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Ma demande de prêt a été rejetée. Je suis maintenant bloqué pour d'autres demandes de prêt

Ma demande de prêt a été rejetée

Ma demande de prêt a été rejetée. Suis-je maintenant bloqué pour d'autres demandes de prêt?

Même si vos propres considérations étaient si étendues, il peut toujours arriver que la demande de prêt soit rejetée. Il en résulte une mauvaise solvabilité. Mais êtes-vous automatiquement bloqué pour d'autres demandes de prêt et ne pourrez-vous plus jamais obtenir un prêt conventionnel?

Ma demande de prêt a été rejetée

Collecte de données chez ZEK

Il est exact que les données sont enregistrées au bureau central pour des informations de crédit. Cela signifie que non seulement la présence d'une demande de prêt a été enregistrée, mais il a également été noté si le prêt a été rejeté ou approuvé.

Des arriérés de paiement pour des factures, d'autres prêts ou le recouvrement de créances peuvent également y être trouvés, donnant un aperçu complet de la solvabilité d'une personne. Les données ne sont pas toutes enregistrées pour la même durée. Si la demande de prêt a été rejetée, l'entrée correspondante reste dans la base de données pendant deux ans.

Que se passe-t-il lorsque je demande un nouveau prêt?

Il est loisible à chacun de demander un nouveau prêt même après que celui-ci a déjà été rejeté. Les entrées dans le ZEK sont désormais décisives pour savoir si la demande est approuvée ou rejetée ou si les conditions sont adaptées en conséquence. Selon la raison du rejet et le type de sensibilisation au risque de la banque concernée, la suite des choses est différente.

Si une demande de prêt a été rejetée parce que des procédures de recouvrement de créances sur carte de crédit ou de relance étaient déjà en cours, la demande de prêt n'est généralement pas approuvée. Si la première demande de prêt a été rejetée pour des raisons moins difficiles, il se pourrait bien que la nouvelle demande soit approuvée.
En principe, cependant, toute entrée dans le ZEK peut avoir les effets suivants, entre autres:

    • mauvaise cote de crédit
    • le rejet éventuel de la demande de prêt
    • si la demande est approuvée, un taux d'intérêt plus élevé
    • Limitation possible à un montant de prêt inférieur si approuvé

Il est donc important de toujours faire une demande de prêt réaliste et de connaître sa propre cote de crédit ou de l’évaluer correctement. Cela évitera toute déception après la demande et vous empêchera également de recevoir une autre inscription dans le registre, ce qui peut également avoir un impact négatif sur tous les projets financiers pour les deux prochaines années.

Il peut être utile de ne pas envoyer une demande de prêt directement à la banque, mais plutôt de faire d'abord appel à un conseiller indépendant pour le faire. Il peut évaluer la solvabilité et évaluer diverses options pour la suite de la procédure.

Après le rejet, vous devez contacter le ZEK et obtenir une auto-évaluation gratuite. Cela signifie qu'à l'avenir, vous saurez quelles entrées sont disponibles à votre sujet et ce qui a conduit au rejet de la demande de prêt. Veuillez ne jamais passer à des fournisseurs qui accordent prétendument des prêts sans vérification de crédit, vous tombez dans le piège des fraudeurs!

En résumé: après le rejet, tout n'est pas perdu

Avant de demander un prêt, renseignez-vous sur votre solvabilité afin de savoir quelles entrées sont disponibles. Si une demande de prêt est rejetée, cela dépend des raisons respectives si une autre demande peut être acceptée. Les entrées dans le ZEK pour les demandes de prêt rejetées restent pour deux ans.

Vous souhaitez comparer à l'avance les conditions du prêt personnel? Ici, dans le nôtre comparaison de prêt vous avez la possibilité de le faire!

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Prêt personnel: un Suisse sur trois avait déjà un prêt personnel

prêts personnels

Financer les dépenses rapides : les prêts personnels comme moyen de sortir du piège de la dette ?

Un prêt personnel devrait aider à combler un goulot d'étranglement financier et est assez gérable avec une période de remboursement maximale de 36 mois. Il a une mauvaise réputation, selon de nombreux Suisses, que le prêt personnel entraînerait directement le piège de la dette. Néanmoins, de nombreux Suisses ont déjà contracté un tel prêt.

prêts personnels

Aide ou piège?

Des enquêtes menées en 2017 ont montré qu'un Suisse sur trois avait déjà contracté un prêt personnel. Néanmoins, les deux tiers des Suisses estiment que la souscription d'un prêt personnel est le premier pas vers un piège de la dette et ne mène qu'à une consommation irréfléchie. De plus, de nombreuses banques sont supposées simplement arnaquer les emprunteurs et ne pas fournir une aide réelle en cas d'urgence financière.

