Postuar më

Anulimi i parakohshëm i hipotekës: Kështu mund të kurseni

Kredia personale dhe taksat: Gjërat më të rëndësishme me një shikim

Anulimi i parakohshëm i hipotekës: Kështu mund të kurseni

Gjëja më e rëndësishme është të keni kujdes në gjobitjen e parapagimit kur hipoteka anulohet ose anulimi i planifikuar. Kjo llogaritet nga interesi që ka humbur banka dhe interesi i ri-investimit. Sa më i madh ndryshimi midis të dyve, aq më i kushtueshëm është të dilni nga hipoteka aktuale. Disa banka madje llogaritin marzhet e rrezikut, të cilat ndoshta ofrojnë potencialin më të madh të kursimit. Kjo për shkak se ato janë plotësisht të pajustifikuara sepse nuk ka më asnjë rrezik për bankën pas zëvendësimit.

Kredia personale dhe taksat: Gjërat më të rëndësishme me një shikim

Kurseni në mënyra të ndryshme kur paguani hipotekën

Kur lidhni kontratën e hipotekës, kushtoni vëmendje se si llogariten kostot për një gjobë parapagimi. Kjo pikë është e rëndësishme kur zgjedh bankën ku duhet të merret hipoteka.

Bisedoni mirë me bankën! Nëse keni produkte të tjerë me bankën që drejton hipotekën tuaj, ata do të jenë të lumtur t'ju akomodojnë nëse po planifikoni t'i shpengoni ato. Konsumatorëve që kanë llogari shtesë ose depozita në bankë, shpesh u ofrohen nivele më të ulëta të daljes.

Gjithashtu mirë të dini: Shumica e kantoneve ofrojnë kursime tatimore nëse duhet të paguani gjobitje parapagimi. Përfshijeni këtë në deklaratën tatimore, zvogëlon ngarkesën tatimore. Mësoni më shumë nga kantoni juaj ose administrimi i kantonit.

Banka si fituese

Supozoni se ju shlyeni hipotekën tuaj në bankë dhe banka më pas depoziton paratë në tregun e kapitalit. Që atëherë tregu është rikuperuar dhe tani po ofron norma më të mira interesi. Kjo do të thotë një fitim për bankën sepse tani merr më shumë interes sesa do të kishit marrë.

A nuk do të duhet që banka të ju paguajë kompensim për shkak se u larguat? Nga një këndvështrim thjesht matematikor, kjo mund të jetë e vërtetë, por në realitet asnjë bankë nuk do ta bëjë këtë. Sidoqoftë, së paku do të përfitoni nga një pagesë më e ulët e kompensimit. Ju nuk mund ta shmangni atë, sepse është një burim i rëndësishëm i të ardhurave për bankën.

Por të paktën pagesa është më e ulët. Prandaj mund të ketë kuptim për ju që të shtyni ripagimin e hipotekës në një kohë kur normat e interesit tashmë janë në rritje. Në çdo rast, banka do të dalë nga një situatë e tillë si fituese, por me një aftësi të vogël mund të paktën të siguroheni që fitimi ose humbja të mos jetë aq i lartë.

Vendimi për një pronë nuk është gjithmonë i përhershëm. Nëse doni të shisni përsëri shtëpinë e financuar nga hipoteka, ju përballeni me një problem administrativ. Mënyra më e lehtë për të gjithë të përfshirë është transferimi i hipotekës tek pronari i ri.

Sidoqoftë, kjo kërkon pëlqimin e bankës. Ajo duhet të pajtohet me transferimin vetë, si dhe me besueshmërinë e hipotekuesit të ri.

Hipoteka fikse vs. Hipotekë Libor

Marrja e një hipoteke me normë fikse ju mbron nga rritja e normave të interesit dhe papritmas duke e bërë më të shtrenjtë hipotekën tuaj. Por ka një kapje, sepse gjithashtu nuk përfitoni nga rënia e normave të interesit.

Nëse normat e interesit bien jashtëzakonisht shumë në tregun e parave, ju paguani një çmim të lartë për sigurinë e interesit që fillimisht mendohet se është negociuar mirë. Nëse dëshironi të dilni nga kontrata e hipotekës, do të jetë e shtrenjtë, siç përshkruhet më lart. Prandaj mund të ketë kuptim që të mos mbështetemi fare në një hipotekë me normë fikse fare, por më tepër? si shumë huamarrës të tjerë tani shumë? për të marrë rrugën me hipotekën Libor.

Me këtë, diferenca është fikse, norma e interesit mund të përshtatet. Sigurisht, gjithashtu mund të rritet, ky është rreziku i ulët që mbetet. Ju duhet të merrni parasysh një hipotekë Libor më së voni kur po mendoni të shlyeni hipotekën tuaj ekzistuese.

Atëherë nuk do të kurseni më që hipoteka të shlyhet, por të paktën për të ardhmen dhe shumën e mbetur që do të financohet. Sigurisht, kjo varet gjithashtu se sa i lartë është barrën e kredisë dhe a ia vlen rreziku paksa më i lartë.

