Konsideratat paraprake për zëvendësimin
Nëse një huamarrës shtron çështjen e ripagimit të hipotekës, këshilltari i bankës do të kundërshtojë shpejt. Ai flet për një gjobë të lartë parapagimi, e cila shpesh është më e kushtueshme se kursimet e mundshme nga një normë më e ulët interesi në një bankë tjetër.
Për më tepër, kolaterali i sjellë mund të bëhet problem. Jo të gjitha bankat pranojnë të njëjtin kolateral dhe mund të ndodhë që banka e re të mos e pranojë atë. Prandaj është e këshillueshme që të vendosni hipotekën e re përmes ritmeve të saj përpara se të ngrihet çështja e shëlbimit të hershëm. Prandaj: Ju lutemi informoni së pari dhe më pas hiqni dorë! Në të kundërt, është mënyra e gabuar.
Shtrohet pyetja se kur ka kuptim të shlyeni një hipotekë. Normat aktuale të interesit luajnë një rol kryesor në shumicën e rasteve. Nëse ato janë dukshëm më të ulëta sesa me bankën aktuale ose me hipotekën tuaj, çështja e shëlbimit lind shpejt.
Isshtë e mundur të përfitoni përfitime të larta financiare nëse hipoteka merret me një bankë më të lirë. Për ta bërë këtë të mundshme, duhet të kërkoni një ofertë nga banka jo më vonë se tre muaj para skadimit të normës tuaj të huazimit. Kjo mund të jetë banka aktuale ku hipoteka është marrë gjithsesi.
Por kjo mund të jetë gjithashtu një bankë krejtësisht e ndryshme ose një sigurues. Nëse doni të merrni një përmbledhje të ofruesve të ndryshëm dhe kushtet e tyre, përdorni kalkulatorin e krahasimit në neotralo.ch.
Nëse bankat e krahasimit ofrojnë kushte më të mira, shlyerja e parakohshme e hipotekës mund të jetë e vlefshme. Por, atëherë llogaritni dënimin e parapagimit kundër tij për të zbuluar se cilat do të jenë kursimet aktuale.
Kur është koha e duhur për të shlyer hipotekën?
Nëse shlyerja e hipotekës është mënyra e duhur për ju, varet nga norma fikse e interesit në kredinë tuaj të mëparshme. Nëse norma e interesit të debitit në hipotekën tuaj është akoma më shumë se 24 muaj, ripagimi zakonisht nuk është i mundur fare ose vetëm kundrejt pagesës së një pagese të lartë kompensimi në bankë.
Një hipotekë fikse që është 24 muaj para përfundimit të periudhës së normës fikse, megjithatë, mund të zëvendësohet tashmë në disa banka. Hipoteka me bankën e re duhet të merret menjëherë për të siguruar që kredia të shlyhet. Sidoqoftë, banka transferuese kërkon një shtesë të interesit.
Arsyeja: ju siguroni normat aktuale të interesit, të cilat teorikisht mund të rriten brenda 24 muajve të ardhshëm. Kjo do të nënkuptonte humbje për bankën lëshuese. Për të mbrojtur veten nga kjo, një hua e ardhshme zakonisht shoqërohet me një premium interesi. Primi është më i lartë aq më tej paraprakisht që merret kredia. Disa banka ofrojnë vetëm këtë lloj financimi për një maksimum dymbëdhjetë muaj më parë.
Ndiqni këto hapa kur zëvendësoni para kohe
Së pari duhet të hasni në oferta të ndryshme një krahasim i hipotekës për një hipotekë merrni atë që është këtu neotralo.chështë shumë e thjeshtë. Krahasoni këto oferta dhe vendosni për katër deri në pesë ofrues që janë më afër zgjedhjes. Pastaj paraqitni një kërkesë specifike për financim në bankën që keni zgjedhur. Kështu që hapat drejt zëvendësimit duhet të jenë: Krahasoni, kontaktoni, konkludoni!
Shënoni dënimin e parapagimit të përmendur tashmë. Kjo llogaritet si përqindje e shumës së papaguar të hipotekës. Kjo do të thotë që pagesa për kompensim mund të arrijnë në mijëra franga zvicerane.
Pagesat prej 40,000 CHF ose më shumë nuk janë të rralla. Prandaj, llogaritni mirë nëse zëvendësimi është i vlefshëm, sepse duhet të jeni në gjendje të kurseni të paktën këtë shumë, në të vërtetë edhe më shumë, duke ndryshuar. Sa e lartë do të jetë kursimi juaj varet nga shuma e papaguar e kredisë, ku interesi do të duhet të jetë dukshëm më i ulët se më parë për shkak të një ndryshimi bankar.
Nëse pagesa e parapagimit tejkalon kursimet e mundshme të interesit, një shlyerje nuk është e këshillueshme, sepse kursimet do të haheshin praktikisht. Normat e zakonshme për gjobat e parapagimit janë, për shembull, 0.70 përqind për hipotekat me normë fikse me një afat prej 10 vjet, hipotekat Libor shpesh llogariten të paktën 0.60 përqind.
Prandaj, merrni parasysh me kujdes nëse zëvendësimi është i vlefshëm për ju. Edhe me një? Raund zero? kaloni nuk ia vlen nëse nuk përfitoni nga avantazhe të mëtejshme dhe kushte më të mira (p.sh. një periudhë më e shkurtër njoftimi).
Kur është e vlefshme shëlbimi i hershëm?
Ju lutemi vini re aspektet e lartpërmendura dhe mësoni në lidhje me dënimin e mundshëm të parapagimit. Sa e lartë kjo varet nga afati i mbetur i hipotekës suaj, si dhe nga interesi që jeni duke paguar aktualisht dhe që do të duhet të paguani në një kredi të re.
Ekspertët besojnë se shlyerja vlen vetëm nëse arrihet një diferencial i normës së interesit prej të paktën 1.5 pikë përqindje dhe nëse afati i mbetur i hipotekës është të paktën dymbëdhjetë muaj. Por edhe atëherë duhet të krahasoni mirë ofruesit dhe të mos përdorni ofertën me sa duket më të lirë.
Kushtet e shoqëruara mund të jenë një disavantazh për ju, kështu që ju duhet të hidhni një vështrim nga afër. Përdorni kalkulatorin tonë të krahasimit këtu në neotralo.ch për të gjetur ofruesin aktualisht më të mirë për ju dhe për të kërkuar një ofertë specifike. Konsideroni gjithashtu një rritje të mundshme të shumës së shlyerjes në mënyrë që të jeni në gjendje të paguajmë më shpejt hipotekën.
Në çdo rast, e mëposhtme vlen: Shëlbimi i hershëm nuk është kurrë falas dhe duhet të konsiderohet me kujdes. Ofertat në këtë drejtim shpesh duken shumë fitimprurëse, por në një inspektim më të afërt ato rezultojnë të jenë dukshëm më pak të mira nga sa pritej. Prandaj: Ju lutemi mos ndryshoni para kohe dhe merrni parasysh të gjitha kostot e mundshme!