Combler un goulot d'étranglement financier est au premier plan des prêts personnels. Par exemple, si une nouvelle voiture doit être achetée, de nombreux Suisses utilisent un prêt personnel. Au moins environ 50 pour cent ont déclaré dans des enquêtes qu'ils avaient déjà financé un véhicule avec un prêt personnel. 

Cependant, un sur cinq a également déclaré avoir utilisé un prêt personnel pour régler des dettes ou ouvrir des factures. Ici, la peur du piège de la dette peut certainement être réelle, car si d'autres dettes sont remboursées lorsque la dette est augmentée, le pire des scénarios peut conduire à un cercle vicieux qui n'a qu'une seule fin: le surendettement total.

Cependant, toute personne qui contracte un prêt personnel, par exemple pour financer l'achat de nouveaux meubles ou d'un nouveau véhicule, ne restreint pas ses propres réserves ou le périmètre financier mensuel en achetant trop ces biens et peut encore réaliser un souhait.

Voici ce que mon emprunteur pense des prêts personnels

Les personnes qui ont déjà contracté un prêt personnel sont généralement plus ouvertes et positives sur cette option de financement que les personnes qui ne connaissent que le prêt en théorie. Vous avez réalisé un souhait, remboursé le prêt et tout va bien. Ils croient que les prêts personnels sont une véritable aide. Une personne sur deux qui avait déjà contracté et remboursé un prêt a déclaré dans l'enquête qu'elle recourait à un prêt personnel.
Les prêts personnels sont le plus souvent utilisés pour financer les biens et produits suivants:

    • Éducation et formation
    • le financement des véhicules
    • meubles
    • Achat d'appareils électroniques
    • Voyage et vacances

Cependant, cela montre également que le crédit personnel est rarement utilisé pour les trois derniers points. Les meubles et les appareils électroniques en particulier sont souvent financés directement par le concessionnaire au moyen de versements échelonnés. Il est également à noter que ce sont principalement les hommes qui contractent un prêt pour financer certains souhaits, les femmes ont tendance à utiliser l'épargne ou à planifier à plus long terme et à économiser sur les gros achats.

Conclusion: les prêts personnels conviennent au financement de gros achats

Même si l'opinion populaire dit qu'un prêt personnel entraînerait rapidement un piège de la dette, les emprunteurs ne le voient pas de cette façon. Parmi ceux-ci, un sur deux emprunterait à nouveau un prêt personnel, car l'expérience en est si positive. 

Un prêt personnel n'entraîne pas automatiquement une dette, c'est donc un bon moyen de surmonter un goulot d'étranglement financier. 

Il est important que vous ayez le prêt personnel à l'avance Vérifier la comparaison de crédit, car les offres varient en fonction de la banque.

Source : comparis.ch

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Prêt personnel: choisissez la bonne durée de prêt

Crédit à la consommation Loi

Prêt personnel: choisissez la bonne durée de prêt

Dans la plupart des cas, toute personne intéressée par un prêt suppose que la durée doit être aussi courte que possible. On suppose que cela pourrait permettre de réduire les coûts car les intérêts seraient calculés pour une durée plus courte. Cependant, il y a des cas où un court terme est même un problème.

Crédit à la consommation Loi

Économisez par remboursement

L'opinion populaire sur les prêts et les conditions optimales peut être facilement résumée: plus la durée est courte, moins le prêt doit être bon marché. Mais c'est une erreur! Au moins dans certains cas, un temps d'exécution trop court peut être problématique plutôt qu'utile. Mais: si vous avez tendance à avoir une période de remboursement plus longue lors de la conclusion du contrat de prêt, vous pouvez toujours rembourser votre prêt plus tôt. 

L'intérêt qui aurait couru pour la durée restante expire alors. La loi sur le crédit à la consommation stipule qu'il doit être possible de rembourser le prêt avant son expiration, mais cette procédure ne doit pas rendre le prêt plus cher. L'intérêt sur le prêt qui aurait été accumulé pendant toute la durée expire alors. Le fait est que les législateurs veulent s'assurer que les emprunteurs ne rencontrent aucun obstacle s'ils veulent rembourser leurs dettes plus tôt.

Payé trop tard? Méfiez-vous des intérêts de retard!