Taksat ndaj kamatës

Dënimi i parapagimit mund të zvogëlojë taksat, siç kemi theksuar tashmë. Pra, megjithë pagimin e kësaj pagese dënimi, mund të jetë akoma me vlerë duke paguar hipotekën në fillim sepse kursimet e taksave më shumë sesa tejkalojnë kostot shtesë.

Dënimi i parapagimit përmendet në deklaratën tatimore ku gjithashtu duhet të shënohet interesi normal i borxhit. E rëndësishme: Kostot e interesit nuk duhet të kalojnë 50,000 CHF në vit.

Nëse përfundimi i parakohshëm i hipotekës është i vlefshëm apo jo, varet nga kushtet e reja të ofruara nga banka tjetër. Aspekti i taksave gjithashtu duhet të merret në konsideratë. Kontrastoni koston e zëvendësimit me shumën që mund të kurseni.

Kjo ju jep qartësi dhe ju tregon saktësisht nëse mund të prisni një rezultat pozitiv në fund apo jo. Sigurohuni që përdorni një për të krahasuar ofruesit Krahasimi i hipotekës. Kështu, brenda pak minutash, ju do të gjeni ofruesin më të lirë me të cilin zëvendësimi ndoshta do të jetë i vlefshëm.

Përfundim: ia vlen apo jo?

Një hipotekë mund të shlyhet, por nuk është e rrallë që një huamarrës të paguajë shtrenjtë. Prandaj është e këshillueshme që të merrni një ide për të gjitha kostot e përfshira paraprakisht. Bëni një listë kontrolli të kostove dhe krahasojini ato me kursimet.

Këto përfshijnë aspektet e taksave, si dhe interesin e pritur. Nëse ka një ndryshim të madh dhe kostot tejkalojnë, zëvendësimi nuk ia vlen. Masat individuale janë më pas të pamjaftueshme për të kompensuar tarifat.

Për të marrë rreth kësaj, duhet të mendoni se për sa kohë dëshironi të qëndroni me një ofrues para se të nënshkruani kontratën e hipotekës. Shumë banka ofrojnë norma më të ulëta interesi në një hipotekë me një normë dhjetë vjeçare sesa në një hipotekë pesë-vjeçare.

Kjo do të thotë që ju rrezikoni të keni norma më të larta interesi në momentin e azhurnimit të hipotekës, por në të njëjtën kohë rreziku i një ndëshkimi paraprak shumë të lartë është më i ulët. Krahasoni mirë dhe peshoni atë që është e rëndësishme dhe e drejtë për ju!

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Needsfarë duhet të merret në konsideratë në rast të një zëvendësimi?

Merr sigurimin e aksidentit?

Needsfarë duhet të merret në konsideratë në rast të një zëvendësimi?

Ekzistojnë disa arsye pse një hipotekues zgjedh të shpengojë hipotekën. Zakonisht ndodh që nuk ka më kënaqësi me ofruesin aktual ose që normat e interesit të ofruara nga ofruesit e tjerë janë dukshëm më të ulëta se ato që duhet të paguhen vetë. Mendimi është shpejt atje: pse të mos vazhdojmë të financoni në një bankë tjetër? Sidoqoftë, nuk është gjithmonë e mundur të riblerni hipotekën, veçanërisht pasi kjo procedurë mund të jetë shumë e shtrenjtë, veçanërisht me një hipotekë me normë fikse.

Merr sigurimin e aksidentit?

Konsideratat paraprake për zëvendësimin

Nëse një huamarrës shtron çështjen e ripagimit të hipotekës, këshilltari i bankës do të kundërshtojë shpejt. Ai flet për një gjobë të lartë parapagimi, e cila shpesh është më e kushtueshme se kursimet e mundshme nga një normë më e ulët interesi në një bankë tjetër. 

Për më tepër, kolaterali i sjellë mund të bëhet problem. Jo të gjitha bankat pranojnë të njëjtin kolateral dhe mund të ndodhë që banka e re të mos e pranojë atë. Prandaj është e këshillueshme që të vendosni hipotekën e re përmes ritmeve të saj përpara se të ngrihet çështja e shëlbimit të hershëm. Prandaj: Ju lutemi informoni së pari dhe më pas hiqni dorë! Në të kundërt, është mënyra e gabuar.

Shtrohet pyetja se kur ka kuptim të shlyeni një hipotekë. Normat aktuale të interesit luajnë një rol kryesor në shumicën e rasteve. Nëse ato janë dukshëm më të ulëta sesa me bankën aktuale ose me hipotekën tuaj, çështja e shëlbimit lind shpejt. 

Isshtë e mundur të përfitoni përfitime të larta financiare nëse hipoteka merret me një bankë më të lirë. Për ta bërë këtë të mundshme, duhet të kërkoni një ofertë nga banka jo më vonë se tre muaj para skadimit të normës tuaj të huazimit. Kjo mund të jetë banka aktuale ku hipoteka është marrë gjithsesi. 

