Kein Mitglied der Zentralstelle fĆ¼r Kreditinformation
Die Informationsstelle fĆ¼r Konsumkredite (IKO) erfasst die in der Schweiz vergebenen Konsumentenkredite, wobei seit April 2019 auch sogenannte Peer-to-Peer-Kredite unter das Konsumkreditgesetz fallen und entsprechend gefĆ¼hrt werden mĆ¼ssen. Seriƶse Anbieter sind Mitglied der Zentralstelle fĆ¼r Kreditinformation, wo alle Kredite erfasst werden. Stellt eine Person einen neuen Kreditantrag, wird eine BonitƤtsprĆ¼fung vorgenommen, wofĆ¼r der Einblick in die Listen der ZEK wichtig ist. Verstƶsst ein Kreditinstitut gegen diese Vorschrift, kann das rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen. Wer ohne BonitƤtsprĆ¼fung Kredite vergeben will, ist somit nicht seriƶs.
Trotz Betreibung einen Kredit erhalten
Unseriƶse Anbieter haben nicht das Wohl der Kreditnehmer im Blick. Sie werben daher auch mit Kredit trotz Betreibung und wenden sich somit gezielt an Personen, die in einer finanziellen Notlage stecken. Ein seriƶser Anbieter wird eine Ćberschuldung der Kreditnehmer immer vermeiden wollen und prĆ¼ft die KreditfƤhigkeit der Antragsteller stets. Dabei gilt sowohl fĆ¼r laufende als auch fĆ¼r abgeschlossene Betreibungen, dass sie ein Ausschlusskriterium darstellen kƶnnen. Die BonitƤt wird immer negativ beeinflusst. Wer als Kreditanbieter etwas anderes behauptet, ist nicht seriƶs!
Die GebĆ¼hrenfalle
Gesetzlich ist vorgeschrieben, dass alle GebĆ¼hren, die mit der Kreditvergabe in Verbindung stehen, in den effektiven Jahreszins einzuberechnen sind. Das Konsumkreditgesetz sieht aber dennoch vor, dass GebĆ¼hren fĆ¼r Mahnungen, VorfƤlligkeitsgebĆ¼hren oder Kosten fĆ¼r Adressnachforschungen auf den Kreditnehmer umgelegt werden dĆ¼rfen. Mehr nicht! Nur unseriƶse Anbieter verlangen weitere GebĆ¼hren.
Die Falle mit den Sofortkrediten
Ein Sofortkredit soll schnelle Hilfe in finanziellen Notlagen verschaffen. Doch das ist nicht erlaubt! Angebote fĆ¼r Sofort- oder Eilkredite stammen fast immer von unseriƶsen Anbietern, zumal bereits der Begriff āSofortkreditā nicht verwendet werden darf. Das Konsumkreditgesetz verlangt eine Wartefrist von 14 Tagen, bis ein Kredit ausbezahlt werden darf. Sofortkredite hingegen werben mit der Auszahlung binnen weniger Minuten. Ausnahmen gelten nur fĆ¼r Kredite, die nicht unter das Konsumkreditgesetz fallen (zum Beispiel bei hƶheren BetrƤgen als 80.000 Schweizer Franken oder bei kĆ¼rzerer Laufzeit als drei Monate).
Schuldensanierer als Anlaufstelle
Schuldensanierer sind Berater und keine Kreditinstitute oder Finanzdienstleister, wobei es natĆ¼rlich auch unter ihnen seriƶse Anbieter gibt. Eine Finanzsanierung bedeutet aber keinen Kredit, sondern lediglich die Abarbeitung von Schulden. Das Geld dafĆ¼r wird an das betreffende Unternehmen gezahlt, dieses arbeitet kostenpflichtig.
Zusammengefasst: So erkennen Sie unserƶse Kreditanbieter
Die folgende Aufstellung fasst die wichtigsten Tipps zusammen:
- Kontrollieren Sie die Warnliste der Schweizer Finanzmarktaufsicht auf den Namen des Anbieters.
- PrĆ¼fen Sie, ob es Ć¼berhaupt ein Anbieter von Krediten und nicht nur ein Schuldensanierer ist.
- PrĆ¼fen Sie die Werbung auf deren Begrifflichkeiten (Sofortkredit, kurzfristige Auszahlung usw.) und achten Sie auf die Sprachwahl des Anbieters.
- PrĆ¼fen Sie das Angebot auf versteckte GebĆ¼hren.
- Gehen Sie zur Schuldnerberatung statt zum Kreditvermittler, wenn Sie in finanzielle Schieflage geraten sind.
- PrĆ¼fen Sie, ob der Anbieter ZEK-Mitglied ist.
- PrĆ¼fen Sie, wo das Unternehmen seinen Sitz hat. Achten Sie dabei nicht nur auf das KĆ¼rzel āchā in der Webadresse, denn es kann sich dennoch um eine Briefkastenfirma handeln.
Sie suchen einen seriƶsen Privatkredit? Sie kƶnnen hier den gewĆ¼nschten Privatkredit im Kreditvergleich suchen und setzen dabei stets auf seriƶse Anbieter!
Quelle: comparis.ch
