shtëpisë dhe do t'ju duhet të siguroni deklarata gjithëpërfshirëse në lidhje me pronën që blini. Nëse oferta është në dispozicion, duhet të kontaktoni bankat e tjera dhe të merrni një ofertë prej tyre. 

Ju gjithashtu mund të përdorni krahasimin e hipotekës në neotralo.ch dhe të merrni një përmbledhje të situatës aktuale të tregut. Si rregull, duhet të përdorni të paktën katër deri në pesë oferta për krahasim. Shtë e rëndësishme që të gjitha ofertat të bazohen në të njëjtën bazë të dhënash dhe të mos përdorin të dhëna të ndryshme. 

Kjo vlen për modelin e zgjedhur të hipotekës, afatin, shumën e hipotekës dhe amortizimin. Meqenëse interesi luhatet pjesërisht çdo ditë, ju gjithashtu duhet të krahasoni normat e interesit nga e njëjta ditë dhe jo nga ditë të ndryshme. Atëherë banka e dikurshme më e lirë mund të jetë përsëri një nga më të shtrenjtat sepse ndërkohë ka rregulluar normat e saj të interesit.

Përballja e bankës me konkurrencën

Anshtë një strategji e moshuar dhe e provuar për të marrë çmimin më të mirë: përballja e bankës me konkurrencën. Në negociata ose në konsultim, sigurisht mund të deklaroni që keni oferta të tjera që mund të jenë edhe më të lira. 

Ju madje mund të luani poker dhe të bëni një ofertë tjetër më të lirë se sa është në të vërtetë. Por mos e mbivlerësoni veten! Nëse e lejoni të theksohet se po blutoni ose nëse oferta e pretenduar është shumë e mirë për të qenë e vërtetë, homologu juaj gjithashtu nuk do të luajë së bashku dhe do t'ju ekspozojë. 

Nëse diskutimet nuk rezultojnë se ju ofrohet një normë më e ulët interesi, mund të përqendroheni edhe në tarifat. Vendosini ato për diskutim dhe kërkoni që ato të fshihen. Nëse asnjë nga këto nuk ju ndihmon, ju mund të kërcënoni të ndryshoni ofruesit. 

Shumë konsulentë tani do të flasin me menaxherin? (një frazë popullore për t'i dhënë klientit ndjenjën e rëndësisë) dhe pastaj kthehen tek ju me mesazhin e këndshëm se po merrni një ofertë veçanërisht të shkëlqyeshme.

Përfundim: Me strategjinë e duhur për hipotekën e duhur

Gjetja e hipotekës së duhur nuk është vetëm çështje e përpjekjes për të marrë një marrëveshje të lirë. Këshillat e mëposhtme do t'ju ndihmojnë të identifikoni hipotekën e duhur për ju:

    • Merr oferta të shumta.
    • Përgatituni mirë për konsultimin.
    • Hyni në konsultë me besim dhe njohuritë e nevojshme të specializuara.
    • Bluff nëse është e nevojshme ose ndani mendimet tuaja me këshilltarin për marrëveshje më të lira.
    • Mundohuni të merrni më të ulët normat e interesit ose të hiqni tarifat.
    • Mos negocioni vetëm me bankën e shtëpisë.
    • Krahasoni ofruesit në neotralo.ch.

E përgatitur dhe e negociuar me mençuri është gjysma e betejës! Kursimet mund të mos jenë serioze në shikim të parë, por vetëm disa pika nën nivelin e bazës mund të shihen qartë në kursimet e disa mijëra frangave në vit. 

Këto nga ana e grumbullohen gjatë gjithë afatit të hipotekës në një shumë të madhe që ju me siguri nuk dëshironi t'i paguani një banke në mënyrë të panevojshme.

shërbimet krahasim

revistë

Rreth neotralo App AG

Na ndiq

Facebook eksitim youtube Linkedin

aplikacioni neotralo

Vlerësimet e sigurimeve shëndetësore

kontakt

  • info@neotralo.ch
  • 044 527 18 00