Por kjo mund të jetë gjithashtu një bankë krejtësisht e ndryshme ose një sigurues. Nëse doni të merrni një përmbledhje të ofruesve të ndryshëm dhe kushtet e tyre, përdorni kalkulatorin e krahasimit në neotralo.ch. 

Nëse bankat e krahasimit ofrojnë kushte më të mira, shlyerja e parakohshme e hipotekës mund të jetë e vlefshme. Por, atëherë llogaritni dënimin e parapagimit kundër tij për të zbuluar se cilat do të jenë kursimet aktuale.

Kur është koha e duhur për të shlyer hipotekën?

Nëse shlyerja e hipotekës është mënyra e duhur për ju, varet nga norma fikse e interesit në kredinë tuaj të mëparshme. Nëse norma e interesit të debitit në hipotekën tuaj është akoma më shumë se 24 muaj, ripagimi zakonisht nuk është i mundur fare ose vetëm kundrejt pagesës së një pagese të lartë kompensimi në bankë. 

Një hipotekë fikse që është 24 muaj para përfundimit të periudhës së normës fikse, megjithatë, mund të zëvendësohet tashmë në disa banka. Hipoteka me bankën e re duhet të merret menjëherë për të siguruar që kredia të shlyhet. Sidoqoftë, banka transferuese kërkon një shtesë të interesit. 

Arsyeja: ju siguroni normat aktuale të interesit, të cilat teorikisht mund të rriten brenda 24 muajve të ardhshëm. Kjo do të nënkuptonte humbje për bankën lëshuese. Për të mbrojtur veten nga kjo, një hua e ardhshme zakonisht shoqërohet me një premium interesi. Primi është më i lartë aq më tej paraprakisht që merret kredia. Disa banka ofrojnë vetëm këtë lloj financimi për një maksimum dymbëdhjetë muaj më parë.

Ndiqni këto hapa kur zëvendësoni para kohe

Së pari duhet të hasni në oferta të ndryshme një krahasim i hipotekës për një hipotekë merrni atë që është këtu neotralo.chështë shumë e thjeshtë. Krahasoni këto oferta dhe vendosni për katër deri në pesë ofrues që janë më afër zgjedhjes. Pastaj paraqitni një kërkesë specifike për financim në bankën që keni zgjedhur. Kështu që hapat drejt zëvendësimit duhet të jenë: Krahasoni, kontaktoni, konkludoni!

Shënoni dënimin e parapagimit të përmendur tashmë. Kjo llogaritet si përqindje e shumës së papaguar të hipotekës. Kjo do të thotë që pagesa për kompensim mund të arrijnë në mijëra franga zvicerane. 

Pagesat prej 40,000 CHF ose më shumë nuk janë të rralla. Prandaj, llogaritni mirë nëse zëvendësimi është i vlefshëm, sepse duhet të jeni në gjendje të kurseni të paktën këtë shumë, në të vërtetë edhe më shumë, duke ndryshuar. Sa e lartë do të jetë kursimi juaj varet nga shuma e papaguar e kredisë, ku interesi do të duhet të jetë dukshëm më i ulët se më parë për shkak të një ndryshimi bankar. 

Nëse pagesa e parapagimit tejkalon kursimet e mundshme të interesit, një shlyerje nuk është e këshillueshme, sepse kursimet do të haheshin praktikisht. Normat e zakonshme për gjobat e parapagimit janë, për shembull, 0.70 përqind për hipotekat me normë fikse me një afat prej 10 vjet, hipotekat Libor shpesh llogariten të paktën 0.60 përqind. 

Prandaj, merrni parasysh me kujdes nëse zëvendësimi është i vlefshëm për ju. Edhe me një? Raund zero? kaloni nuk ia vlen nëse nuk përfitoni nga avantazhe të mëtejshme dhe kushte më të mira (p.sh. një periudhë më e shkurtër njoftimi).

Kur është e vlefshme shëlbimi i hershëm?

Ju lutemi vini re aspektet e lartpërmendura dhe mësoni në lidhje me dënimin e mundshëm të parapagimit. Sa e lartë kjo varet nga afati i mbetur i hipotekës suaj, si dhe nga interesi që jeni duke paguar aktualisht dhe që do të duhet të paguani në një kredi të re. 

Ekspertët besojnë se shlyerja vlen vetëm nëse arrihet një diferencial i normës së interesit prej të paktën 1.5 pikë përqindje dhe nëse afati i mbetur i hipotekës është të paktën dymbëdhjetë muaj. Por edhe atëherë duhet të krahasoni mirë ofruesit dhe të mos përdorni ofertën me sa duket më të lirë. 

Kushtet e shoqëruara mund të jenë një disavantazh për ju, kështu që ju duhet të hidhni një vështrim nga afër. Përdorni kalkulatorin tonë të krahasimit këtu në neotralo.ch për të gjetur ofruesin aktualisht më të mirë për ju dhe për të kërkuar një ofertë specifike. Konsideroni gjithashtu një rritje të mundshme të shumës së shlyerjes në mënyrë që të jeni në gjendje të paguajmë më shpejt hipotekën. 

