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La nuova legge svizzera sulla protezione dei dati porta cambiamenti per le PMI

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La nuova legge svizzera sulla protezione dei dati porta cambiamenti per le PMI

La legge svizzera sulla protezione dei dati è stata modernizzata e contiene importanti modifiche per le PMI. L'implementazione della nuova normativa è prevista solo per la fine del 2021. Tuttavia, le società interessate dovrebbero informarsi ora sugli adeguamenti necessari.

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La fine dei dibattiti

Il Parlamento discute da più di tre anni come potrebbe essere la nuova legge svizzera sulla protezione dei dati. Il decreto originale sulla protezione dei dati era in vigore dal 1992 e non era più in grado di tenere il passo con i cambiamenti tecnologici e sociali nel paese. È stato adattato alle nuove condizioni, per cui è possibile vedere un riferimento alle normative in tutta Europa. Soprattutto, il regolamento generale sulla protezione dei dati dell'Unione europea ha costituito la base per i dibattiti e per le conclusioni da essi tratte. Il GDPR è in vigore dal 2018.

La modernizzazione del regolamento sulla protezione dei dati in Svizzera era diventata necessaria perché lo scambio di informazioni con i partner internazionali dovrebbe continuare a essere possibile senza restrizioni e nessuna azienda svizzera dovrebbe subire svantaggi di conseguenza. Con il GDPR, l'UE ha creato uno standard che ora è vincolante anche per le aziende svizzere. 

Il motivo della necessaria revisione del regolamento è stato anche il fatto che non può essere sempre molto chiaro se una società svizzera debba essere inclusa nel campo di applicazione dell'Unione europea. Ora si erano sviluppati due standard: da un lato il GDPR e dall'altro il regolamento svizzero sulla protezione dei dati. Il risultato sono state incertezze legali e ulteriore lavoro amministrativo. Allo stesso tempo, tuttavia, è stata richiesta un'equivalenza della protezione dei dati, in modo che la Svizzera e l'UE convergano su questo livello.

Problemi e innovazioni con il regolamento sulla protezione dei dati

La revisione completa del Data Protection Act si è rivelata piuttosto problematica ed era importante per tutti i soggetti coinvolti che fossero trovate soluzioni principalmente intelligenti e non solo diverse. Bisognava tenere conto delle particolarità dell'economia svizzera e delle aziende del paese. Ciò dovrebbe evitare che in futuro l'economia venga gravata più del necessario e allo stesso tempo garantire che il sistema svizzero diventi uguale a quello dell'UE.

La novità, ad esempio, è che l'ambito di applicazione del Data Protection Act ora si riferisce ai dati delle persone, cioè delle persone fisiche. Prima si trattava solo di persone giuridiche. Inoltre, la nuova ordinanza contiene un elenco dei dati che sono particolarmente degni di protezione, nonché le possibili conseguenze legali della memorizzazione e del trattamento di questi dati. I regolamenti si applicano qui, ad esempio: 

    • Consenso all'archiviazione dei dati
    • Valutazione dell'impatto sulla protezione dei dati
    • Trasmissione dei dati a terzi
    • Controlli del credito

I dati che identificano in modo univoco una persona sono ora considerati particolarmente meritevoli di protezione. Esiste anche un nuovo regolamento sulla profilazione, che si applica sempre quando i dati di una persona vengono elaborati automaticamente e sulla base dei dati viene o può essere effettuata una valutazione della persona interessata e della sua personalità. In caso di profilazione ad alto rischio deve essere disponibile una espressa dichiarazione di consenso dell'interessato. Ad esempio, esiste un rischio elevato quando si tratta di verificare l'affidabilità creditizia di una persona.

Il nuovo regolamento sulla protezione dei dati richiede alle PMI di tenere un registro del trattamento dei dati. Le eccezioni si applicano alle aziende che impiegano fino a 250 persone e che hanno solo un basso rischio di lesioni personali durante l'elaborazione dei dati.
? Privacy by Design? e? Privacy per impostazione predefinita? sono stabiliti dalla legge. 

Nel primo caso, ciò significa che le norme sulla protezione dei dati devono essere rispettate durante l'elaborazione dei dati dalla fase di pianificazione. La seconda variante significa che le impostazioni predefinite dell'app e del sito Web devono essere tali che i dati personali vengano elaborati solo al minimo.

Secondo il nuovo regolamento, tutti hanno diritto alla portabilità dei dati e quindi le persone possono richiedere il trasferimento dei propri dati ad altre società. Questo servizio dovrebbe essere possibile gratuitamente.

Conclusione: la nuova legge sulla protezione dei dati protegge le persone fisiche

Un tempo erano le persone giuridiche ad essere particolarmente protette dalla legge sulla protezione dei dati in Svizzera. A causa della necessità di adattare i propri regolamenti ai requisiti dell'Unione europea, ora sono le persone fisiche che devono essere protette dalle PMI. 

La protezione completa delle persone e dei loro dati è destinata principalmente all'elaborazione dei dati ad alto rischio. Questo è il caso della domanda di credito e del controllo del credito associato. Allo stesso tempo, le persone hanno il diritto di richiedere che i propri dati vengano trasmessi ad altre società. I nuovi regolamenti probabilmente non entreranno in vigore fino alla fine del 2021.

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Cambia l'assicurazione di viaggio con certezza del diritto

Cambia l'assicurazione di viaggio con certezza del diritto

Analogamente ad altri tipi di assicurazione, anche l'assicurazione di viaggio viene annullata alla fine del periodo contrattuale. È importante tenere d'occhio eventuali scadenze in modo che la risoluzione sia davvero legalmente sicura.