Lors de la demande de prêt, il est vérifié si le demandeur sera en mesure de rembourser son prêt dans les 36 mois. Ceci est destiné à fournir une certaine protection contre le surendettement. Important: La durée du prêt doit toujours être calculée de manière à pouvoir être remboursée sans problème. À cet effet, un budget est établi qui comprend tous les revenus et dépenses ainsi qu'un tampon. Deux variantes sont possibles:

    • Le terme est choisi plus longtemps que nécessaire
      Au cours du remboursement du prêt, l'emprunteur constate qu'il dispose de ressources financières supplémentaires ou que son périmètre financier mensuel est plus important que prévu. Il peut rembourser le prêt prématurément, les intérêts restant dus pour les mois de paiement qui ne sont plus applicables.
    • Le terme est trop court
      Il y a parfois un problème ici: l'emprunteur ne peut pas respecter ses obligations de paiement. Avec un prêt à court terme, le fardeau mensuel des paiements du principal et des intérêts augmente. Si ceux-ci ne peuvent pas être maîtrisés, il y aura des retards de paiement et donc des intérêts seront dus.

Les intérêts moratoires rendent un prêt plus cher et sont également enregistrés auprès du bureau central pour obtenir des informations sur le crédit. À son tour, la solvabilité de la personne concernée se détériore durablement et les emprunts futurs peuvent également être problématiques ou très coûteux.

En résumé: une bonne planification de la durée du prêt est importante

Veuillez prévoir un tampon suffisamment grand en plus des dépenses régulières lors de la planification du prêt éventuel. Et si la voiture tombe en panne ou a besoin de rénovation? Ces dépenses sont souvent oubliées dans la planification mensuelle. Dans tous les cas, évitez que des intérêts moratoires ne soient encourus; l'accord de prêt peut être modifié à nouveau en consultation avec la banque prêteuse et la durée peut être prolongée. Cependant, cela comporte également le risque d'un taux d'intérêt plus élevé.

Ici vous pouvez voir les offres de prêt personnel en comparaison de prêt utilisez et découvrez si cette option de prêt vous convient!

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Loi sur le crédit à la consommation: un aperçu des choses les plus importantes

Crédit à la consommation Loi

La loi sur le crédit à la consommation protège-t-elle du surendettement ?

La loi sur le crédit à la consommation vise à protéger les consommateurs d'un éventuel surendettement. Il protège également les banques et les établissements de crédit contre d'éventuels défauts de paiement de leurs emprunteurs. Important: La loi sur le crédit à la consommation (KKG) réglemente l'octroi commercial de prêts!

Crédit à la consommation Loi

Ensuite, la loi sur le crédit à la consommation s'applique

La loi sur le crédit à la consommation s'applique à différents types de contrats, tous soumis aux mêmes conditions:

    • pour usage privé uniquement
    • Montants des prêts entre 500 et 80 000 francs suisses
    • Durée du prêt de plus de trois mois
    • Crédit sans garantie déposée

La loi sur le crédit à la consommation comprend, par exemple, les prêts personnels ou à la consommation, les cartes de crédit, les découverts et de nombreux autres types de prêts. Mais même si le KKG ne s'applique pas, certaines lois s'appliquent. Le droit de rétractation peut cesser et l'emprunteur ne peut pas se prononcer contre le prêt dans les 14 jours suivant l'approbation du prêt.

La loi sur le crédit à la consommation a pour objectif de définir les droits et obligations et ainsi de limiter au maximum les risques et les défauts de paiement. Il comprend les points suivants:

    • Interdiction de la publicité pour les prêts dits instantanés et autres offres agressives

L'industrie du crédit a défini les promotions agressives. Il s'agit notamment de prêts instantanés qui devraient être remboursés en quelques minutes. Tu n'es pas sérieux!

    • Examen obligatoire de la solvabilité et de la solvabilité du demandeur

L'emprunteur doit être en mesure de rembourser un prêt dans les 36 mois, mais doit également être en mesure de subvenir à ses besoins vitaux minimaux. Afin d'obtenir les informations pertinentes, le bureau central des informations sur le crédit ou l'un des différents bureaux de crédit est interrogé.

    • Respect du taux d'intérêt maximum

Les taux d'intérêt maximum sont actuellement plafonnés à 10% par la loi.

    • Règlement pour le remboursement anticipé du prêt

Les prêts à la consommation peuvent être remboursés avant l'expiration du crédit. Les intérêts pour la période de crédit non utilisée seront alors annulés.

    • Droits d'annulation des emprunteurs

Les emprunteurs ont le droit de changer d'avis. Le prêt n'est donc versé que le 15e jour après la décision positive afin de conserver le droit de rétractation de 14 jours.

    • Exigences de déclaration des prêteurs pour les prêts approuvés

Chaque crédit doit être signalé! Le point d'information pour le crédit à la consommation doit inclure les données personnelles de l'emprunteur, le nombre de versements, le début et la fin du contrat, les taux de remboursement et tout retard de paiement.