Në çdo rast, e mëposhtme vlen: Shëlbimi i hershëm nuk është kurrë falas dhe duhet të konsiderohet me kujdes. Ofertat në këtë drejtim shpesh duken shumë fitimprurëse, por në një inspektim më të afërt ato rezultojnë të jenë dukshëm më pak të mira nga sa pritej. Prandaj: Ju lutemi mos ndryshoni para kohe dhe merrni parasysh të gjitha kostot e mundshme!

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Amortizoni apo shlyeni hipotekën?

Shpërndani ose paguani sigurimin e jetës

Amortizoni apo shlyeni hipotekën?

Amortizimi është një shlyerje e hipotekës. Në shumicën e rasteve, banka kërkon që një pjesë e shumës së hipotekës të amortizohet, e cila tejkalon dy të tretat e vlerës së pasurisë. Amortizimi përtej kësaj nuk është i detyrueshëm. Kjo do të thotë që hipoteka e dytë duhet të amortizohet, për të cilën është rënë dakord një periudhë fikse. Shumica e bankave kërkojnë shlyerjen deri në fillim të pensionit më së voni.

Shpërndani ose paguani sigurimin e jetës

Banka ndërmerr hapin e parë

Zakonisht është banka që i drejtohet klientit dhe kërkon një vendim se si të procedohet. Kjo do të thotë që banka do të dëshironte të kishte një vendim rifinancimi pak para se skadimi i hipotekës në fjalë. 

Sidoqoftë, është më mirë që hipotekari të ndërmarrë veprime para përfundimit të afatit, sepse kjo i jep kohë të mjaftueshme për të gjetur strategjinë e duhur për veten e tij. Kjo procedurë gjithashtu ka avantazhin që ju nuk e humbni periudhën e njoftimit. 

Rastësisht, nuk është gjithmonë e vlefshme të qëndroni pranë bankës së mëparshme; hipoteka gjithashtu mund të rinovohet përmes një ofruesi tjetër.

Si përpara se të hiqej hipoteka fillestare, është më mirë të krahasoni ofruesit e ndryshëm. Neotralo.ch do të jetë e lumtur t'ju ndihmojë të bëni këtë krahasim dhe do të gjeni ofertën më të mirë për ju!

A ja vlen pagesa?

Përderisa ka ende një zgjedhje me hipotekën e parë, kjo nuk është rasti me hipotekën e dytë: amortizimi është i detyrueshëm kur të jetë arritur periudha e specifikuar. Sidoqoftë, duhet t’i bëni vetes dy pyetje:

    • Cilat janë përfitimet tatimore të amortizimit?
    • Willfarë do të ndodhë me paratë nëse nuk amortizohet?

Nëse përdorni paratë ekzistuese për amortizim, ato nuk do të jenë në dispozicion për shpenzime të tjera. Ata që nuk paguajnë mund të investojnë kapitalin dhe kështu të arrijnë një kthim më të lartë në një afat të gjatë, por kjo zakonisht është e mundur vetëm me forma të rrezikshme të investimit. Ata që nuk mund ose nuk duan të pranojnë humbje duhet të vendosin paratë e tyre në amortizim.

 Bëhet një dallim midis amortizimit direkt dhe indirekt. Në variantin e drejtpërdrejtë, kredia hipotekare shlyhet në këste të rregullta. Nëse vendosni për amortizim indirekt, investoni paratë tuaja dhe më vonë mund të paguani për të me një rast. Për shpjegim:

    • Shlyerje direkte

      Ju rregullisht paguani një pjesë të hipotekës në bankë, e cila zvogëlon shumën e hipotekës, si dhe interesin. Përveç kësaj, ngarkesa tatimore rritet për shkak të rënies së borxhit të hipotekës. Avantazhi i këtij varianti është se sasia e borxhit zvogëlohet, gjë që ka një efekt pozitiv në psikikën për shumë mbajtës të hipotekave. Shumë njerëz ndjehen shumë të ngarkuar nga borxhi dhe duan të zvogëlojnë vazhdimisht barrën e borxhit të tyre. Me këtë variant, taksat duhet të shihen në mënyrë të pafavorshme, për më tepër, kapitali mund të mungojë për sigurimin e pensionit privat.

    • Shlyerja indirekte

      Borxhi i hipotekës mbetet i njëjtë gjatë gjithë periudhës së hipotekës, këstet depozitohen në kolonën 3a të skemës së pensioneve private. Kostoja e hipotekës mbetet në një nivel të vazhdueshëm, por ngarkesa tatimore është zvogëluar. Arsyeja: Pagesat në shtyllën 3a dhe kamata për hipotekë mund të kërkohet për qëllime tatimore. Në një datë të mëvonshme, kapitali i ruajtur në shtyllën 3a mund të tërhiqet dhe të përdoret për të shlyer hipotekën. Si gjithmonë, hipoteka e dytë duhet të shlyhet gjithmonë në kohën e rënë dakord.

Nga vijnë paratë?

Nëse keni vendosur të paguani hipotekën, do t'ju duhet të siguroni paratë e nevojshme. Por nga e merrni dhe nuk e vidhni? Ka disa mënyra që mund t'ju ndihmojnë ta bëni këtë dhe që ende ju japin likuiditetin që ju nevojitet për të mbuluar koston e zakonshme të jetesës. 