Prendere nota delle scadenze quando si cambia l'assicurazione di viaggio

Non è sempre richiesto un cambio di assicurazione di viaggio. È inoltre possibile disdire l'assicurazione di viaggio e non stipulare nessun'altra di questo tipo. La procedura è sempre la stessa. Importante: gli assicuratori a volte hanno periodi di preavviso diversi; questi devono essere osservati e possono essere trovati nelle condizioni generali di assicurazione. 

Le scadenze sono spesso tre mesi, a volte solo due mesi o anche quattro settimane. Se non rispetti la scadenza, devi accettare un'estensione dell'assicurazione di viaggio. Questo è regolato contrattualmente; il contraente ha acconsentito alla proroga firmando il contratto. L'assicurazione di viaggio è sempre prorogata di un anno e può essere disdetta normalmente solo alla fine dell'anno di assicurazione successivo.

importante: Assicurati di dare un'occhiata alle condizioni generali di assicurazione se vuoi cancellare la tua assicurazione di viaggio! Anche se una durata contrattuale di un anno è comune, alcuni fornitori vendono le loro polizze assicurative con termini significativamente più lunghi e vincolano i loro assicurati per due o anche tre anni. Di conseguenza, l'assicurazione può essere disdetta regolarmente per la prima volta solo alla fine di questo periodo. Prima di stipulare tale assicurazione, i difensori dei consumatori sconsigliano regolarmente, perché queste compagnie di assicurazione mettono gli assicurati in una posizione di svantaggio.

È facile terminare

L'assicurazione di viaggio, come qualsiasi altra assicurazione, viene risolta per iscritto nella migliore delle ipotesi. Alcuni esperti consigliano addirittura di inviare l'annullamento tramite raccomandata con avviso di ricevimento, in modo che sia disponibile la prova del ricevimento della lettera da parte della compagnia di assicurazione. Se quest'ultimo non risolve il contratto e addebita i premi per l'anno assicurativo successivo, può essere intrapresa un'azione legale di conseguenza. Dopo tutto, la persona assicurata ha la prova in mano!

Prima di annullare l'assicurazione di viaggio, è necessario effettuare un confronto assicurativo. Quale altro fornitore viene messo in discussione, quali sono i loro servizi e quanto sono alti i premi? Puoi facilmente fare questo confronto qui su neotralo.ch, ma deve essere effettuato solo se vuoi effettivamente stipulare nuovamente un'assicurazione di viaggio.

Dopo aver trovato un fornitore adatto a te, dovresti richiedere l'assicurazione lì. Questo di solito è completamente semplice online. Se hai la conferma del subentro della tua assicurazione, puoi inviargli la lettera con l'annullamento della precedente assicurazione di viaggio. Considerato il tempo necessario per stipulare e sottoscrivere una nuova polizza assicurativa, è consigliabile iniziare i lavori preparatori almeno quattro settimane prima della data di cessazione. In questo modo puoi essere sicuro di ottenere davvero l'assicurazione completa che desideri.

Ora riceverai una conferma o una conferma di cancellazione dalla tua vecchia assicurazione di viaggio. È importante che tu abbia inviato la tua notifica di cancellazione per raccogliere i premi dal tuo account con la lettera di risoluzione. La vecchia assicurazione di viaggio non può quindi riscuotere i nuovi premi assicurativi per l'anno successivo. Tuttavia, se ciò dovesse accadere, la banca può recuperare il denaro addebitato illegalmente.

Conclusione: disdire l'assicurazione di viaggio in modo legalmente sicuro: solo con il rispetto del periodo di preavviso!

I requisiti per la disdetta dell'assicurazione sanitaria di viaggio sono simili a quelli per la disdetta di altre assicurazioni. Devono essere risolti in tempo utile e quindi nel rispetto del rispettivo periodo di preavviso concordato. A volte sono tre mesi, a volte deve essere considerato solo un mese. In caso di mancato rispetto di tale termine, il contratto di assicurazione di viaggio viene automaticamente prorogato di un ulteriore anno e può quindi essere solo annullato nuovamente. 

La disdetta deve essere data per iscritto; in genere non è consentita la disdetta tramite e-mail o telefono. Il modo migliore per la risoluzione sicura è inviare lo stesso tramite posta raccomandata. Se viene inviato via fax, la ricevuta deve essere conservata. Importante: non disdire la vecchia assicurazione fino a quando non ne esiste già una nuova o non entra in vigore subito dopo.

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L'assicurazione medica continua a pagare i certificati medici

L'assicurazione medica continua a pagare i certificati medici

Anche in futuro vale quanto segue: la compagnia di assicurazione sanitaria pagherà il certificato del medico se un dipendente si sente ammalato e non può lavorare. Il Consiglio federale ha recentemente deciso che gli assicuratori malattie continueranno ad essere obbligati a sostenere i costi.

Controversia sull'assunzione dei costi

Le compagnie di assicurazione sanitaria chiedono continuamente che i costi per il rilascio di un certificato medico siano a carico della persona assicurata. Ma il Consiglio federale ha ora posto fine a queste richieste e ha deciso che gli assicurati possono continuare a fidarsi che i costi di tali certificati saranno coperti in futuro. 

Non è possibile stabilire esattamente quanto siano alti questi costi e le compagnie di assicurazione sanitaria non conoscono importi specifici. Il motivo: se viene rilasciato un tale certificato, viene fatto durante la consultazione con il medico. Questo non mostra i costi per l'emissione del certificato separatamente, ma li include nei suoi costi totali.

Nessuno è disposto a pagare i costi. I lavoratori sostengono che è obbligatorio per loro fornire tale certificato. Non avrebbero nulla di tutto ciò da soli e quindi non vorrebbero sostenere alcun costo. I datori di lavoro, d'altra parte, hanno ammesso nei sondaggi di non essere disposti a sostenere i costi dei certificati medici. 

