Hoher Kredit und plötzlich den Job verloren?
Auch wenn es kein Immobilienkredit sein mag, der für Schulden sorgt, so kann auch ein Privatkredit in Höhe von 30´000 Franken zum Problem werden, wenn eine plötzliche Arbeitslosigkeit eintritt und die Raten nicht mehr bezahlt werden können.
Nun gilt es, rasch zu handeln, denn das Gespräch mit der Bank bzw. mit dem Kreditgeber ist immer der erste Schritt, um das Problem zu lösen. Manche Banken bieten einen Zahlungsaufschub an und setzen die Raten aus. Gezahlt werden müssen dann nur die Zinsen, der Tilgungsanteil kann teilweise sogar mehrere Monate ausgesetzt werden.
Für die Zeit nach dem Zahlungsaufschub wird in der Regel ein neuer Zahlungsplan verhandelt, denn nun verlängert sich die Laufzeit des Kredits. Damit wiederum sind höhere Kosten in puncto Zinsen verbunden, der Kreditnehmer macht durch den Aufschub als minus.
Wichtig zudem: Wer mit seinen Ratenzahlungen bereits im Rückstand ist, wird einen bestimmten Code bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) zugeteilt bekommen. Hier sind ohnehin alle Kreditnehmer gelistet, sodass bei einer erneuten Kreditbeantragung oder aus anderen Gründen eine Auskunft über die Bonität des Antragstellers eingeholt werden kann.
Wird nun durch einen Kreditgeber eine sogenannte schleppende Zahlung gemeldet, wird diese vermerkt und der Betreffende bekommt den Code in seinem Profil vermerkt. Der Code bleibt sogar dann noch bestehen, wenn der Kredit völlig abbezahlt ist, und stellt einen wichtigen Hinweis für andere Kreditgeber dar. Die Bonität wird somit dauerhaft verschlechtert, es wird deutlich schwerer, einen Privatkredit oder ein Leasing zu bekommen.
Daher der Tipp: Unbedingt dafür sorgen, dass es gar nicht erst zu einer schleppenden Zahlung kommt! Kreditnehmer sollten unbedingt rechtzeitig das Gespräch mit der Bank suchen und um Lösungsmöglichkeiten bitten.
Kredit ablösen als Chance?
Theoretisch besteht die Möglichkeit, dass der laufende Kredit durch ein günstigeres Darlehen abgelöst wird, wenn dieses deutlich günstiger ist oder wenn sich die Raten entsprechend den eigenen finanziellen Möglichkeiten nach unten anpassen lassen. Das das ist wirklich nur in der Theorie möglich, denn wer arbeitslos ist, wird keinen erneuten Privatkredit bekommen.
Bei der Aufnahme eines Kredits sollte daher immer davon ausgegangen werden, dass durch eine plötzliche Arbeitslosigkeit nur noch rund 70 Prozent des Einkommens vorhanden sind. Die Raten sollten dann immer noch zu zahlen sein! Es lohnt sich daher, sich als Kreditnehmer für den Fall der Arbeitslosigkeit abzusichern, was über eine Restschuldversicherung möglich ist.
Allerdings bieten nicht alle Banken und Geldgeber eine derartige Möglichkeit zur Absicherung an. Andere Anbieter versichert nur bestimmte Risiken wie die Arbeitsunfähigkeit wegen einer Erkrankung oder aufgrund eines Unfalls. Arbeitslosigkeit ist hier häufig nicht mit versichert. Tipp: Unbedingt die Details im Kleingedruckten lesen, hier sind die Ausschlüsse aus der Restschuldversicherung genau genannt.
Solange noch keine Arbeitslosigkeit vorliegt und die finanziellen Mittel vorhanden sind, kann auch mehr als die eigentlich vereinbarte Rate zurückgezahlt werden. So kann der Kreditnehmer einen Vorsprung erreichen, mit dem es ihm ermöglicht wird, eine Ratenzahlung auszulassen.
Wichtig ist dabei aber, dass kein Rückstand gegenüber dem eigentlich zugrunde liegenden Zahlungsplan auftritt. Zusätzliche Zahlungen senken sogar die Zinskosten, weil der Kredit rascher abbezahlt werden kann und Zinsen meist nur auf Basis des noch offenen Betrags berechnet werden.
Fazit: Bei Arbeitslosigkeit schnell nach Lösungen für den Privatkredit suchen
Bei einer plötzlichen Arbeitslosigkeit sollte der Kreditnehmer rasch nach Lösungsmöglichkeiten suchen, sofern ein Privatkredit läuft. Bloss nicht in Zahlungsrückstand geraten, dies gibt einen entsprechenden Vermerk bei der ZEK, wobei der eingetragene Code auch nach der Rückzahlung bestehen bleibt und die Bonität des Betreffenden dauerhaft verschlechtert.