E rëndësishme për pensionistët e hershëm: hipoteka e dytë duhet të paguhet në çdo rast para moshës së pensionit. Kushdo që vendos më parë për amortizim nuk mund të përdorë më paratë e investuara për të përmbushur dëshirat e tjera. 

Sidoqoftë, si pensionist, është shumë më e vështirë të marrësh përsëri një hipotekë sepse bankat nuk përfshijnë pension në llogaritjen e transportueshmërisë. Kjo nga ana tjetër do të thotë që makina e re ose shtesa e dëshiruar në shtëpi duhet të financohet ndryshe. Në këtë rast, mund të jetë më e lirë të heqim dorë nga amortizimi i hershëm. Amortizimi nuk duhet të shkatërrojë kurrë likuiditetin!

Nëse ka fonde të mjaftueshme likuide, paratë për amortizim mund të paguhen në fondin e pensionit, për shembull. Kjo përmirëson me shpejtësi vlerësimin e kredisë së debitorit, dhe kushte më të mira janë të mundshme kur merrni një hipotekë të re. Mund të kursejë edhe taksat.

Nëse keni rrezikun tuaj në fokus, duhet të merrni parasysh me kujdes nëse ka kuptim të grumbulloni të gjitha pasuritë tuaja në një pronë. Ekspertët flasin këtu për rrezikun e grupimeve, që nuk do të thotë asgjë tjetër përveç se i gjithë kapitali është i lidhur në një vend. Nëse shfaqen probleme, ekziston rreziku i humbjeve të mëdha në vlerë. Ka më shumë kuptim të shpërndahen paratë në klasa të ndryshme të pasurive dhe kështu të arrihet diversifikimi.

Këshillat e mira janë të rëndësishme

Ju nuk duhet të merrni vetëm këshilla gjithëpërfshirëse nga një ekspert kur merrni hipotekë. Opinioni i ekspertit është gjithashtu i rëndësishëm në lidhje me çështjen e amortizimit ose ripagimit të hipotekës. Për ta bërë këtë, bëni krahasime midis ofruesve të ndryshëm dhe përdorni tonat Krahasimi i hipotekëspër të marrë një pamje të saktë të numrave dhe kostove!

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Gjëja më e rëndësishme në lidhje me financimin e shtëpisë

Kur keni nevojë për sigurim shtëpiak

Gjëja më e rëndësishme në lidhje me financimin e shtëpisë

Dy figura kryesore janë të rëndësishme për financimin e një shtëpie: huadhënia hipotekare dhe transportueshmëria. Huatë e bankave deri në një maksimum prej 80 përqind të vlerës së pronës ose çmimit të blerjes. Për ju, kjo do të thotë që ju duhet të sillni të paktën 20 përqind të kapitalit neto në financim. Për më tepër, kostot e strehimit (shpenzimet e jetesës) nuk mund të kalojnë një e treta e të ardhurave bruto.

Kur keni nevojë për sigurim shtëpiak

Borxhi i kërkuar

Së pari, llogaritni sa borxh keni nevojë. Një listë e kapitalit ekzistues të kapitalit është e rëndësishme për këtë. Vendosni një listë se sa kursime keni, sa mund të vijnë nga një trashëgimi e hershme ose nga një dhuratë, dhe nëse mund të tërheqni para nga shtylla e dytë ose e tretë e sigurimeve shoqërore (dhe nëse po, sa). 

Kapitali i disponueshëm rezulton nga shuma e këtyre shumave. Ju filloni nga kjo shumë dhe e shumëzoni atë me katër. Kjo nga ana tjetër rezulton në kapitalin e borxhit që mund të rritet përmes një hipoteke. Një shembull: Ju keni 50,000 CHF në kapitalin tuaj në dispozicionin tuaj. 

Shumëzuar me katër, kjo rezulton në 200,000 CHF. Kjo do të thotë që ju mund të mbështeteni në një hipotekë prej 200,000 CHF nëse sjellni kapitalin e lartpërmendur të CHF 50,000. Meqenëse barra këtu është mbi 65 përqind, hipoteka ndahet në hipotekë të parë dhe të dytë. 

Kjo e fundit duhet të amortizohet në një datë të caktuar, d.m.th. Si rregull, pensioni është pika e fundit në kohë, dhe bankat nuk kanë dëshirë ta financojnë atë.

Llogaritja e transportueshmërisë

Kushdo që ka pyetur ndonjëherë në lidhje me një hipotekë do të përdorë gjithashtu termin? Llogaritja e transportueshmërisë? kanë dëgjuar Përdoret për të llogaritur sa shtëpi Ju mund të përballoni fare. Hipotekat e para dhe të dyta ndahen bazuar në çmimin e blerjes dhe fondet e mundshme vetanake dhe të jashtme. 