Dopotutto, questi riguardano l'incapacità lavorativa del dipendente e l'azienda è già più gravata dall'assenza del dipendente. Rimangono solo le assicurazioni sanitarie, alle quali il Consiglio federale ha chiesto ora di continuare a sostenere i costi di questi certificati.

Il certificato medico resta obbligatorio

Nonostante tutte le discussioni sul costo dei certificati medici, è stato ribadito che rimangono obbligatori. Ciò significa che un dipendente non sarà in grado di denunciare una malattia semplicemente chiamando il datore di lavoro in futuro. Ha bisogno di conferma dal dottore. L'assicurazione sanitaria deve quindi sostenere i costi.

Il Consiglio federale ha anche visto il rischio che i dipendenti non andrebbero più dal medico se fossero costretti a farsi carico dei costi. Questo, a sua volta, potrebbe farli stare peggio o infettare altri lavoratori. Ciò deve essere evitato, quindi non ci si può aspettare che i dipendenti sostengano costi aggiuntivi.

Il Parlamento aveva incaricato il Consiglio federale di rivedere i costi dei certificati medici. Ma come accennato in precedenza, non è stato possibile scoprirlo. Questo può essere determinato solo se i medici mostrano separatamente tutti i singoli articoli al momento del rilascio dei certificati. In considerazione del maggiore impegno amministrativo richiesto, i medici non sono tenuti a intraprendere tale sforzo.

Conclusione: le compagnie di assicurazione sanitaria continuano a sostenere i costi per il certificato medico

Con la decisione del Consiglio federale, la questione è stata finalmente risolta: i costi per il rilascio di un certificato medico, come richiesto dai datori di lavoro per i dipendenti che denunciano malattia, devono continuare a essere sostenuti dalle compagnie di assicurazione sanitaria obbligatoria. Non è possibile trasferire i costi al dipendente e un'assicurazione aggiuntiva non può essere addebitata o richiesta separatamente. 

I costi non sono da scomporre separatamente in quanto non specificatamente segnalati dal medico. Piuttosto, sono inclusi nei costi generali di trattamento che vengono addebitati per una normale consultazione.

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Protezione giuridica in caso di divorzio: cosa paga la compagnia di assicurazione?

Protezione giuridica in caso di divorzio: cosa paga la compagnia di assicurazione?

Attualmente circa il 40 per cento di tutti i matrimoni in Svizzera è divorziato e il numero è ancora in aumento. I divorzi spesso causano costi elevati, che possono essere dell'ordine di cinque cifre. La questione se un'assicurazione di protezione giuridica copra questi costi è quindi più che comprensibile.

L'assicurazione di protezione giuridica non offre una protezione completa

La percentuale di coppie che divorziano dopo il matrimonio è in continua crescita. Questo è ora salito a circa il 40 percento. Poiché i costi per un divorzio legalmente protetto possono facilmente superare i 10.000 franchi, la questione della richiesta di un'assicurazione di protezione giuridica è comprensibile. 

Ma: la maggior parte delle assicurazioni di protezione giuridica in Svizzera non copre i costi sostenuti in caso di divorzio! Nella migliore delle ipotesi, nel contratto di assicurazione è presente un regolamento che garantisce almeno una parte dei costi. Tuttavia, questa parte è molto piccola e di solito ammonta a soli 500 franchi per divorzio. In alcuni casi, vengono offerti costi per la consulenza legale in caso di divorzio o mediazione. Tuttavia, questo non copre in alcun modo i costi del divorzio e la separazione può diventare una trappola finanziaria.

Lacune per l'assicurazione di protezione giuridica

La maggior parte dei titolari di un'assicurazione di protezione giuridica si sente ben coperta, ma la consapevolezza che non è così arriva con il divorzio: questo è proprio il caso che non è coperto! Il clou dietro di esso: gli assicuratori delle spese legali guardano molto attentamente in quali aree ci sono le controversie più frequenti? e quindi escludere esattamente queste aree. 

Un fatto che i difensori dei consumatori hanno criticato a lungo, ma la maggior parte delle persone assicurate si sente molto ben protetta. Fino al giorno della verità, quando c'è tempo in cui non c'è copertura assicurativa nelle controversie successorie e nei contenziosi di diritto di famiglia. Per inciso, questo vale anche per il diritto fiscale, edile e del lavoro, dove anche gli assicuratori stanno limitando sempre più la loro protezione.

Ma anche nel caso in cui l'assicuratore copra una controversia legale specifica con la sua polizza, questa potrebbe non essere inclusa e l'assunzione delle spese legali potrebbe essere respinta. Per questo, la compagnia di assicurazione valuta le possibilità di successo della controversia. Se giunge alla conclusione che le possibilità di successo sono scarse, può rifiutarsi di coprire i costi. 

Nel frattempo, l'assicurazione di protezione giuridica è raccomandata dai difensori dei consumatori solo per il settore dei trasporti. Tuttavia, se desideri invocare la tua assicurazione in caso di divorzio, nella maggior parte dei casi sarai (quasi) a mani vuote.

Aspetti dell'assicurazione di protezione giuridica in Svizzera

Non è obbligatorio stipulare un'assicurazione di protezione giuridica in Svizzera, ma a volte è utile. Ha lo scopo di coprire i costi spesso elevati che sorgono nel corso di procedimenti legali, in modo che le persone interessate possano avere ragione anche se non sarebbero in grado di condurre una controversia legale a causa della loro situazione finanziaria. 

