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La nouvelle loi suisse sur la protection des données apporte des changements pour les PME

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La nouvelle loi suisse sur la protection des données apporte des changements pour les PME

La loi suisse sur la protection des données a été modernisée et contient des changements importants pour les PME. La mise en œuvre de la nouvelle réglementation n'est prévue que pour la fin de 2021. Néanmoins, les entreprises concernées devraient s'informer dès à présent des ajustements nécessaires.

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La fin des débats

Depuis plus de trois ans, le Parlement débat de ce à quoi pourrait ressembler la nouvelle loi suisse sur la protection des données. Le décret original sur la protection des données était en vigueur depuis 1992 et n'était plus en mesure de suivre les changements technologiques et sociaux dans le pays. Il a été adapté aux nouvelles conditions, ce qui permet de voir une référence aux réglementations de toute l'Europe. Surtout, le règlement général sur la protection des données de l'Union européenne a servi de base aux débats et aux conclusions qui en ont été tirées. Le RGPD est en vigueur depuis 2018.

La modernisation du règlement sur la protection des données en Suisse était devenue nécessaire parce que l'échange d'informations avec des partenaires internationaux devait continuer à être possible sans restriction et qu'aucune entreprise suisse ne devrait en subir les inconvénients. Avec le RGPD, l'UE a créé une norme qui est désormais également contraignante pour les entreprises suisses. 

Le contexte de la révision nécessaire du règlement était également qu'il ne peut pas toujours être très clair si une entreprise de Suisse doit être incluse dans le champ d'application de l'Union européenne. Deux normes s'étaient maintenant développées: d'une part le RGPD et d'autre part le règlement suisse sur la protection des données. Des incertitudes juridiques et des travaux administratifs supplémentaires en ont résulté. Dans le même temps, cependant, une équivalence de protection des données était demandée, de sorte que la Suisse et l'UE convergent vers ce niveau.

Problèmes et innovations avec le règlement sur la protection des données

La révision complète de la loi sur la protection des données s'est avérée problématique et il était important pour toutes les parties concernées que des solutions avant tout intelligentes et pas seulement différentes soient trouvées. Les particularités de l'économie suisse et des entreprises ici doivent être prises en compte. Cela devrait éviter que l'économie ne soit plus que nécessaire à l'avenir et, en même temps, garantir que le système suisse devienne égal à celui de l'UE.

Ce qui est nouveau, par exemple, c'est que le champ d'application de la loi sur la protection des données concerne désormais les données des personnes, c'est-à-dire des personnes physiques. Avant, il ne s'agissait que d'entités juridiques. En outre, la nouvelle ordonnance contient une liste de données particulièrement sensibles ainsi que les éventuelles conséquences juridiques lors du stockage et du traitement de ces données. La réglementation s'applique ici, par exemple: 

    • Consentement au stockage des données
    • Analyse d'impact sur la protection des données
    • Transmission des données à des tiers
    • Contrôles de crédit

Les données qui identifient de manière unique une personne sont désormais considérées comme particulièrement dignes de protection. En outre, il existe une nouvelle réglementation sur le profilage, qui intervient toujours lorsque les données d'une personne sont traitées automatiquement et qu'une évaluation de la personne concernée et de sa personnalité est ou peut être effectuée sur la base des données. En cas de profilage à haut risque, une déclaration expresse de consentement doit être disponible auprès de la personne concernée. Par exemple, il y a un risque élevé lorsqu'il s'agit de vérifier la solvabilité d'une personne.

Le nouveau règlement sur la protection des données impose aux PME de conserver un registre du traitement des données. Des exceptions s'appliquent aux entreprises qui emploient jusqu'à 250 personnes et qui ne présentent qu'un faible risque de blessure corporelle lors du traitement des données.
? Confidentialité dès la conception? et? Confidentialité par défaut? sont établis par la loi. 

Dans le premier cas, cela signifie que les règles de protection des données doivent être respectées pendant le traitement des données dès la phase de planification. La deuxième variante signifie que les valeurs par défaut de l'application et du site Web doivent être telles que les données personnelles ne sont traitées que le minimum.