Më pas llogaritet interesi, zbriten amortizimi dhe përcaktohen kostot ndihmëse. Banka e përdor këtë për të llogaritur kostot e funksionimit me të cilat do të përballeni çdo vit. Këto, nga ana tjetër, përcaktojnë se sa të larta duhet të jenë të ardhurat tuaja vjetore, në mënyrë që të mund t’i financoni sipas dëshirës.

Partneri i financimit donte!

Nëse jeni duke kërkuar partner, zakonisht nuk angazhoheni lehtë. Dikush me të cilin dëshiron të jesh me shumë vite, thjesht duhet të "përshtatet". Kjo vlen edhe për partnerin financues të hipotekës suaj, në fund të fundit, ju jeni të detyruar të bëni atë për dhjetë apo edhe njëzet vjet. 

Në të kaluarën ishte e zakonshme që thjesht të shkonit në bankën e shtëpisë dhe të dilnit hipotekën atje, por nuk rekomandohet më sot. Ka shumë më tepër kuptim të hedhim një vështrim nga afër të konkurrencës nga banka e shtëpisë. Vini re gjithashtu edhe bankat kantonale, kompanitë e sigurimeve dhe mbi të gjitha bankat në internet. 

Gjykoni me krahasimi i hipotekës neotralo.ch dhe gjeni partnerin e financimit që ju përshtatet! Para se të merrni një vendim, merrni parasysh këto pika:

    • Sigurohuni që të merrni oferta të shumta (të paktën katër deri në pesë)!
    • Krahasoni ofertat dhe zgjidhni kush mund të dëshirojë të rinegociojë kushtet.
    • Mundohuni të merrni disa ekspertizë në mënyrë që të mund të negocioni në mënyrë të barabartë.
    • Bisedoni me këshilltarët e ofruesve të zgjedhur.
    • Vendosni jo vetëm në bazë të normave të ulëta të interesit për një ofrues, por krahasoni edhe kushtet e tjera (p.sh. opsionet e përfundimit).

Dorëzoni kërkesën për kredi: Ju lutemi mendoni për të gjitha dokumentet

Kërkesa për hua do të përpunohet vetëm nëse të gjitha dokumentet janë në dispozicion. Prandaj, ka kuptim që të informoheni paraprakisht për dokumentet e nevojshme, në mënyrë që të tregoni shumë prej tyre gjatë një konsultimi. Në çdo rast, ju nevojiten të paktën këto dokumente:

    • deklaratën aktuale të taksave
    • Dokumentet e pasurive të paluajtshme
    • Ekstrakt nga regjistri i tokës dhe drafti i kontratës së shitjes
    • Vlerësimi i sigurimit të ndërtesave

Jo të gjithë dokumentet do të jenë në dispozicion menjëherë, gjë që është veçanërisht e vërtetë nëse doni të merrni një përmbledhje të ashpër të opsioneve të financimit. 

Mbi të gjitha, ekstrakti i regjistrit të tokës, drafti i kontratës së blerjes dhe vlerësimi i sigurimit të ndërtesës janë në dispozicion vetëm nëse në të vërtetë po mendoni blerjen e një prone dhe tashmë jeni në negociata me shitësin.

 Pas konsultimit gjithëpërfshirës, ju e dini saktësisht nëse huadhënia dhe transportueshmëria janë të mundshme siç synohet. Më pas do të merrni pranimin ose refuzimin përfundimtar brenda disa ditësh.

Zgjidhni hipotekën e duhur

Me shumicën e ofruesve, klientët kanë një zgjedhje të llojit të hipotekës që duan të marrin. Ka hipoteka fikse, të ndryshueshme dhe Libor. Të gjithë kanë avantazhe dhe disavantazhe të ndryshme, siç u shpjeguam edhe më herët. 

Thjesht duhet të dini se cili model ju përshtatet, dhe duhet të jeni në gjendje ta vlerësoni veten mirë. A jeni më shumë një lloj marrjeje rreziku apo keni nevojë për një nivel të lartë sigurie? Këshillat e mëposhtme do t'ju ndihmojnë të zgjidhni hipotekën e duhur dhe të vendosni financat e shtëpisë në një vend të sigurt:

    • Hipoteka me normë fikse: Kjo është e përshtatshme për të gjithë ata që e dinë saktësisht buxhetin e tyre dhe që kanë frikë nga rreziku. Ju luani atë të sigurt dhe jeni të mbrojtur nga surprizat e pakëndshme.
    • Hipotekë me normë fikse ose hipotekë Libor: Në kohën e normave të ulëta të interesit, zgjidhni një hipotekë me normë fikse dhe lëreni që norma e interesit të fiksohet për dhjetë deri në njëzet vjet. Hipoteka Libor është e përshtatshme për këdo që është i gatshëm të marrë një rrezik pak dhe që nuk e shqetëson nëse normat e interesit mund të rriten pas një faze të ulët.
    • Rritja e normave të interesit: Nëse mund të prisni që normat e interesit të rriten sa më shpejt që të nënshkruani kontratën e hipotekës, një hipotekë me normë fikse është zgjidhja më e mirë. Kjo do të sigurojë normat e ulëta të interesit aktual.
    • Normat e larta të interesit: Nëse nuk jeni duke pritur që normat e interesit të bien dhe tani doni të përfundoni kontratën tuaj të hipotekës, një hipotekë e ndryshueshme është zgjidhja më e mirë. Nëse normat e interesit bien, ju do të përfitoni drejtpërdrejt nga ajo.
    • Rënia e normave të interesit: Nëse parashikoni rënie të normave të interesit, një Libor ose hipotekë e ndryshueshme është zgjidhja më e mirë. Kjo do të thotë që ato përshtaten me nivelin e normës së interesit dhe kanë mundësinë e rregullimit të normave të larta të interesit.