Inoltre, l'assicurazione di protezione giuridica dovrebbe aiutarti a ottenere consigli da esperti e far valutare la tua situazione giuridica in modo esperto. Se l'assicurazione copre l'area della consulenza legale, almeno questa prestazione può essere utilizzata in caso di divorzio. Se ciò sia possibile nei singoli casi, tuttavia, dovrebbe essere chiarito con l'assicuratore in una fase iniziale, perché non è raro che i fornitori provino a divincolarsi dai servizi.

Conclusione: l'assicurazione tutela giudiziaria non copre i divorzi

L'assicurazione di protezione giuridica per il settore privato di solito non copre i costi di un divorzio. Piuttosto, qui vengono offerte solo soluzioni parziali, come l'assunzione di 500 franchi per divorzio. 

Se almeno l'area della consulenza legale è coperta da un'assicurazione di protezione giuridica, i proprietari di questa assicurazione sono almeno coperti per la consulenza spesso molto costosa. Tuttavia, i costi effettivi del processo devono essere pagati di tasca propria. Suggerimento: poiché il numero di divorzi in Svizzera continua ad aumentare, è necessario prestare attenzione alla copertura dei casi di divorzio quando si stipula un'assicurazione di protezione giuridica.

 

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Disdetta dell'assicurazione complementare: in questo modo l'assicurato può disdire

Disdetta dell'assicurazione complementare: in questo modo l'assicurato può disdire

Nell'assicurazione di base, le casse malati svizzere devono accettare tutti i candidati all'adesione. Ciò non si applica alle assicurazioni complementari, dove determinati profili di rischio possono portare al rifiuto. È quindi importante non annullare una polizza assicurativa aggiuntiva fino a quando un'altra compagnia di assicurazioni non l'ha già confermata.

Attendere la conferma di ammissione dall'altra assicurazione complementare

L'assicurazione complementare ambulatoriale o stazionaria stabilisce limiti in termini di età, luogo di residenza, anamnesi e sesso del richiedente e decide se qualcuno è accettato o meno nell'assicurazione sulla base di un profilo di rischio creato individualmente. Quindi il consiglio più importante: disdire un'assicurazione complementare esistente solo se hai già un'altra assicurazione in tasca! Naturalmente, questo vale solo se desideri continuare ad avere un'assicurazione aggiuntiva. Il motivo: se la nuova assicurazione complementare rifiuta la tua richiesta di adesione e l'assicurazione precedente conferma la disdetta, puoi rimanere senza assicurazione.

importante: Quando si stipula un'assicurazione aggiuntiva, di solito si è vincolati per almeno un anno. Alcuni assicuratori offrono anche contratti pluriennali dai quali non puoi uscire facilmente. In cambio, i premi sono generalmente più economici lì. È importante tenere conto della durata minima in considerazione del fatto che non è possibile annullare l'assicurazione prima della scadenza di questo periodo. 

I normali periodi di preavviso per un'assicurazione complementare di un anno sono di tre mesi, a volte anche di sei mesi. Di norma, la fine dell'anno civile è decisiva per il momento della risoluzione e il rispetto del periodo di preavviso legale. L'assicurazione aggiuntiva che non viene annullata a tempo debito viene automaticamente estesa.

Risoluzione se il premio aumenta

Se l'assicuratore aumenta il premio, si applica un periodo di preavviso speciale per la disdetta. È importante qui conoscere le condizioni generali di assicurazione, perché gli assicuratori offrono diverse modalità per quanto riguarda la risoluzione in caso di aumento del premio. Per alcuni è possibile presentare la disdetta scritta entro la fine dell'anno, altri lasciano il termine solo fino alla fine di novembre e altri ancora fissano un periodo di un mese dopo l'annuncio dell'aumento come periodo per un'eventuale risoluzione.

La disdetta straordinaria può essere presentata anche se si è raggruppati nella compagnia di assicurazione sanitaria in una fascia di età superiore, che è quindi più costosa.

Suggerimento: la disdetta anticipata non è un'opzione se ti sei trasferito e per questo motivo si applica un premio più alto. Anche se uno sconto per assenza di sinistri non è più applicabile, non è possibile presentare risoluzione anticipata.

Si prega inoltre di notare: Se si dispone di più assicurazioni aggiuntive presso una compagnia di assicurazione sanitaria e, ad esempio, si dispone di un'assicurazione ospedaliera e dentale, è necessario osservare le disposizioni individuali della compagnia di assicurazione. Alcune assicurazioni consentono l'annullamento completo di tutte le assicurazioni complementari in caso di aumento del premio, altre limitano questo diritto all'assicurazione complementare il cui premio è stato aumentato.

Annulla in anticipo dopo un reclamo

Se un reclamo deve essere risolto, c'è il diritto alla risoluzione anticipata. Questo può essere fatto fino al pagamento in contanti dell'assicurazione. Nel caso di contratti annuali, il premio per l'anno in questione è normalmente ancora da pagare. Tuttavia, può essere difficile trovare un'altra assicurazione complementare se hai annullato direttamente in caso di sinistro. Ciò vale anche in caso di disdetta dell'assicurazione; nella domanda di assicurazione è sempre prevista una richiesta corrispondente.

Conclusione: annullare adeguatamente l'assicurazione complementare

Al fine di rescindere legalmente un'assicurazione aggiuntiva, è necessario rispettare i termini di preavviso. Con la maggior parte delle compagnie di assicurazione, questi sono fissati per un periodo di tre mesi fino alla fine dell'anno, in alcuni casi il periodo è anche di sei mesi o solo un mese. In caso di danni può essere data risoluzione straordinaria. È sempre importante che venga richiesta e stipulata prima una nuova assicurazione complementare e che sia disponibile la conferma dell'accettazione. Solo allora la precedente assicurazione complementare dovrebbe essere annullata per garantire una copertura assicurativa completa.

