Pse është e nevojshme një hua tejkaluese?
Shembulli i përmendur përsëri në detaje: Një familje jeton në një fshat në shtëpinë e tyre. Do të jetë shumë e vogël, por një shtëpi e re mund të gjendet shpejt. Dhe në të njëjtin vend gjithashtu! Tani gjithçka duhet të shkojë shumë shpejt në mënyrë që objekti i ri të ruhet. Problemi është se një shumë e madhe kërkohet si kapital. Kjo, nga ana tjetër, nuk mund të ngrihet sepse është në pronën e banuar deri më tani. Mund të duhen javë ose muaj derisa të shitet.
Ajo që ndihmon është një hua tejkaluese. Kredia Lombard mund të merret, për shembull, nëse ka para, kolateral ose letra me vlerë dhe mund të përdoren. Kushtet e një kredie Lombard zakonisht janë të negociueshme. Disa banka madje lexojnë me vete dhe plotësojnë një hipotekë ekzistuese. Kjo është gjithashtu një hua tejkaluese. Kjo zakonisht është e mundur vetëm nëse prona ekzistuese tashmë është paguar kryesisht dhe nëse ndoshta është rritur në vlerë ndërkohë.
Prona shërben si siguri
Në parim, është e mundur që një pronë të përdoret si siguri për një hua për një pronë tjetër. Banka gjithmonë do të kërkojë një shënim hipoteke për pronën e parë. Kjo çertifikatë hipotekore duhet të porositet nga regjistri i tokës. E rëndësishme: Nëse hipoteka ekzistuese do të plotësohet, situata financiare e kërkuesit duhet të shqyrtohet përsëri. Vetëm për shkak se aftësia e tij e kreditit është vlerësuar një herë e mirë, nuk ka pse të zbatohet domosdoshmërisht kur plotëson hipotekën.
Për të arritur këtë qëllim, është e nevojshme një negociatë e mençur me bankën, megjithëse jo të gjitha bankat janë të pranueshme për një hua tejkaluese. Disa janë tepër skeptikë në lidhje me dëshirën për një rritje dhe nuk lejojnë huazimin e tepërt. Prandaj është gjithmonë e rëndësishme që të përgatisni mirë dokumentet që kërkohen për një kredi në mënyrë që biseda me bankën të shkojë sipas dëshirës. Në disa raste, huamarrësi duhet gjithashtu të marrë përsipër të shesë pronën e parë brenda një periudhe të caktuar.
Sipas bankave, nuk është aq e rrallë që një pronë të merret si siguri për një hua tejkaluese. Arsyeja: Nëse një pronë duhet të shitet së pari në mënyrë që tjetra të shlyhet, ekziston një boshllëk kohor që nuk mund të plotësohet lehtë.
Bëhet po aq e komplikuar kur njerëzit e moshuar (60+) kërkojnë një shtëpi të re që plotëson kërkesat e jetesës së përshtatshme për moshën. Në këtë rast, ata gjithashtu kanë nevojë për një hua uji. Sidoqoftë, ekspertët vlerësojnë se rreth 40 deri në 50 për qind e blerjeve të pronave dështojnë sepse kredia tejkaluese nuk është miratuar ose sepse ka probleme me të.
Këshilla për tejkalimin e kredive
Koha midis vendimit për një pronë të re dhe sqarimit të nevojshëm financiar është shqetësuese. Këshillat e mëposhtme do të ndihmojnë në mbrojtjen e nervave tuaj:
- Përgatitje e mirë
Sa më i përgatitur të shkojë dikush në negociata me bankën, aq më lehtë do të jetë të flasësh për një kredi tejkaluese.
- Përmbushni afatet
Afatet e nevojshme duhet të përmbushen, por huamarrësit duhet të shmangin hyrjen në afate të gjata me një hua tejkaluese. Për bankën, kredia tejkaluese është një hipotekë normale dhe duhet të trajtohet si e tillë.
- Interes i drejtë
Kredia tejkaluese është krijuar individualisht, por mund të mos jepet me interes të tmerrshëm. Sigurohuni që të krahasoni me ofertat e tjera të kredisë!
Përfundim: Kredia e kapërcimit bën që shtëpitë e ëndrrave të bëhen të vërteta
Por kjo vlen vetëm nëse mund të konkludohet në kushtet më të mira. Përndryshe, fituesi i vetëm është banka, e cila gëzon norma të larta interesi dhe sigurinë e pronës së vjetër. Shtë e rëndësishme të reflektoni me kujdes mbi situatën tuaj dhe të kërkoni mënyra për ta mbajtur huanë lidhëse sa më të ulët të jetë e mundur. Alsoshtë gjithashtu e mundur të rimbushni hipotekën aktuale në mënyrë që të përdorni huanë e urës për të blerë pronën e re. Për më tepër, askush nuk duhet të përfshihet në kushte të pafavorshme me një bankë, askush nuk është i lidhur me bankën e tij të mëparshme për një kredi tejkaluese.