Selon le nouveau règlement, chacun a le droit à la portabilité des données et ainsi les gens peuvent demander le transfert de leurs propres données à d'autres entreprises. Ce service devrait être possible gratuitement.

Conclusion: la nouvelle loi sur la protection des données protège les personnes physiques

Ce sont autrefois les personnes morales qui étaient particulièrement protégées par la loi sur la protection des données en Suisse. En raison de la nécessité d'adapter sa propre réglementation aux exigences de l'Union européenne, ce sont désormais les personnes physiques qui doivent être protégées par les PME. 

La protection complète des personnes et de leurs données est principalement destinée au traitement des données à haut risque. Tel est le cas de la demande de crédit et de la vérification de crédit associée. Dans le même temps, les personnes ont le droit de demander que leurs données soient transmises à d'autres entreprises. La nouvelle réglementation n'entrera probablement en vigueur qu'à la fin de 2021.

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Changer d'assurance voyage avec sécurité juridique

Changer d'assurance voyage avec sécurité juridique

Comme les autres polices d'assurance, l'assurance voyage est également annulée à la fin de la période contractuelle. Il est important de garder un œil sur les délais afin que la résiliation soit vraiment légalement sécurisée.

Notez les délais lors du changement d'assurance voyage

Ce n'est pas toujours un changement d'assurance voyage qui est recherché. Il est également possible d'annuler l'assurance voyage et de ne souscrire à aucune autre assurance de ce type. La procédure est toujours la même. Important: les assureurs ont parfois des délais de préavis différents; ceux-ci doivent être respectés et se trouvent dans les conditions générales d'assurance. 

Les délais sont souvent de trois mois, parfois seulement de deux mois ou même de quatre semaines. Si vous manquez la date limite, vous devez accepter une prolongation de l'assurance voyage. Ceci est réglementé contractuellement; le preneur d'assurance a accepté la prolongation en signant le contrat. L'assurance voyage est toujours prolongée d'un an et ne peut normalement être résiliée qu'à la fin de l'année d'assurance suivante.

Important: Assurez-vous de consulter les conditions générales d'assurance si vous souhaitez annuler l'assurance voyage! Même si une durée de contrat d'un an est courante, certains fournisseurs vendent leurs polices d'assurance avec des durées beaucoup plus longues et lient leurs assurés pendant deux, voire trois ans. En conséquence, l'assurance ne peut être annulée régulièrement pour la première fois qu'à l'issue de cette période. Avant de souscrire une telle assurance, les défenseurs des consommateurs déconseillent régulièrement, car ces compagnies d'assurance désavantagent inutilement l'assuré.

Il est facile de résilier

L'assurance voyage, comme toute autre assurance, est résiliée au mieux par écrit. Certains experts recommandent même d'envoyer l'annulation par courrier recommandé avec accusé de réception afin que la preuve de réception de la lettre par la compagnie d'assurance soit disponible. Si ce dernier ne résilie pas le contrat et que les primes de l'année d'assurance suivante sont débitées, une action en justice peut être engagée en conséquence. Après tout, l'assuré a une preuve en main!

Avant d'annuler une assurance voyage, vous devez faire une comparaison d'assurance. Quel autre fournisseur est en question, quels sont ses services et quel est le montant des primes? Vous pouvez facilement faire cette comparaison ici sur neotralo.ch, mais elle ne doit être effectuée que si vous souhaitez effectivement souscrire à nouveau une assurance voyage.

Une fois que vous avez trouvé un fournisseur qui vous convient, vous devez y souscrire une assurance. Ceci est généralement totalement simple en ligne. Si vous avez la confirmation de la prise en charge de votre assurance, vous pouvez leur envoyer la lettre avec l'annulation de l'assurance voyage précédente. Compte tenu du temps nécessaire pour régler et conclure une nouvelle police d'assurance, il est conseillé de commencer les travaux préparatoires au moins quatre semaines avant la date de résiliation. De cette façon, vous pouvez être sûr que vous obtenez vraiment l'assurance complète que vous souhaitez.

Vous recevrez maintenant une confirmation ou une confirmation d'annulation de votre ancienne assurance voyage. Il est important que vous ayez envoyé votre avis d'annulation pour récupérer les récompenses de votre compte avec la lettre de résiliation. Il est donc interdit à l'ancienne assurance voyage de percevoir les nouvelles primes d'assurance pour l'année à venir. Si cela se produit de toute façon, la banque peut récupérer l'argent qui a été illégalement débité.