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Innovazione spinta 2020: Corona promuove le giovani aziende

Innovazione spinta 2020: Corona promuove le giovani aziende

Tutti parlano della crisi Corona e temono la peggiore crisi economica da molti anni. Ma non è così dappertutto, perché Corona promuove anche le giovani start-up e provoca un'ondata di innovazione che da tempo non c'è.

Il Bootcamp Swiss Market Entry mostra lo sviluppo

Il Bootcamp Swiss Market Entry si è tenuto quest'anno nonostante Corona a Zurigo ed è stata una splendida opportunità per conoscere le nuove start-up e la loro forza innovativa. Lì si sono riunite 40 start-up da 20 paesi. Hanno mostrato soluzioni per alcuni settori particolarmente colpiti dalla crisi Corona. Le società francesi e tedesche erano rappresentate nel maggior numero. 

Oltre ai partecipanti presenti sul campo di addestramento, molte aziende hanno partecipato anche online. La Germania ha inviato un totale di otto società e sette giovani società sono arrivate dalla Francia. Hanno presentato sia soluzioni per la salute digitale che nuove tecnologie per l'apprendimento digitale. Sono state presentate ulteriori idee dal settore Smart City e Mobility, insieme alle aziende FinTech e InsurTech, nonché al settore Food e Retail.

Tutte le aziende erano unite nel pensiero che l'economia fosse in uno stato di sconvolgimento, accelerato da Corona. In alcuni casi si è ipotizzato che il cambiamento strutturale o lo sconvolgimento dell'economia fosse stato innescato solo dal virus, il che può certamente essere vero per le singole aziende.

Le start-up partecipanti dovevano qualificarsi per il boot camp e sono state sottoposte a un processo di candidatura. Ad esempio, almeno un round di finanziamento completato doveva essere completato con partner finanziari esterni e questi dovevano anche fornire prove di un modello di business funzionante.

Gli obiettivi del Boot Camp

Il Bootcamp Swiss Market Entry si è svolto in questa forma per la terza volta, anche se con un numero significativamente più alto di partecipanti online. È stato dimostrato che il coronavirus ha ora influenzato in modo significativo quasi tutte le aree del lavoro e della vita e che i processi di trasformazione sono stati avviati su larga scala. 

Indipendentemente dal fatto che si tratti di viaggiare, fare shopping, lavorare o studiare? sono necessari nuovi processi e ripensamenti. Le aziende partecipanti hanno potuto mostrare questi nuovi processi e chiarire che i cambiamenti sono possibili e talvolta associati solo a dettagli minori.

Lo scopo del Boot Camp non è solo identificare le necessità e le soluzioni, ma anche consentire ai partner internazionali di fare rete. È importante trovare soluzioni creative per la digitalizzazione e quindi controllare i processi aziendali. Grazie a diverse aziende partner è possibile consolidare ulteriormente la posizione della Svizzera, perché il Paese è il numero uno in termini di digitalizzazione a livello mondiale. Ciò pone la Svizzera addirittura davanti a Stati Uniti e Svezia, Gran Bretagna e Paesi Bassi.

Le startup mostrano soluzioni innovative

Le innovazioni si verificano, ad esempio, nel settore della lettura di documenti e l'estrazione intelligente dei dati dai documenti viene ulteriormente sviluppata. Questa è una funzione importante per assicuratori o avvocati, tra gli altri, perché in queste aree è indispensabile una lettura dei dati assolutamente corretta. 

Il controllo manuale può quindi essere omesso, il che a sua volta si traduce in un elevato risparmio di costi e tempo.
Anche i profili sanitari digitali, i programmi di apprendimento per smartphone e le opportunità di networking per studenti e insegnanti sono settori in cui si registra attualmente un notevole aumento dell'innovazione.

Conclusione: più innovazioni attraverso Corona

Le innovazioni sono sempre state richieste, ma le influenze esterne le intensificano. L'attuale crisi della corona ha contribuito o sta ancora contribuendo al fatto che c'è una vera ondata di innovazione e numerose giovani aziende stanno entrando nel mercato. L'attenzione principale è sulle aree della salute e della digitalizzazione dell'apprendimento. Se tutte queste innovazioni siano state innescate da Corona o meno semplicemente spinte più chiaramente dal virus rimane una domanda a cui non è possibile rispondere.

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Pacchetti combinati di solito più economici dell'assicurazione individuale?

Pacchetti combinati di solito più economici dell'assicurazione individuale?

L'assicurazione mobilia domestica e responsabilità civile può essere stipulata individualmente o come assicurazione combinata. Tuttavia, un confronto dei premi mostra che la variante individuale è spesso la migliore, perché è significativamente più economica di molte polizze assicurative a pacchetto.

L'assicurazione del pacchetto è spesso più costosa

Agli assicuratori piace suggerire che l'assicurazione del pacchetto è la scelta migliore. La combinazione dell'assicurazione mobilia domestica e responsabilità civile privata dovrebbe avere un effetto positivo sui premi. I consumatori non dovrebbero essere accecati da questo, tuttavia, perché confronti precisi hanno dimostrato che l'assicurazione combinata può essere fino al 50% più costosa dell'assicurazione individuale. 

Tuttavia, le prestazioni assicurative non aumentano nella stessa misura, ma sono paragonabili alle singole polizze assicurative.
Per trovare la migliore assicurazione per mobilia domestica e responsabilità civile è però importante un confronto completo e, soprattutto, specifico. Un esempio:

L'assicurazione mobilia domestica con Smile Direct costa 254,40 franchi all'anno per una famiglia. L'assicurazione di responsabilità civile privata per questo gruppo target costa 150 franchi con la stessa assicurazione. Teoricamente, ciò si traduce in un totale di 404,40 franchi all'anno. Smile Direct offre il suo prodotto combinato più economico per famiglie per 407,60 franchi all'anno. La differenza non è grande, ma ovviamente c'è. 