Conclusion: la loi sur le crédit à la consommation protège les consommateurs et les banques

La loi sur le crédit à la consommation vise à protéger à la fois les consommateurs contre le surendettement et les banques contre les défauts de paiement. Différentes données doivent être obtenues auprès de la banque afin qu'un prêt puisse être légalement accordé. Cependant, si le crédit ne relève pas de la définition de la loi sur le crédit à la consommation, d'autres lois s'appliquent. Cela peut inclure, par exemple, que la période d'annulation ne s'applique pas et qu'une fois qu'un prêt a été engagé, il doit également être remboursé comme convenu.

Vous envisagez de contracter un crédit et souhaitez comparer les offres de prêts personnels et pour cela une comparaison de prêts utilisation?

Source : comparis.ch

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Comment la cote de crédit affecte-t-elle ma demande de prêt

Comment la cote de crédit affecte-t-elle ma demande de prêt

Comment la cote de crédit affecte-t-elle ma demande de prêt?

En règle générale, la solvabilité n'est associée qu'à l'octroi de prêts. Il joue également un rôle dans les paiements en ligne! Les banques décident seulement si une demande de prêt est approuvée ou rejetée après vérification de la cote de crédit.

Comment la cote de crédit affecte-t-elle ma demande de prêt

Hypothèse erronée: un mauvais comportement de paiement n'a aucune conséquence

Un mauvais comportement de paiement ne sera jamais sans conséquences, c'est clair. On peut supposer qu'environ la moitié des Suisses pensent qu'un avertissement peut être payé et qu'il n'y a pas d'autres conséquences. Mais loin de là! Il est plutôt vrai qu'un retard de paiement est enregistré directement et a un impact sur la solvabilité globale. Bien entendu, ces entrées ont un effet particulièrement négatif lorsqu'il s'agit d'octroyer des prêts. Celles-ci sont rejetées ou approuvées en faible quantité uniquement si un mauvais comportement de paiement a été certifié.

Les deux termes suivants sont utilisés pour évaluer la solvabilité:

    • cote de crédit
      La solvabilité indique si le client peut payer. Si son budget actuel permet tous les revenus et dépenses qui sont comparés au fait que le montant restant peut être utilisé pour rembourser un prêt, cela doit être évalué positivement. Le montant du prêt possible est également basé sur cela. Important: Pour que la solvabilité soit vérifiée en premier lieu, le demandeur doit avoir un revenu librement disponible, être majeur et pouvoir rembourser le prêt en 36 mois.
    • Solvabilité
      Ici, la probabilité est calculée si le client remboursera le prêt. Il s'agit de sa fiabilité en ce qui concerne les paiements, l'utilisation de passifs ouverts et même l'exécution de la dette qui a déjà été achevée. De plus, l'âge, la nationalité, le lieu de résidence et la fréquence des changements d'emploi jouent également un rôle. Les banques obtiennent les données nécessaires dans les bases de données sur la solvabilité, les bureaux des poursuites et le bureau central pour les informations sur le crédit.

Intrum Justitia, Bisnode, CRIF et Creditreform sont les principaux bureaux de crédit en Suisse, mais ils ne sont pas seulement invités à fournir des informations lors de l'octroi de prêts. Des demandes sont également faites ici en ce qui concerne les commandes en ligne et le paiement en plusieurs fois ou par facture. Même le souhait d'un nouveau contrat de téléphonie mobile est enregistré ici! La solvabilité est également affectée négativement par la lenteur des paiements, il n'est même pas nécessaire de lui envoyer un rappel. Une telle notation vise à protéger l'emprunteur contre le surendettement. Dans le même temps, la banque veut naturellement se protéger et la protéger contre le défaut.

Comment la solvabilité influence les prêts

En résumé, on peut affirmer que la solvabilité est fortement impliquée dans la décision de prêt. L'approbation ou le refus de crédit en dépendent, toutes les banques appliquant des règles différentes pour évaluer la solvabilité du demandeur. 

Ils ne se laissent pas non plus examiner dans les cartes et ne publient pas de tels règlements. Conseil: Avant de faire une demande de prêt, il est judicieux d'avoir un aperçu de votre propre solvabilité afin qu'aucune demande de prêt refusée ne détériore davantage la solvabilité.

Si vous en avez un Comparez le prêt personnel vous pouvez le faire ici sans demander de prêt!

Source : comparis.ch

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Potentiel d'épargne sur les prêts personnels: pourquoi un remboursement peut valoir la peine

Potentiel d'épargne sur les prêts personnels: pourquoi un remboursement peut valoir la peine

Potentiel d'épargne sur les prêts personnels: pourquoi un remboursement peut valoir la peine

L'intérêt dû sur les prêts personnels est actuellement à son plus bas niveau. Les taux d'intérêt ne sont actuellement que de 4,5%, à condition qu'ils aient une cote de crédit correspondante. Pour les emprunteurs, cela signifie que le remboursement de leur prêt existant peut valoir la peine.

