Shuma e hipotekës është e rëndësishme
Shuma e deklaruar e hipotekës është e rëndësishme për të vendosur nëse kredia duhet të ndahet në këste dhe nëse po, sa. Bankierët rekomandojnë bastet në dy këste nëse shuma e kredisë është midis 250,000 CHF dhe 600,000 CHF. Sasi më të larta duhet të ndahen në tre këste.
Por jo vetëm numri i transheve është i rëndësishëm, termi mesatar i mbetur gjithashtu duhet të mbahet në mend. Nëse ekzistojnë dy këste hipotekare që shkojnë midis dy dhe gjashtë vjet, afati mesatar i mbetur është katër vjet.
Me norma interesi shumë të ulëta, shumica e ekspertëve këshillojnë zgjedhjen e një periudhe mesatare të mbetur prej pesë vjet, kështu që hipotekat me normë fikse duhet të kenë një afat të paktën shtatë vjet.
Problemsfarë problemesh mund të shfaqen kur këstet janë riblerur?
Në rastin më të mirë, të gjitha këstet skadojnë brenda një periudhe prej dymbëdhjetë muajsh, atëherë e gjithë hipoteka mund të zhvendoset nga një ofrues tek tjetri. Transaksioni është i qetë. Sidoqoftë, bëhet më e vështirë nëse pikat përfundimtare të transheve janë më shumë se dymbëdhjetë muaj larg në financimin e planifikuar vijues.
Në këtë rast është e vështirë apo edhe e pamundur të ndryshosh ofruesin, hipoteka duhet të vazhdohet me ofruesin e mëparshëm. Duke pasur parasysh normat e larta të interesit, kjo nuk është një gjë e dëshirueshme. Arsyeja për këtë problem është se vështirë se çdo ofrues dëshiron të marrë përsipër këste individuale sepse përpjekja administrative e përfshirë është shumë e madhe.
Shënimet e borxheve duhet të ndahen dhe premtimet për të paguar ndryshohen. Për më tepër, rreziku për institutin individual është dukshëm më i lartë sepse vetëm në vendin e dytë do të merrte përsipër financimi. Vështirë se ndonjë bankë do ta ndërmarrë këtë hap sepse nëse huamarrësi nuk do të ishte në gjendje të paguante, të gjithë kreditorët do të shërbeheshin së pari. Siguria e nevojshme për bankën nuk jepet këtu.
Mundësia juaj për të qenë në gjendje të transferoni këstet në një ofrues të ri në të njëjtën kohë është t'i sinkronizoni ato në kohë të mirë. Këto duhet të shtrihen në atë mënyrë që ato të skadojnë sa më shpejt që të jetë e mundur ose më së shumti çdo dymbëdhjetë muaj.
Një shembull: Hipoteka, e cila dikur ishte marrë për mbi 800,000 CHF, është e ndarë në dy këste. Të dyja kanë të njëjtën lartësi dhe arrijnë në 400,000 CHF. Sidoqoftë, kësti i parë shkon vetëm për pesë vjet, tjetri dy herë më i gjatë. Kësti i parë tani duhet të zgjatet me pesë vjet, në mënyrë që të dy mund të zëvendësohen pas dhjetë vjetësh. Financimi është atëherë lehtësisht i mundur përmes një ofruesi tjetër.
Këshillë: Planifikoni zgjatjen e këstit të duhur në kohë të duhur dhe informoni veten për rrjedhën e mëtejshme të veprimit rreth dymbëdhjetë muaj para përfundimit të financimit. Këtu në neotralo.ch do të gjeni këshilla të vlefshme dhe do të zbuloni se cili ofrues është ideal për financimin tuaj vijues.
Avantazhet e ndarjes së hipotekës në këste
Ndarja në këste ka kuptim për çdo huamarrës që dëshiron të shmangë detyrën për të zgjatur të gjithë hipotekën në një rënie. Prandaj, ekspertët këshillojnë që kredia të ndahet në dy këste nëse shuma e kredisë është më shumë se 250,000 CHF por është akoma nën 600,000 CHF.
Financime të ndryshme mund të përfshihen në planifikim. Kjo përfshin, për shembull, avanset e hershme, dhuratat ose sigurimin e paguar të jetës. Kujdes: Në rast të divorcit, fondet e sjella duhet të rrjedhin prapa ose t’i kreditohen partnerit që ka kontribuar.
Disavantazhet e ndarjes së një hipoteke në këste
Disavantazhet e gdhendjes janë shumë më të gjera se numri i avantazheve. Arsyeja është bankat, të cilat shpesh luftojnë për të financuar një këst të vetëm. Nëse keni një hipotekë të rregulluar me një këst të skaduar, vështirë se do të gjeni një ofrues tjetër për të marrë përsipër këstin e mbetur.
Ky ofrues do të ishte vetëm në vendin e dytë dhe do të duhet të hiqte dorë pas të gjitha kërkesave të tjera. Vështirë se ndonjë bankë e merr këtë rrezik.
Një tjetër disavantazh është se nevoja për të vazhduar financimin përmes bankës së mëparshme (sepse asnjë ofrues tjetër nuk ka dashur të marrë përsipër këstin e hapur) shpesh nënkupton që kushtet e pafavorshme duhet të pranohen. Banka e mëparshme po punon me faktin se ju si huamarrës nuk keni zgjidhje tjetër dhe duhet të pranoni kushtet e këqija. Kjo shpesh shoqërohet me kosto shtesë.
Një disavantazh i fundit, i cili duhet të përmendet këtu për sa i përket gdhendjes, ka të bëjë me parashikueshmërinë e dobët. Nëse hipoteka rinovohet pak nga pak në varësi të mbarimit të transheve, siguria e planifikimit është më pak e dhënë.
Për më tepër, ngarkesa totale e buxhetit luhatet fort, gjë që nuk është gjithmonë e lehtë për tu kompensuar.
Tani mund të përfitoni nga ofertat e krahasimit të hipotekës. Ia vlen! "}" Data-sheets-userformat = "{" 2 ": 1063763," 3 ": {" 1 ": 0}," 4 ": {" 1 ": 2," 2 ": 15395558} , "7": {"1": [{"1": 2, "2": 0, "5": {"1": 2, "2": 11775129}}, {"1": 0, "2 ″: 0," 3 ": 2}, {" 1 ″: 1, "2 ″: 0," 4 ″: 1}]}, "9 ″: 0," 11 ″: 4, "12 : 0, "14": {"1 ″: 2," 2 ″: 0}, "15 ″:" \ "Helvetica Neue \" "," 16 ″: 10, "23 ″: 1}" fletë të dhënash -textstyleruns = "{" 1 ": 0}? {" 1 ": 147," 2 ": {" 2 ": {" 1 ": 2," 2 ": 1136076}," 9 ": 1}}? {"1": 173} "data-sheets-hyperlinkruns =" {"1": 147, "2": "http://neotralo.ch/de_ch/hypothekenvergleich/"}? {"1": 173} " > Një hipotekë e vetme që nuk është e ndarë në këste është më e lehtë për tu planifikuar. Ju mund të shikoni ofertat e hipotekës tani Përdorni krahasimin e hipotekës. Ia vlen!