Se sottoscrivi l'assicurazione come assicurazione individuale e ti affidi a Smile Direct e Mobiliar, puoi acquistare entrambi i prodotti per i citati 404,40 euro. Ma gli assicuratori possono fare anche qualcos'altro e quindi Zurich offre un'assicurazione combinata per 569,10 franchi all'anno. Una differenza di almeno 161,50 franchi!

Da ciò si può concludere che gli assicuratori non offrono affatto un'opzione economica come assicurazione combinata. Aggiungono sempre qualche franco. Anche se sono pochi, si sommano a causa dell'elevato numero di assicurati.

Guarda attentamente prima di finire

Vari assicuratori stanno cercando di attirare nuovi assicurati con quelle che sembrano essere offerte esca. Offrono un'assicurazione combinata che si dice sia particolarmente economica. Devono essere concessi sconti che rendono le cose più attraenti. Tuttavia: nonostante gli sconti, le compagnie di assicurazione non riescono a mettersi al passo con i rappresentanti più economici nell'assicurazione individuale.

Prima di stipulare un'assicurazione, coloro che desiderano stipulare un'assicurazione dovrebbero quindi dare un'occhiata da vicino. Cosa offre l'assicurazione economia domestica, cosa offre l'assicurazione responsabilità civile privata? I servizi differiscono a seconda del provider, il che è particolarmente evidente nei livelli di copertura. Con alcuni assicuratori, alcune prestazioni non sono incluse; in molti casi, le franchigie sono fissate per evento assicurato. 

In nessun caso gli assicurati devono accettare ciecamente di seguire le raccomandazioni del proprio consulente assicurativo. Le polizze assicurative combinate consigliate possono sembrare allettanti a prima vista, ma ovviamente hanno anche il vantaggio che deve essere in atto una sola polizza. Meno fatica, due assicurazioni in un contributo? eppure questa variante resta la più costosa e quindi la meno raccomandabile.

Confronto anche con altri assicuratori

Chiunque abbia deciso di stipulare due polizze assicurative individuali dovrebbe guardare oltre l'ambito di una polizza assicurativa. Perché non vi è alcun obbligo di mantenere gli effetti personali e la responsabilità personale con un unico fornitore. È inoltre possibile commissionare due diverse compagnie assicurative o gestire polizze con due compagnie. Ciò ha il vantaggio che l'assicurato può scegliere in ogni caso l'assicurazione più economica.

Conclusione: l'assicurazione combinata come scelta peggiore

Ai broker assicurativi piace raccomandare un'assicurazione combinata per mobilia domestica e responsabilità civile per vari motivi: sarebbe più economica, sarebbe più facile, ci sarebbe solo una liquidazione dei premi. Almeno questi ultimi punti sono veri, ma il fattore decisivo è il costo, che non è affatto inferiore. In pratica, è stato dimostrato che le singole polizze assicurative sono notevolmente più economiche. 

Questi possono anche essere stipulati con due diversi assicuratori, il che consente di nuovo un risparmio. È importante che l'assicurato non sia accecato da sconti apparenti per un'assicurazione combinata, perché questo di solito non lo rende più economico di due singoli prodotti.

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Interessi debitori su prestiti personali: deducibili dalle tasse?

Interessi debitori su prestiti personali: deducibili dalle tasse?

I proprietari di abitazione lo trovano ovvio, i mutuatari privati di solito non sanno nemmeno della possibilità: gli interessi sul debito possono essere richiesti con la dichiarazione dei redditi. È molto facile richiedere la deducibilità fiscale.

Deducibilità fiscale del prestito

Non solo i proprietari di abitazione, ma anche i privati possono detrarre a fini fiscali gli interessi sul debito che sono stati pagati su un prestito personale nell'anno fiscale in questione. Ciò vale sia per l'imposta cantonale sul reddito che per l'imposta federale diretta. L'importo della deducibilità fiscale è limitato ed è pari al reddito lordo del patrimonio privato più un'esenzione di CHF 50'000. 

Questo regolamento non esclude i prestiti personali. La regola qui è che l'esenzione fiscale è solitamente sufficiente per applicare e detrarre completamente gli interessi sostenuti su un prestito personale. In molti casi, la detrazione degli interessi sul debito è molto utile, ma si sa troppo poco sulle opzioni corrispondenti e di conseguenza non vengono utilizzate.

Un esempio: un prestito personale vale la somma di 30.000 franchi, la durata del prestito è di 36 mesi. Nel primo anno maturano interessi di 2.000 franchi. L'aliquota fiscale della persona interessata è del 10 percento, il possibile risparmio fiscale di conseguenza 200 franchi.

È tutto deducibile?

In qualità di mutuatario privato, trasferisci ogni mese una certa somma sul conto del prestatore. Ma questo non è l'interesse sul debito, perché la rata mensile è composta sia dagli interessi che dall'importo del rimborso. D'altra parte, solo gli interessi sono deducibili dalle tasse; devi pagare tu stesso le quote di rimborso.
Ma questo significa anche che l'importo deducibile sta diventando sempre più piccolo. 

Il motivo: l'interesse viene calcolato dall'importo rimanente del prestito. Se questo diminuisce a causa del rimborso continuo, diminuisce anche la percentuale di interessi. Di conseguenza, la quota di rimborso è maggiore e l'interesse è inferiore. Ciò influisce sulla deduzione degli interessi sul debito nella misura in cui solo piccoli importi di interesse possono essere detratti poco prima della scadenza del prestito.