Potentiel d'épargne sur les prêts personnels: pourquoi un remboursement peut valoir la peine

Changer de fournisseur vaut la peine

Une comparaison précise des conditions ne vaut pas seulement la peine lorsque vous souscrivez un nouveau prêt. À l'heure actuelle, les taux d'intérêt sont si bas qu'il peut également être judicieux de comparer un prêt existant avec d'autres offres et qu'il vaut la peine de changer de fournisseur de prêt. Si un nouvel accord de prêt peut être conclu à des taux d'intérêt plus bas, cela en vaut la peine dans tous les cas, en particulier avec les montants des prêts en cours et à plus long terme.

La loi sur le crédit à la consommation offre la possibilité de changer de fournisseur, car il est dit ici que les prêts personnels peuvent être remboursés à tout moment et sans donner de raisons spécifiques. Aucun frais supplémentaire ne peut s'appliquer. Le programme permet le remboursement anticipé des prêts et leur transfert à un autre prêteur. Le potentiel d'épargne est important et dépend principalement du taux d'intérêt et du montant du crédit restant.

Il est logique de vérifier au préalable

Veuillez ne pas remplacer et changer de fournisseur prématurément, mais soumettez votre projet à un examen approfondi. Dans certains cas, les fournisseurs attirent avec des taux d'intérêt très bas, mais n'offrent que des prix dits de vitrine. Cela signifie que lorsque vous regardez de plus près, les taux d'intérêt sont nettement plus élevés. Des consultants indépendants peuvent évaluer s'il s'agit simplement d'une offre tentante ou si l'offre est réaliste et sérieuse.

Souvenez-vous également de l'entrée au bureau central pour les informations de crédit. Les demandes de crédit y sont signalées et enregistrées, les demandes de prêt rejetées sont conservées pendant deux ans et peuvent être consultées par toutes les banques. Pour cette raison aussi, la comparaison précédente est importante! Il est préférable de procéder comme suit:

    • Définissez le montant restant du prêt et la durée du prêt existant ainsi que le taux d'intérêt actuel à payer.
    • Trouvez diverses offres d'établissements de crédit réputés qui vous conviennent.
    • Consultez un conseiller indépendant ou essayez de vous comparer. Quels seraient les intérêts que vous auriez à payer pour le montant du prêt qui doit actuellement être remboursé?
    • Si l'évaluation est positive: approchez-vous de la nouvelle banque et soumettez une demande de prêt.

Vous n'avez plus à vous soucier du remboursement de l'ancien prêt, en règle générale, la nouvelle banque s'en charge. Il annule le prêt existant et remplace la banque précédente. Avec le montant du prêt que vous recevez de la nouvelle banque, le prêt existant est remplacé d'un seul coup. Ensuite, vous payez les versements convenus à la nouvelle banque.

Conclusion sur le remboursement du prêt

Le remplacement du prêt peut avoir un sens si le prêt existant s'avère trop cher et qu'il existe des offres avec des taux d'intérêt nettement inférieurs. Un conseiller indépendant peut vous aider avec une comparaison et vous dire s'il vaut la peine de rembourser l'ancien prêt. Encore une fois, vous pouvez en avoir un Utiliser la comparaison de crédit et décider si un changement est logique.

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Prêt personnel: 5 conseils pour emprunter

Prêt personnel: 5 conseils pour emprunter

Prêt personnel: 5 conseils pour emprunter

Avec un prêt personnel, les goulots d'étranglement à court terme peuvent être comblés et les achats effectués entre 500 et 80 000 francs suisses. Le prêt personnel, également appelé petit prêt ou prêt à la consommation, ne doit pas être souscrit prématurément. Les conseils suivants vous aident également à garder vos finances sous contrôle.

Prêt personnel: 5 conseils pour emprunter

1. Déterminez vous-même la solvabilité

Tout d'abord, il est conseillé de se renseigner sur un éventuel montant de prêt. D'une part, un budget est établi à cet effet, dans lequel toutes les recettes et dépenses sont incluses. Un tampon pour les dépenses imprévues devrait également être inclus. Le montant restant à la fin peut être utilisé pour un prêt ou pour un remboursement.

Dans le processus, vous devriez également vous renseigner sur votre propre solvabilité. Avez-vous déjà soumis une demande de prêt qui a été rejetée? Ensuite, ce refus sera enregistré pendant environ deux ans au bureau central pour les informations de crédit, où tous les prêteurs pourront le consulter. La cote de crédit détermine le montant du prêt, le cas échéant, et le taux d'intérêt. Plus la cote de crédit est mauvaise, plus le taux d'intérêt sera élevé.