Conclusion: résilier l'assurance voyage de manière juridiquement sûre: Uniquement dans le respect du délai de préavis!

Les conditions d'annulation de l'assurance maladie en voyage sont similaires à celles de l'annulation d'autres compagnies d'assurance. Ils doivent être résiliés en temps utile et donc dans le respect du délai de préavis convenu. Parfois c'est trois mois, parfois seulement un mois doit être envisagé. Si ce délai est dépassé, le contrat d'assurance voyage est automatiquement prolongé d'un an et ne peut donc être résilié qu'à nouveau. 

La résiliation doit être faite par écrit; la résiliation par e-mail ou par téléphone n'est généralement pas autorisée. Le meilleur moyen de résiliation sécurisée est d'envoyer la même chose par courrier recommandé. S'il est envoyé par fax, le reçu doit être conservé. Important: n'annulez pas l'ancienne assurance tant qu'une nouvelle n'est pas déjà en place ou entre en vigueur immédiatement après.

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L'assurance médicale continue de payer les certificats médicaux

L'assurance médicale continue de payer les certificats médicaux

Ce qui suit s'applique également à l'avenir: la compagnie d'assurance maladie paiera le certificat médical si un employé se sent malade et incapable de travailler. Le Conseil fédéral a récemment décidé que les assureurs-maladie continueraient à être tenus d'assumer les coûts.

Contestation sur la prise en charge des frais

Les compagnies d'assurance maladie réclament à maintes reprises que les frais de délivrance d'un certificat médical soient à la charge de l'assuré. Mais le Conseil fédéral a mis un terme à ces demandes et a décidé que l'assuré peut continuer à avoir confiance que les frais de ces certificats seront couverts à l'avenir. 

Le montant exact de ces coûts ne peut être précisé et les caisses-maladie ne connaissent aucun montant précis. La raison: Si un tel certificat est émis, cela se fait lors de la consultation avec le médecin. Cela ne montre pas les coûts de délivrance du certificat séparément, mais les inclut dans ses coûts totaux.

Personne n'est prêt à en payer les frais. Les travailleurs soutiennent qu'il est obligatoire pour eux de fournir un tel certificat. Ils n'auraient rien de tout cela eux-mêmes et ne voudraient donc pas assumer de frais. Les employeurs, pour leur part, ont admis dans des enquêtes qu'ils ne voulaient pas non plus assumer les coûts des certificats médicaux. 

Après tout, il s'agit de l'incapacité de travail de l'employé et l'entreprise est déjà plus accablée par l'absence de l'employé. Seules subsistent les assurances maladie, auxquelles le Conseil fédéral a désormais demandé de continuer à supporter les frais de ces certificats.

Le certificat médical reste obligatoire

Malgré toutes les discussions sur le coût des certificats médicaux, il a été réitéré qu'ils restent obligatoires. Cela signifie qu'un employé ne pourra plus déclarer une maladie en appelant simplement l'employeur à l'avenir. Il a besoin de la confirmation du médecin. L'assurance maladie doit donc en payer les frais.

Le Conseil fédéral a également vu le risque que les salariés ne se rendent plus chez le médecin s'ils étaient contraints d'en assumer les frais. Ceci, à son tour, pourrait les aggraver ou infecter d'autres travailleurs. Cela doit être évité, de sorte que les employés ne doivent pas supporter des coûts supplémentaires.

Le Parlement a chargé le Conseil fédéral de revoir les coûts des certificats médicaux. Mais comme mentionné précédemment, cela n'a pas été possible de le savoir. Cela ne peut être déterminé que si les médecins présentent tous les éléments individuels séparément lors de la délivrance des certificats. Compte tenu de l'effort administratif accru impliqué, les médecins ne sont pas tenus d'entreprendre un tel effort.