Come effettuare la detrazione degli interessi sul debito

Ogni anno a gennaio, gli istituti di credito inviano un certificato di interessi in cui è elencato il debito residuo in essere e gli interessi sul debito che possono essere detratti ai fini fiscali. 

Il calcolo si basa sempre sull'intero anno o sul debito residuo ancora esistente al 31 dicembre. Le informazioni rilevanti sono importanti per la dichiarazione dei redditi, perché sono incluse nel? Debito privato? registrato. 

Se sono presenti più voci, verranno sommate come un totale e incluse nel modulo principale. È importante per il riconoscimento fiscale che sia allegata una copia del certificato di interesse.

Suggerimento: Se non ricevi automaticamente un certificato di interessi, dovresti richiederlo all'istituto di credito in modo da poterlo utilizzare per la dichiarazione dei redditi.

Il credito fiscale in singole fasi:

    • Ricevuta del certificato di interessi dal prestatore a gennaio
    • Inserimento degli interessi sul debito sotto la voce? Debito privato? nel modulo fiscale
    • Raccogli tutti gli interessi sul debito e trasferisci il totale nel modulo principale
    • Allegare una copia del certificato di interessi alla dichiarazione dei redditi
    • Invio della dichiarazione dei redditi

Tuttavia, non è solo l'interesse sul debito addebitato da una banca che è deducibile. Sono deducibili dalle tasse anche gli interessi sui prestiti privati concessi dai familiari. Questo non si applica alle operazioni di leasing, perché ai sensi della normativa fiscale il leasing non è considerato un prestito, ma piuttosto un affitto. Se acquisti un veicolo nuovo, dovresti finanziarlo con un prestito piuttosto che con il leasing, in modo che gli interessi siano deducibili dalle tasse.

Conclusione: applicare gli interessi dal prestito personale ai fini fiscali

Anche se non è noto: gli interessi sul debito di un prestito personale possono essere detratti ai fini fiscali e quindi ridurre il carico fiscale. La tipologia di prestito non è limitata, la deducibilità fiscale può essere utilizzata anche per interessi sul debito della carta di credito. Tuttavia, è importante avere una prova scritta da parte del prestatore che l'interesse è stato sostenuto per l'importo specificato.

Fonte: comparis.ch

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Gli svizzeri si stanno rimettendo in forma: il boom del fitness non accenna a diminuire

Gli svizzeri si stanno rimettendo in forma: il boom del fitness non accenna a diminuire

Una tendenza importante è evidente da anni: gli svizzeri si stanno rimettendo in forma! Almeno il boom del fitness sembra ininterrotto e uno svizzero su 10 ora ha un abbonamento al fitness. Ci sono un totale di circa 1.200 centri fitness nel paese, oltre a numerosi club e gruppi sportivi privati.

Vivi sano e beneficia del sistema di bonus

L'industria del fitness può contare su un fatturato annuo record di circa un miliardo di franchi. Ciò pone la Svizzera al terzo posto in Europa dietro Germania e Gran Bretagna. Per gli svizzeri, non si tratta solo della loro salute quando fanno sport e vanno in palestra. 

Anche il sistema di bonus degli assicuratori sanitari è molto interessante e spesso collegato a un abbonamento fitness. Tuttavia, è anche evidente che molti di coloro che mirano a un abbonamento a una palestra non lo rinnovano più al termine dell'anno di prova. Il desiderio di più fitness non può quindi sempre sopravvivere ai buoni propositi per il nuovo anno. 

È qui che entra in gioco la Swiss Fitness and Health Center Association che ha lanciato un sistema di bonus. Questo ha lo scopo di premiare tutti gli svizzeri che mantengono uno stile di vita sano. Lo studio corrispondente in collaborazione con l'Università di Basilea voleva sviluppare un metodo convalidato con il quale poter dimostrare gli effetti dell'allenamento nel centro fitness sulla salute fisica dei partecipanti.

Sport nelle palestre regionali

La maggior parte degli atleti dilettanti opta per una palestra nelle immediate vicinanze, solo se hanno particolari desideri atletici (es. Kickboxing) sono accettati ulteriori percorsi. Questo è comprensibile nella misura in cui ogni palestra commerciale dispone di azioni e pesi per un allenamento appropriato. 

Tuttavia, le esigenze individuali di solito determinano l'ambiente in cui agli svizzeri piace fare sport. L'attrezzatura per il fitness classica è al centro dell'attenzione tanto quanto concetti olistici o allenamenti speciali, yoga o offerte di benessere integrate. È possibile identificare i seguenti raggruppamenti:

    • Tipi di fitness pragmatici
      Soprattutto, gli svizzeri che praticano fitness in modo più pragmatico e vogliono anche leggere il giornale mentre fanno esercizio, fare quattro chiacchiere con un amico o hanno bisogno di cure mediche per rafforzare i loro muscoli qui si allenano.
    • Tipi di fitness sensuali
      Vogliono trovare il loro centro interiore durante l'esercizio e sono alla ricerca di sport come lo yoga e il pilates per costruire sia i muscoli che la resistenza.
    • Tipi di fitness energici
      Si concentra sui balli e sul rafforzamento della forza, e principalmente si prendono lezioni di Zumba, balli latini e aerobica.
    • Potenti tipi di fitness
      Questi tipi di fitness sono felici di combinare boxe o kickboxing con programmi di benessere rilassanti. Qui vengono offerti esercizi per la schiena, yoga e kung fu.

Le collaborazioni sono alla moda

Le palestre svizzere non si affidano più all'attività esclusiva, ma sono felici di coinvolgere partner esterni. È qui che cade il tormentone dell'allenamento funzionale, che ora è considerato uno sport orientato alla salute. 