2. Faites attention aux offres sérieuses

Malheureusement, le marché financier regorge d'offres douteuses qui semblent lucratives à première vue. Le prêt instantané remboursé en quelques minutes? Sonne bien, mais ce n'est pas le cas. Il s'agit d'une fraude et, soit dit en passant, même la publicité pour un tel prêt instantané est interdite par la loi.

Les fournisseurs douteux annoncent souvent avec des taux d'intérêt bas et des montants de crédit élevés, avec un règlement sans vérification de crédit et avec le fait qu'ils peuvent accélérer les prêts si un paiement anticipé est effectué. Les fournisseurs sérieux ne font pas de telles promesses!

3. Ne financez pas de produits éphémères avec du crédit

Règle générale importante: la durée du prêt doit en tout état de cause être plus courte que la durée de vie du produit financé par celui-ci. Il n'est donc pas recommandé de financer des vacances avec un prêt personnel, par exemple, car ici vous êtes déjà pris dans la vie de tous les jours si vous devez encore rembourser les versements du prêt. Les voitures, les rénovations ou les nouveaux meubles conviennent mieux au financement de prêts personnels.

4. Gardez un œil sur les coûts

Bien sûr, le prêt personnel n'est pas en vain et coûte des frais qui sont exigés par l'emprunteur sous forme d'intérêts. Plus la cote de crédit de l'emprunteur est faible, plus le taux d'intérêt est élevé. Un maximum de 10% est possible comme taux d'intérêt, ici le législateur a plafonné le taux d'intérêt.

5. Mieux parier sur les prêts personnels

Le prêt personnel présente plusieurs avantages par rapport à d'autres formes de crédit. D'une part, l'intérêt maximum susmentionné s'applique. En revanche, les biens et produits financés appartiennent directement à l'acheteur alors que, par exemple, dans le cas d'un achat échelonné, les biens restent la propriété du vendeur jusqu'au paiement intégral. Le prêt personnel protège l'emprunteur contre le surendettement car il n'est accordé qu'après une vérification de crédit approfondie. Si la solvabilité est évaluée négativement, un prêteur réputé décide de ne pas prêter.

Vous souhaitez comparer les conditions d'un prêt personnel? Alors tu es avec notre comparaison de crédit précisément!

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Prêt personnel: un aperçu des choses les plus importantes

Prêt personnel: un aperçu des choses les plus importantes

Prêt personnel: un aperçu des choses les plus importantes

Le prêt personnel est une bonne option pour combler un goulot d'étranglement financier. Qu'une rénovation soit prévue, une nouvelle voiture à acheter ou que les vacances tant attendues deviennent plus chères que prévu: avec le prêt personnel, ces souhaits peuvent être satisfaits de manière flexible.

Prêt personnel: un aperçu des choses les plus importantes

Cela dit, la loi sur le crédit à la consommation sur les prêts personnels

La KKG (loi sur le crédit à la consommation) décrit également le prêt personnel comme un petit prêt, qui dit déjà quelque chose sur sa définition. Parce qu'il s'agit d'un prêt portant intérêt pouvant être accordé entre 500 et 80 000 francs suisses et d'une durée d'au moins trois mois. Le prêt personnel n'est pas garanti par une garantie spéciale et ne peut être utilisé qu'à des fins privées. Par conséquent, les entreprises ne peuvent pas demander de prêt personnel. Il existe deux types de ces petits prêts ou prêts à la consommation:

    • prêts hors ligne
      L'emprunteur demande le prêt dans la succursale bancaire.
    • prêts en ligne
      L'emprunteur utilise une offre d'une banque directe et souscrit le prêt en ligne.

De nombreuses banques proposent désormais les deux types de prêts, et les prêts en ligne sont de plus en plus traités par le biais du prêt participatif.

Le prêt personnel convient à cette fin

Le prêt personnel présente des avantages et des inconvénients qui doivent être évalués individuellement. Il est important que le montant du prêt corresponde à votre propre budget et aux options de remboursement. Le prêt personnel est particulièrement adapté si vous souhaitez acheter un produit durable, comme un meuble ou une voiture neuve. En outre, le prêt est utilisé pour combler un goulot d'étranglement de paiement à court terme, ce qui signifie qu'il doit être clair que le remboursement du prêt doit être assuré sur une base sûre.

Avec un prêt personnel, les frais d'intérêt peuvent également être réduits si un prêt existant est rééchelonné. En outre, il est souvent utilisé pour financer des formations et des études supérieures qui ne peuvent être payées autrement.