Conclusion: les caisses maladie continuent de supporter les frais du certificat médical

Avec la décision du Conseil fédéral, le problème est enfin résolu: les frais de délivrance d'un certificat médical, exigés par les employeurs pour les salariés qui se déclarent malades, doivent continuer à être supportés par les caisses d'assurance maladie obligatoires. Il n'est pas possible de répercuter les frais sur l'employé et une assurance supplémentaire ne peut être facturée ni demandée séparément. 

Les coûts ne doivent pas être ventilés séparément car ils ne sont pas spécifiquement déclarés par le médecin. Ils sont plutôt inclus dans les frais généraux de traitement qui sont facturés pour une consultation normale.

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Protection juridique en cas de divorce: que paie la compagnie d'assurance

Protection juridique en cas de divorce: que paie la compagnie d'assurance

Environ 40 pour cent de tous les mariages en Suisse sont aujourd'hui divorcés, et le nombre continue d'augmenter. Les divorces entraînent souvent des coûts élevés, qui peuvent être de l'ordre de cinq chiffres. La question de savoir si l'assurance protection juridique couvre ces coûts est donc plus que compréhensible.

L'assurance protection juridique n'offre pas une protection complète

La proportion de couples qui divorcent après le mariage augmente et augmente. Ce chiffre est maintenant passé à environ 40%. Le coût d'un divorce juridiquement sécurisé pouvant facilement dépasser 10 000 CHF, la question de la demande d'une assurance protection juridique est compréhensible. 

Mais: la plupart des assurances de protection juridique en Suisse ne couvrent pas les frais encourus en cas de divorce! Dans le meilleur des cas, il existe une réglementation dans le contrat d'assurance qui garantit au moins une partie des coûts. Cependant, cette part est très petite et ne s'élève généralement qu'à 500 CHF par divorce. Dans certains cas, des frais de conseil juridique en matière de divorce ou de médiation sont offerts. Cependant, cela ne couvre en aucun cas les coûts du divorce et la séparation peut devenir un piège financier.

Les lacunes de l'assurance de protection juridique

La plupart des titulaires d'une assurance protection juridique se sentent bien couverts, mais la prise de conscience que ce n'est pas le cas vient avec le divorce: c'est précisément le cas qui n'est pas couvert! Le point culminant derrière cela: les assureurs de protection juridique examinent très attentivement les domaines où les litiges sont les plus fréquents? puis excluez exactement ces zones. 

Un fait que les défenseurs des consommateurs critiquent depuis longtemps, mais la plupart des assurés se sentent très bien protégés. Jusqu'au jour de vérité, quand il est temps qu'il n'y ait pas de couverture d'assurance dans les litiges successoraux et les litiges en droit de la famille. Incidemment, cela s'applique également au droit fiscal, à la construction et au droit du travail, où les assureurs restreignent également de plus en plus leur protection.

Mais même dans le cas où l'assureur couvre un litige juridique spécifique avec sa police, cela peut ne pas être inclus et la prise en charge des frais de justice peut être rejetée. Pour cela, la compagnie d'assurance évalue les chances de succès du litige. S'il arrive à la conclusion que les chances de succès sont minces, il peut refuser de couvrir les coûts. 

En attendant, l'assurance protection juridique n'est recommandée par les défenseurs des consommateurs que pour le secteur des transports. Cependant, si vous souhaitez invoquer votre assurance en cas de divorce, vous aurez (presque) les mains vides dans la plupart des cas.

Aspects de l'assurance protection juridique en Suisse

Il n'est pas obligatoire de souscrire une assurance protection juridique en Suisse, mais c'est parfois utile. Il est destiné à couvrir les coûts souvent élevés qui surviennent au cours d'une procédure judiciaire, afin que les personnes concernées puissent avoir raison même si elles ne seraient pas en mesure de mener un litige en raison de leur propre situation financière. 

De plus, l'assurance protection juridique devrait vous aider à obtenir des conseils d'experts et à faire évaluer votre propre situation juridique de manière experte. Si l'assurance couvre le domaine du conseil juridique, au moins cette prestation peut être utilisée en cas de divorce. Cependant, si cela est possible dans des cas individuels, il convient de clarifier avec l'assureur à un stade précoce, car les prestataires essaient souvent de se retirer des services.