Vendimi se cila ofertë është më e mira për ju dhe cila bankë do të jetë partneri juaj i ardhshëm duhet të merret në konsideratë me kujdes. 

Përdorni rastin për të krahasuar ofruesit e ndryshëm këtu në neotralo.ch dhe ndiqni moton e vjetër:? Prandaj, kontrolloni se kush lidhet përgjithmonë !? Edhe nëse nuk angazhoheni përgjithmonë, me partnerin e gabuar të financimit, dhjetë vjet mund të jenë një amshim.

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave

Postuar më

Needsfarë duhet të merret parasysh kur hiqni një hipotekë?

Farë mund të sigurosh, çfarë nuk mund

Needsfarë duhet të merret parasysh kur hiqni një hipotekë?

Ekspertët e financimit janë gjithmonë të befasuar se si sytë blu disa njerëz marrin një peng, edhe pse është një nga hapat më të rëndësishëm në jetën e tyre. Një hipotekë zakonisht funksionon për mijëra franga zvicerane dhe zakonisht është në varg pesë deri në gjashtë-shifror. Humbjet janë të dashur për hipotekuesin. E megjithatë është ajo banka e shtëpisë me të cilën merret financimi?

Farë mund të sigurosh, çfarë nuk mund

Kontrata verbale është e vlefshme

Shumë huamarrës besojnë se ajo që është thënë me gojë nuk është e detyrueshme me ligj. Por kjo është e gabuar, madje edhe një kontratë me gojë mund të jetë detyruese. 

Një bankë me reputacion gjithmonë do të regjistrojë gjërat e diskutuara në një kontratë me shkrim, sepse kjo është edhe një siguri për vetë bankën dhe për huamarrësin. Pra, nëse të dy palët kanë rënë dakord për hipotekën, të dhënat do të duhet të shënohen. 

Kontratat e hipotekave nuk janë të lidhura me një kërkesë zyrtare, sepse çdo bankë natyrisht ka një formë përkatëse që përmban pikat më të rëndësishme në lidhje me hipotekën:

    • Lloji dhe shuma e kredisë hipotekare
    • Emri i huamarrësit
    • normat e interesit të pajtuara
    • Fillimi i hipotekës dhe afati
    • datat e pranuara të pagesës
    • ndoshta tarifa dhe zbritje
    • Kushtet për shëlbimin dhe përfundimin e hershëm
    • Kushtet e shërbimit
    • Regjistrimi i hipotekës
    • Adresa e pasurisë që do të financohet

Shumica e kohës, kontrata e hipotekës do të përmbajë të dhëna shtesë që përshkruajnë detajet. Sa e gjerë është kontrata, varet plotësisht nga banka. Nëse dëshironi të përfshihen më shumë informacione, ju lutemi pyesni këshilltarin tuaj të bankës. Nëse kjo nuk është e pafavorshme për bankën, kjo nuk duhet të jetë problem.

Shumë e rëndësishme: Para se të nënshkruani kontratën dhe në këtë mënyrë të nënshkruani përfundimin e hipotekës, patjetër që duhet të lexoni shtypjen e mirë. Kjo kryesisht ka të bëjë me periudhat e specifikuara të njoftimeve dhe termat dhe kushtet e përgjithshme. Mbi të gjitha, pika e ndërprerjes së parakohshme të kontratës është e rëndësishme, sepse nëse doni të dilni nga kontrata, kjo duhet të jetë e mundur në çdo kohë. 

Sidomos nëse jeni duke lidhur një kontratë hipotekare afatgjatë sepse normat e interesit aktualisht janë shumë të ulëta, duhet të keni parasysh se si mund të dilni nga kjo kontratë. Mësoni më shumë rreth këtyre pikave:

    • Happensfarë ndodh nëse ndryshoni punë?
    • Happensfarë ndodh nëse vdisni ose partneri juaj vdes?
    • Po në lidhje me divorcin?
    • Cila është procedura për të humbur një vend pune? Po për falimentimin?
    • Mund të shesësh pronë fare?

Të gjitha këto pyetje duhet të rregullohen në kontratën e hipotekës, në mënyrë që të keni një siguri të caktuar ligjore dhe planifikuese. Në lidhje me këtë, sigurohuni që të lexoni shtypin e vogël në kontratë, sepse shpesh ka kurthe që përgjojnë këtu, të cilat mund të bëhen të dukshme më vonë.