Cependant, le prêt personnel ne convient pas dans les cas suivants:

    • Acquisition de produits éphémères
    • Investissement dans des produits en cas de mauvaise solvabilité permanente
    • Achat de produits et de biens très chers ou pour la construction de maisons

Une question de solvabilité

Particulièrement important: l'octroi d'un prêt personnel dépend de la qualité de la cote de crédit du demandeur de crédit. Cela signifie que leur solvabilité est vérifiée et évaluée afin qu'ils soient eux-mêmes protégés contre les conséquences du surendettement et que le prêteur soit également à l'abri du défaut. Le prêt n'est accordé que si la solvabilité est jugée suffisamment bonne.

Afin de pouvoir vérifier la solvabilité, le demandeur soumet non seulement sa demande de prêt, mais également la preuve de tout facteur de risque. En outre, la nationalité et le statut de résidence, l'âge et la fréquence des changements d'emploi sont vérifiés. Les prêts ne sont accordés que si le demandeur est majeur et dispose d'un revenu régulier. En outre, les informations provenant des bases de données de solvabilité sont importantes. Application ouverte de la dette excluent l'octroi d'un prêt personnel en règle générale, les exécutions de créances terminées réduisent au moins la solvabilité.

La solvabilité est également pertinente pour déterminer le taux d'intérêt: plus la solvabilité est mauvaise, plus le taux d'intérêt est élevé. Légalement, le taux d'intérêt est plafonné à 10%. Certains facteurs de risque font donc en sorte que le taux d'intérêt augmente, même si la phase de taux bas est toujours délirante.

Si vous êtes intéressé par un tel prêt, vous pouvez cliquer ici Appeler la comparaison de crédit.  

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Crowdlending: c'est ainsi que les prêts fonctionnent sans les banques

Crowdlending: c'est ainsi que les prêts fonctionnent sans les banques

Particulier comme prêteur : prêter rapidement avec un risque minimal ?

Internet joue un rôle essentiel dans cette forme de prêt. En matière de prêt participatif, également appelé P2P (peer-to-peer), plusieurs personnes accordent des prêts à une autre personne ou à une entreprise. Il existe divers marchés en ligne qui prennent une position intermédiaire, pour ainsi dire. Pour les demandeurs de prêts, il est possible d'obtenir un prêt malgré une mauvaise solvabilité, tandis que les prêteurs peuvent voir cela comme un investissement d'épargne.

Crowdlending: c'est ainsi que les prêts fonctionnent sans les banques

Voilà comment fonctionne le prêt participatif

Les deux parties s'inscrivent sur la plateforme Internet correspondante, où le masque d'enregistrement est différent pour les demandeurs de prêt et pour les prêteurs. Le demandeur de prêt présente son projet et les futurs prêteurs décident s'ils souhaitent y investir. S'il y a suffisamment de participants pour l'investissement, les contributions que chacun fait sont combinées en un montant de prêt. Bien sûr, l'opérateur du marché en ligne reçoit également un certain montant à titre de frais, car ce n'est qu'alors que l'offre peut fonctionner.

Les candidats doivent fournir diverses informations sur leur situation, d'une part la situation financière, d'autre part la situation de vie personnelle est examinée. Cela devrait permettre d'évaluer la solvabilité du demandeur. Un type de notation est effectué, qui montre le risque de défaut de crédit. Après tout, les investisseurs ne veulent pas avoir à renoncer à leur argent et à leurs bénéfices! De plus, le risque de défaut de crédit individuel est important pour le montant du taux d'intérêt. Plus le risque est élevé, plus il est élevé. Si la décision de crédit est positive, le projet est présenté aux investisseurs potentiels qui n'ont qu'à s'inscrire pour participer. Leur identité est vérifiée, après quoi il est possible d'investir sur la plateforme.

Avantages et inconvénients du prêt participatif

Le financement participatif présente de nombreux avantages pour les deux parties impliquées:

    • prêt rapide et processus transparent
    • Prêt également possible avec une mauvaise solvabilité
    • Prêt également possible avec le recouvrement de créances passées
    • Des rendements attractifs possibles pour les investisseurs
    • Minimisation des risques grâce à une notation interne
    • La supervision du projet est assurée par des opérateurs de plateforme

Néanmoins, il y a bien sûr des inconvénients. Il s'agit des points suivants:

    • Perte d'investissement si l'emprunteur n'est pas en mesure de payer
    • défauts possibles dus à des retards de paiement possibles
    • rendement inférieur possible grâce au remboursement anticipé du prêt
    • taux de rejet élevé pour les demandeurs de prêts
    • frais d'intérêt élevés et mauvaise solvabilité
    • parfois de longs délais d'attente pour une décision

Les inconvénients sont particulièrement évidents dans une comparaison directe avec un prêt personnel. Le montant du prêt devient clair très rapidement avec ce dernier, mais avec le crowdfunding il se peut que le prêt ne puisse pas être obtenu au montant souhaité car il n'y a pas assez d'investisseurs. Cependant, la recherche d'investisseurs prend un certain temps, il faut donc s'attendre à des temps d'attente considérables. Qui a besoin d'un prêt rapidement est rarement bien conseillé avec le prêt participatif.