Conclusion: l'assurance protection juridique ne couvre pas les divorces

L'assurance de protection juridique du secteur privé ne couvre généralement pas les frais de divorce. Au contraire, seules des solutions partielles sont proposées ici, comme l'hypothèse de 500 francs par divorce. 

Si au moins le domaine du conseil juridique est couvert par une assurance protection juridique, les titulaires de cette assurance sont au moins couverts pour les conseils souvent très coûteux. Cependant, les coûts réels du processus doivent être payés de leur poche. Conseil: le nombre de divorces ne cessant d'augmenter en Suisse, vous devez faire attention à la couverture des cas de divorce lors de la souscription d'une assurance protection juridique.

 

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Annulation d'une assurance complémentaire: voici comment l'assuré peut résilier

Annulation d'une assurance complémentaire: voici comment l'assuré peut résilier

Dans l'assurance de base, les caisses-maladie suisses doivent accepter tous les candidats à l'adhésion. Cela ne s'applique pas aux assurances complémentaires, où certains profils de risque peuvent conduire à un rejet. Il est donc important de ne pas annuler une assurance complémentaire tant qu'une autre compagnie d'assurance ne l'a pas déjà confirmée.

Attendre la confirmation d'admission de l'autre assurance complémentaire

L'assurance complémentaire ambulatoire ou hospitalier fixe des limites en termes d'âge, de lieu de résidence, d'antécédents médicaux et de sexe du demandeur et décide si une personne est acceptée ou non dans l'assurance sur la base d'un profil de risque créé individuellement. C'est pourquoi le conseil le plus important: annulez une assurance complémentaire existante uniquement si vous avez déjà une autre assurance en poche! Bien entendu, cela ne s'applique que si vous souhaitez continuer à bénéficier d'une assurance complémentaire. La raison: si la nouvelle assurance complémentaire rejette votre demande d'adhésion et que la précédente assurance confirme la résiliation, vous pouvez vous retrouver sans assurance du tout.

Important: Lorsque vous souscrivez une assurance complémentaire, vous êtes généralement lié pendant au moins un an. Certains assureurs proposent également des contrats pluriannuels dont vous ne pouvez pas facilement vous sortir. En contrepartie, les primes y sont généralement moins chères. Il est important de tenir compte de la durée minimale compte tenu du fait que vous ne pouvez pas résilier l'assurance avant l'expiration de cette période. 

Les délais de préavis habituels pour une assurance complémentaire d'un an sont de trois mois, parfois même de six mois. En règle générale, la fin de l'année civile est déterminante pour le moment de la résiliation et le respect du délai de préavis légal. Une assurance complémentaire non résiliée dans les délais est automatiquement prolongée.

Résiliation si la prime augmente

Si l'assureur augmente la prime, un délai spécial de résiliation s'applique. Il est important ici de connaître les conditions générales d'assurance, car les assureurs proposent différentes modalités de résiliation en cas d'augmentation de prime. Pour certains, il est possible de soumettre l'avis écrit de résiliation avant la fin de l'année, d'autres ne laissent le délai que jusqu'à la fin novembre et d'autres encore fixent un délai d'un mois après l'annonce de l'augmentation comme période pour une éventuelle résiliation.

Un préavis de résiliation extraordinaire peut également être soumis si vous êtes classé dans la caisse maladie dans une tranche d'âge plus élevée, donc plus chère.

Conseil: la résiliation anticipée n'est pas une option si vous avez déménagé et pour cette raison, une prime plus élevée s'applique. Même si un rabais de non-réclamation n'est plus applicable, aucune résiliation anticipée ne peut être soumise.

Veuillez également noter: Si vous avez plusieurs assurances complémentaires auprès d'une même compagnie d'assurance maladie et, par exemple, avez une assurance hospitalière et dentaire, les règlements individuels de la compagnie d'assurance doivent être respectés. Certaines assurances maladie permettent une annulation complète de toute assurance complémentaire si la prime est augmentée, d'autres limitent ce droit à l'assurance complémentaire dont la prime a été augmentée.