La formazione è supportata da fisioterapisti e medici, che utilizzano esercizi mirati per consigliare opzioni contro le più comuni malattie del benessere. Questa formazione tiene conto dei requisiti fisici e dei bisogni del tirocinante. 

Medici e assicurazioni sanitarie hanno colto la tendenza qui e più corsi di formazione funzionale di questo tipo vengono prescritti e pagati dalle compagnie di assicurazione. Questo crea un incentivo per più esercizio che presto diventerà una cosa ovvia nella vita di tutti i giorni.

Conclusione: il boom del fitness continua senza sosta in Svizzera

Da alcuni anni a questa parte, la tendenza verso uno stile di vita più sano con più esercizio può essere vista nel numero crescente di membri del centro fitness. Tuttavia, non tutti gli svizzeri rimangono con il loro sport, la fluttuazione dei membri è alta. Associazioni, medici e fisioterapisti cercano di costruire reti e, come partner cooperanti, contribuiscono a incoraggiare le persone a fare più esercizio ea contrastare le malattie del benessere attraverso la regolamentazione. I sistemi di bonus degli assicuratori sanitari aiutano anche a motivare gli assicurati a partecipare alla sala fitness.

 

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Investimento immobiliare proprietà propria: ottenere il massimo

Investimento immobiliare proprietà propria: ottenere il massimo

Il settore immobiliare è ancora considerato un investimento immobiliare di prima classe che dovrebbe essere incluso anche nel portafoglio investimenti come parte della previdenza privata. I seguenti suggerimenti dovrebbero essere considerati quando si seleziona la proprietà di investimento giusto.

Non è solo la posizione che conta

Chiunque abbia a che fare con il settore immobiliare conosce il detto: tutto ciò che è importante è la posizione! Ma non è del tutto vero, perché oltre alla posizione, ci sono numerosi altri aspetti che dovrebbero essere considerati nella scelta del giusto investimento immobiliare.

Solo se tutto si adatta davvero è possibile ottenere l'effetto desiderato con la proprietà, che di solito dovrebbe consistere in un aumento dei profitti. Di conseguenza, questi punti sono importanti:

    • Posizione
      L'accesso ai trasporti pubblici e alle infrastrutture generali sono fondamentali. Com'è la proprietà rispetto a scuole e asili, studi medici e strutture amministrative? Una proprietà nel paese può anche essere redditizia, ma dovrebbe avere ottimi collegamenti con le strutture infrastrutturali più importanti.
    • costruzione
      La struttura dell'edificio e l'anno di costruzione sono determinanti. Gli edifici più vecchi sono spesso in cattive condizioni e spesso richiedono costose ristrutturazioni. I nuovi edifici sono generalmente più costosi, ma non ci saranno lavori di ristrutturazione nei prossimi 20-25 anni. Anche qui non si possono escludere del tutto eventuali riparazioni dell'edificio, ma meno probabili.
    • Struttura inquilino
      Se la proprietà target è un edificio che è stato affittato, è essenziale dare un'occhiata agli inquilini. Con che frequenza cambiano e qual è il loro comportamento di pagamento? Ci sono posti vacanti o appartamenti evidenti in cui vengono regolarmente trasferiti? Se dai un'occhiata ai contratti di locazione prima di acquistare la proprietà, puoi risparmiarti un sacco di problemi.
    • prezzo
      Il prezzo di acquisto è sicuramente uno dei criteri più importanti, ma va sempre considerato congiuntamente agli altri aspetti. Una proprietà che ha una posizione e una struttura eccellenti così come un affitto completo con inquilini affidabili sarà sempre più costosa di una proprietà che è l'esatto contrario. Le presunte occasioni dovrebbero essere sempre viste con cautela!

Calcola correttamente il rendimento della proprietà

Per poter determinare la restituzione dell'immobile è necessario prima effettuare una perizia. Di solito si tratta del valore di mercato calcolato dagli esperti immobiliari. Il valore reale e il valore del reddito sono i due valori che hanno un impatto significativo sul valore di mercato. Il valore reale è il valore attuale dell'edificio in relazione al valore del terreno. Il valore dei guadagni, d'altra parte, riflette il valore locativo a lungo termine della proprietà.
Per stimare il valore del reddito, il reddito netto da locazione deve essere confrontato con il tasso di capitalizzazione. Quest'ultimo è espresso in percentuale dei costi sostenuti. I laici possono ottenere aiuto con questi calcoli da un consulente immobiliare o finanziario, i cui servizi dovrebbero assolutamente utilizzare prima di effettuare un acquisto.

Per calcolare il rendimento dell'investimento immobiliare, il profitto atteso viene diviso per il capitale totale che deve essere utilizzato. Un esempio:

Un immobile ha un valore di investimento di 3 milioni di franchi svizzeri. Il reddito lordo da locazione è di CHF 300.000, il rendimento lordo sarebbe del 10 percento.

Più informativo, tuttavia, è il rendimento netto, dove i costi sostenuti devono essere detratti dal reddito da locazione. Se la proprietà mostrata sopra come esempio causa costi di 80.000 franchi all'anno, questi devono essere detratti dai 300.000 franchi. Ciò si traduce in un rendimento netto del 7,3%.

Conclusione: non acquistare una proprietà come investimento immobiliare senza uno specialista

Certamente il profano può anche essere fortunato e realizzare un profitto con la proprietà acquistata ciecamente e inconsapevolmente. Tuttavia, se vuoi affrontare la questione in modo professionale e non rischiare perdite finanziarie, dovresti assolutamente fidarti di uno specialista. Il valore dell'investimento immobiliare deve essere calcolato così come il possibile rendimento, che a sua volta è influenzato da tutti i fattori di costo.


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