Kontrolloni dënimin e parapagimit para diplomimit

Banka nga e cila huazoni paratë me të cilat blini pronën e dëshiruar investon paratë tuaja në tregun e kapitalit. Marzhet e hipotekave janë më të larta atje, gjë që i jep bankës një normë më të ulët interesi sesa ajo që merr nga ju. Në shumicën e rasteve, kompensimi kërkohet, nëse vendosni të dëshironi ta bëni atë përpara se të përfundojë kontrata zyrtare. 

Kjo quhet edhe dënim parapagimi ose kompensim dalje. Mund të jetë me të vërtetë e shtrenjtë! Prandaj, sigurohuni që të merrni parasysh këtë pikë para se të përfundoni kontratën e hipotekës. Në rastin e një hipoteke me normë fikse, mund t'ju kërkohet të paguani shumën e mbetur që banka do të kishte fituar për kohëzgjatjen e afatit përmes pagesave tuaja të interesit. 

Supozoni se hipoteka juaj ishte 600,000 CHF dhe e anuloni atë katër vjet pas fillimit të afatit. Norma fikse e interesit ishte 2.25 përqind. Banka do të merrte vetëm një përqind interes në tregun e kapitalit për gjashtë vitet e mbetura. Tani do të kërkojë një lloj kompensimi të paracaktuar nga ju dhe do t'ju faturojë për diferencën e normës së interesit prej 1.25 përqind. 

Tani do të dilni nga kontrata juaj, por do të duhet të paguani një gjobë prej 45,000 CHF. Një shumë e bukur që mund të ishte shmangur nëse do të kishit menduar më parë këtë ngjarje. 

Nëse dyshoni, mos u angazhoni për një kohë kaq të gjatë dhe përfitoni nga ofertat e disa bankave që ofrojnë një interes më të ulët pesë-vjeçar për një hipotekë me normë fikse. Disa ofrues madje e vendosin normën e interesit pak më të lartë për mandatin dhjetëvjeçar.

Bisedoni para mbylljes

Shumica e bankave kërkojnë kompensimin e përshkruar vetëm nëse doni të ndërpresni herët kontratën tuaj të hipotekës. Pyetja e vetme është se sa të larta do të jenë pagesa e kompensimit. Ju patjetër duhet ta sqaroni më parë këtë pyetje, sepse është vendimtare për zgjedhjen e ofruesit. 

Dispozitat ligjore janë të detyrueshme dhe ju duhet të respektoni ato. Të gjitha kushtet e tjera të kontratës, nga ana tjetër, janë mjaft vullnetare dhe janë vetëm çështje negociatash. Shumë banka njoftojnë zyrtarisht se ata do t'u përmbahen vetëm kushteve dhe kushteve të përgjithshme që janë të dukshme për të gjithë. 

Sidoqoftë, jozyrtarisht, rregullat individuale janë të mundshme në shumicën e rasteve. Mos nënshkruani para kohe, por së pari përdorni opsionin e krahasimit në neotralo.ch dhe së dyti mundësinë për të rinegociuar kushtet e treguara.

Mos lejoni që këshilltari juaj të shtyjë të diplomoheni. Kjo vlen gjithashtu nëse kjo e fundit sugjeron gdhendjen më të madhe të mundshme. Argumenti i konsulentit është i kuptueshëm, sepse lidhet me faktin se ju gëzoni sigurinë më të madhe të mundshme. Nëse normat e interesit bien në një kohë, ju tashmë mund të zëvendësoni këstin më të shkurtër dhe rinegociimin. 

Nëse normat e interesit nuk bien, ju ende keni këstin më të gjatë si kolateral. Kjo është e kuptueshme, por interesi gjithashtu mund të rritet dhe ju jeni detyruar të pranoni ofertën e këshilltarit. Edhe nëse kjo është qartë më e keqe se niveli i mëparshëm. Sigurohuni që atëherë të mund të amortizoni këstin e skaduar. 

Kërcënoni ata të paguajnë vetë ose në vend të kësaj kërkoni një alternative shumë të lirë. Konsulenti tashmë do të rishikojë shkallën e dëshiruar dhe do ta heqë atë në favorin tuaj.

Një tjetër këshillë në fund: matni hipotekën tuaj mjaft bujare. Shumë huamarrës planifikojnë shumë pak dhe nënvlerësojnë kostot që vijnë me blerjen ose ndërtimin e një shtëpie. 

Atëherë kapitali bëhet i pakët, qëndrueshmëria nuk jepet më. Ju do të merrni më mirë kohën tuaj si një hipotekar dhe paguani pak më shumë para. Kjo ju bën të jetoni më të qetë dhe ju ofron lirinë e nevojshme financiare.

Për të gjetur ofertën më të mirë për hipotekën, përdorni tonë Krahasimi i hipotekës!

pjesë

Gjeni hipotekën më të mirë

Krahasoni të gjithë ofruesit në Zvicër shpejt dhe pa pagesë.

Krahasoni të gjithë ofruesit

Ju gjithashtu mund të interesoheni për këto artikuj:

Facebook eksitim Instagram

Imprint - Deklaratë për mbrojtjen e të dhënave