Annulez tôt après une réclamation

Si une réclamation doit être réglée, il existe un droit de résiliation anticipée. Cela peut se faire jusqu'au paiement en espèces de l'assurance. Dans le cas des contrats d'un an, la prime de l'année en question reste généralement à payer. Cependant, il peut être difficile de trouver une autre assurance complémentaire si vous avez résilié directement en cas de sinistre. Ceci s'applique également si l'assurance vous met fin; une demande correspondante peut toujours être attendue dans la proposition d'assurance.

Conclusion: résilier correctement l'assurance complémentaire

Afin de résilier légalement une assurance complémentaire, vous devez respecter les délais de préavis. Avec la plupart des compagnies d'assurance, celles-ci sont fixées pour une période de trois mois jusqu'à la fin de l'année, dans certains cas, la période est même de six mois ou d'un mois seulement. En cas de dommage, une résiliation extraordinaire peut être donnée. Il est toujours important qu'une nouvelle assurance complémentaire soit recherchée et souscrite en premier et qu'une confirmation d'acceptation soit disponible à cet effet. Ce n'est qu'alors que l'assurance complémentaire précédente doit être résiliée afin de garantir une couverture d'assurance complète.

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Innovation Boost 2020: Corona fait progresser les jeunes entreprises

Innovation Boost 2020: Corona fait progresser les jeunes entreprises

Tout le monde parle de la crise Corona et craint la pire crise économique depuis de nombreuses années. Mais ce n'est pas le cas partout, car Corona favorise également les jeunes start-up et provoque un regain d'innovation qui n'existe pas depuis longtemps.

Swiss Market Entry Bootcamp montre le développement

Le Swiss Market Entry Bootcamp a eu lieu cette année malgré Corona à Zurich et a été une merveilleuse occasion de découvrir les nouvelles start-ups et leur force d'innovation. 40 start-up de 20 pays y étaient rassemblées. Ils ont montré des solutions pour certaines industries particulièrement touchées par la crise Corona. Les entreprises françaises et allemandes étaient représentées en plus grand nombre. 

En plus des participants qui étaient sur place au camp d'entraînement, de nombreuses entreprises ont également participé en ligne. L'Allemagne a envoyé un total de huit entreprises et sept jeunes entreprises sont venues de France. Ils ont présenté à la fois des solutions de santé numérique et de nouvelles technologies pour l'apprentissage numérique. D'autres idées du secteur de la ville intelligente et de la mobilité ont été présentées, ainsi que des sociétés FinTech et InsurTech ainsi que du secteur de l'alimentation et de la vente au détail.

Toutes les entreprises étaient unies dans la pensée que l'économie était dans un état de bouleversement, qui est accéléré par Corona. On a parfois supposé que le changement structurel ou le bouleversement de l'économie n'était déclenché que par le virus, ce qui peut certainement être vrai pour les entreprises individuelles.

Les start-ups participantes ont dû se qualifier pour le boot camp et sont passées par un processus de candidature. Par exemple, au moins un cycle de financement achevé devait avoir été mené à terme avec des partenaires financiers externes et ils devaient également fournir la preuve d'un modèle opérationnel fonctionnel.

Les objectifs du boot camp

Le Swiss Market Entry Bootcamp s'est déroulé sous cette forme pour la troisième fois, mais avec un nombre nettement plus élevé de participants en ligne. Il a été démontré que le virus corona a désormais influencé de manière significative presque tous les domaines du travail et de la vie et que des processus de transformation ont été initiés à grande échelle. 

Que ce soit pour voyager, faire du shopping, travailler ou étudier? de nouveaux processus et une nouvelle réflexion sont nécessaires. Les entreprises participantes ont pu montrer ces nouveaux processus et faire comprendre que des changements sont possibles et parfois uniquement associés à des détails mineurs.

Le but du boot camp n'est pas seulement d'identifier les nécessités et les solutions, mais aussi de permettre aux partenaires internationaux de se mettre en réseau. Il est important de trouver des solutions créatives pour la numérisation et ainsi de contrôler les processus métier. Grâce à diverses entreprises partenaires, il est possible de consolider davantage la position de la Suisse, car le pays est numéro un mondial en termes de numérisation. Cela place la Suisse devant les États-Unis et la Suède, la Grande-Bretagne et les Pays-Bas.