Important: Les prêts accordés dans le cadre du prêt participatif ne sont pas soumis à la loi sur le crédit à la consommation et à sa protection spéciale. Cela signifie que personne n'est protégé contre le surendettement ici. De plus, des prêts plus élevés sont difficiles à obtenir et le risque est généralement trop grand pour accorder une somme importante.

conclusion

Le financement participatif est donc particulièrement intéressant pour ceux qui recherchent une alternative aux prêts bancaires traditionnels et qui souhaitent emprunter de l'argent de manière simple, bien que les montants des prêts ne devraient pas être trop élevés.
Si vous voulez comparer le crowdlending avec les prêts personnels, vous êtes venu au nôtre comparaison de prêt précisément!

Source : comparis.ch

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Souscrire des prêts personnels : vérification de crédit avec obstacles

En général, les banques en Suisse sont tenues de soumettre chaque demandeur de prêt à une vérification de crédit. Il s'agit de protéger la banque d'une éventuelle perte, d'une part, et de protéger l'emprunteur contre le surendettement, d'autre part. En plus de la solvabilité réelle, la solvabilité est également vérifiée.

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Comment est vérifiée la cote de crédit?

Dans le cadre de la vérification de crédit, une tentative est faite pour déterminer si le demandeur sera en mesure de respecter ses obligations de paiement. Cela signifie que votre fiabilité est vérifiée ici! A cet effet, les établissements de crédit contactent notamment les points d'information suivants:

De plus, les prêteurs potentiels vous contactent directement et exigent la soumission de divers documents tels que les relevés de salaire, les contrats de location, les obligations d'entretien, etc.

Problèmes avec le recouvrement continu de la dette

Avec le recouvrement continu de la dette, il devient difficile d'obtenir une cote de crédit. En Suisse, il est légalement réglementé afin que chacun puisse recouvrer une dette sans même avoir besoin de justificatif. Une procédure en cours d'exécution de la dette conduit donc généralement au rejet de la demande de prêt.
Point important: de nombreux fournisseurs de prêts annoncent qu'ils consentiraient des prêts malgré le recouvrement des créances. Ce sont des offres douteuses à ne pas manquer! De telles promesses apparaissent en particulier dans le cas de prêts instantanés présumés, qui, cependant, sont non seulement peu de confiance, mais simplement illégaux.

La solvabilité continue d'être médiocre

Même si elle peut être injuste, la solvabilité reste compromise même après l'exécution de la dette. La raison en est que les fournisseurs de crédit supposent qu’ils continueront à avoir une solvabilité médiocre à l’avenir et que cela augmentera considérablement leur risque. Mais vous voulez recevoir votre argent à temps!

On ne peut pas dire en général si et comment un prêteur évalue la solvabilité du demandeur qui a déjà eu un recouvrement de créances. Les règles en la matière sont différentes et parfois très strictes, mais aucun établissement de crédit ne donne un aperçu de ses pratiques d'évaluation. Si un prêt est accordé, ce qui n'est généralement pas exclu, le taux d'intérêt sera considérablement plus élevé dans la plupart des cas.

Astuce: Soumettez simultanément plusieurs demandes de prêt à différentes banques. Les demandes rejetées sont stockées au bureau central pour les informations de crédit et sont visibles par toutes les banques qui souhaitent les inspecter pendant deux ans. Si une demande est rejetée alors qu'une deuxième banque vérifie la solvabilité, la banque n'a aucune idée du rejet et n'évalue pas automatiquement la cote de crédit pire.

Conseils aux candidats

Si vous souhaitez demander un prêt, vous devez au moins disposer d'informations de base sur votre propre cote de crédit. Par conséquent, contactez les bureaux de crédit habituels:

    • Bisnode
    • Creditreform
    • CRIF
    • Intrum Justitia
    • etc.

Ici, il est possible de connaître votre propre solvabilité afin de ne pas être complètement surpris plus tard car certaines entrées peuvent y être trouvées. En tant que principe de base, vous pouvez supposer que la solvabilité après avoir terminé le recouvrement de la dette et s'il n'y a pas d'autres événements n'est généralement pas si mauvaise, et que l'approbation d'une demande de prêt est donc raisonnable.

Vous êtes invités à consulter les offres dans notre privécomparaison de prêt et trouvez les meilleures offres pour contracter votre propre prêt.

Source : comparis.ch

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