Privatkredit führt in die Schuldenfalle
Die Rechnung ist einfach: Das aktuelle Einkommen reicht nicht aus, um Miete, Rechnungen, Krankenkassenprämien und dann auch noch die Steuern zu bezahlen. Ein Kleinkredit soll die Rettung sein und erlaubt erst einmal die Bezahlung aller ausstehenden Verbindlichkeiten. Doch das reguläre Einkommen wird nicht mehr und die bisherigen Verbindlichkeiten fallen in der Regel erneut an. Immerhin handelt es sich meist um Zahlungen, die in bestimmten Abständen kontinuierlich zu leisten sind. Hinzu kommen jetzt noch die Tilgungsraten für den Privatkredit, der zwar teilweise mit einer tilgungsfreien Zeit anlaufen kann, während dieser fallen aber immer noch die Zinszahlungen an. Die Folge: Der Betreffende verschuldet sich noch weiter und gerät immer tiefer in die Schuldenfalle, aus der er sich oft nicht mehr allein befreien kann. Eine Schuldnerberatung führt häufig nur zu dem Ergebnis, dass eine Privatinsolvenz unausweichlich ist.
Alternativen zum Privatkredit suchen
Bevor der Weg zur Bank oder zum Kreditvermittler gegangen wird, sollte erst einmal über Alternativen nachgedacht werden. Eine Möglichkeit besteht darin, mit dem Zahlungspartner einen Aufschub der Zahlung zu vereinbaren. Eventuell kann das Zahlungsziel nach hinten geschoben werden, sodass die Verbindlichkeiten entsprechend ihrer Priorisierung abgearbeitet werden können. Dies gilt auch gegenüber dem Finanzamt, das ein begründetes Gesuch um Ratenzahlung bekommen kann. Sind bereits Schulden vorhanden, kann es aber sein, dass das Finanzamt sich querstellt und keine Stundung bewilligt. Es ist daher wichtig, unbedingt rechtzeitig zu agieren und bereits bei den ersten drohenden Schulden ein entsprechendes Gesuch zu übermitteln.
Auch bei Versandhäusern oder Verkäufern vor Ort sollte um einen Zahlungsaufschub gebeten werden. Oft lässt sich eine zahlungsfreie Frist vereinbaren oder es wird ein Lieferantenkredit abgeschlossen. Möglicherweise müssen dann Zinsen auf die Rechnungssumme gezahlt werden, aber diese sind in der Regel niedriger als Zinsen bei der Bank, wenn ein Privatkredit aufgenommen werden muss.
Teilweise helfen auch Stiftungen weiter. Ein Beispiel ist die Educa Swiss, eine Stiftung, die Studenten in der Not hilft. Sie vergibt Darlehen an Studenten, wobei besonders günstige Konditionen vereinbart werden können. Eventuell kommen auch Crowddonating-Plattformen infrage, wobei diese kaum die richtigen Anlaufstellen sein werden, wenn es lediglich darum geht, ein paar Rechnungen zu bezahlen. Steht aber die eigene Ausbildung oder die der Kinder auf dem Spiel, kann das Studium nicht mehr finanziert werden oder droht ein Rauswurf aus der Wohnung, können solche Stiftungen die letzte Rettung sein.
Fazit: Privatkredite nur als Notlösung wählen
Wer in finanzielle Not gerät, muss meist nur eine gewisse Zeit der Knappheit überbrücken. Ausserdem geht es selten um hohe Summen, in der Regel werden nur wenige Hundert bis Tausend Franken benötigt, um aktuelle Rechnungen, Steuerschulden oder Krankenkassenprämien zu bezahlen. Ein Privatkredit ist dann die denkbar schlechteste Lösung, denn er sorgt meist für die Anhäufung eines noch grösseren Schuldenbergs. Schuld sind die schlechten Konditionen, die gerade auf kleine Beträge gegeben werden. Die Zinsen sind hoch und nicht mit den Zinssätzen zu vergleichen, die zum Beispiel bei einem Hauskredit üblich sind. Am Ende steht der Schuldner vor einem Berg an Schulden und braucht eine erneute Lösung, die häufig genug in der Privatinsolvenz liegt. Wer das vermeiden möchte, sollte sich unbedingt um Stundungen, Zahlungsaufschübe und eventuelle Zuschüsse von dritter Seite bemühen.