Les startups présentent des solutions innovantes

Des innovations se produisent, par exemple, dans le domaine de la lecture de documents, et l'extraction intelligente de données à partir de documents est encore développée. C'est une fonction importante pour les assureurs ou les avocats, entre autres, car dans ces domaines, la lecture absolument correcte des données est indispensable. 

Le contrôle manuel peut ainsi être omis, ce qui signifie à son tour des économies de temps et de coût élevées.
Les profils de santé numérique, les programmes d'apprentissage pour les smartphones et les possibilités de réseautage pour les étudiants et les enseignants sont également des domaines dans lesquels il y a actuellement une poussée notable de l'innovation.

Conclusion: plus d'innovations grâce à Corona

Des innovations ont toujours été nécessaires, mais les influences extérieures ne font que les intensifier. La crise actuelle de Corona a contribué ou contribue encore au fait qu'il existe une véritable poussée d'innovation et que de nombreuses jeunes entreprises entrent sur le marché. L'accent est mis principalement sur les domaines de la santé et de la numérisation de l'apprentissage. Que ces innovations aient toutes été déclenchées par Corona ou non simplement poussées plus clairement par le virus reste une question à laquelle il est impossible de répondre.

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Des forfaits combinés généralement moins chers que l'assurance individuelle?

Des forfaits combinés généralement moins chers que l'assurance individuelle?

L'assurance ménage et responsabilité civile peut être souscrite individuellement ou sous forme d'assurances combinées. Cependant, une comparaison des primes montre que la variante individuelle est souvent la meilleure, car elle est nettement moins chère que de nombreuses polices d'assurance forfaitaires.

L'assurance forfaitaire est souvent plus chère

Les assureurs aiment suggérer que l'assurance forfaitaire est le meilleur choix. L'association de l'assurance ménage et de l'assurance responsabilité civile personnelle devrait avoir un effet positif sur les primes. Les consommateurs ne doivent toutefois pas être aveuglés par cela, car des comparaisons précises ont montré que l'assurance combinée peut même être jusqu'à 50% plus chère que l'assurance individuelle. 

Cependant, les prestations d'assurance n'augmentent pas dans la même mesure, mais sont comparables aux polices d'assurance individuelles.
Afin de trouver la meilleure assurance pour les effets du ménage et la responsabilité civile, une comparaison complète et, surtout, spécifique est importante. Un exemple:

L'assurance ménage avec Smile Direct coûte 254,40 CHF par an pour une famille. L'assurance responsabilité civile privée pour ce groupe cible coûte 150 francs avec la même assurance. Théoriquement, cela donne un total de 404,40 francs par an. Smile Direct propose son produit combiné le moins cher pour les familles pour 407,60 francs par an. La différence n'est pas grande, mais elle est évidemment là. 

Si vous souscrivez l'assurance individuelle et comptez sur Smile Direct et Mobiliar, vous pouvez acheter les deux produits pour les 404,40 euros mentionnés. Mais les assureurs peuvent aussi faire autre chose et Zurich propose donc une assurance combinée pour 569,10 francs par an. Une différence d'au moins 161,50 francs!

On peut en conclure que les assureurs n'offrent en aucun cas une option bon marché en tant qu'assurance combinée. Ils ajoutent toujours quelques francs. Même s'il n'y en a que quelques-uns, ils s'additionnent en raison du grand nombre d'assurés.

Regardez attentivement avant de terminer

Divers assureurs tentent d'attirer de nouveaux assurés avec ce qui semble être des offres d'appâts. Ils offrent une assurance combinée qui serait particulièrement bon marché. Des réductions doivent être accordées pour rendre les choses plus attrayantes. Néanmoins: Malgré les remises, les compagnies d'assurance ne parviennent pas à rattraper les représentants les moins chers en assurance individuelle.

Avant de souscrire une assurance, ceux qui souhaitent souscrire une assurance doivent donc y jeter un œil attentif. Que propose l'assurance habitation, que propose l'assurance responsabilité civile personnelle? Les services diffèrent selon le fournisseur, ce qui est particulièrement évident dans les niveaux de couverture. Avec certains assureurs, certaines prestations ne sont pas incluses; dans de nombreux cas, les franchises sont fixées par événement assuré. 

Les assurés ne doivent en aucun cas accepter aveuglément de suivre les recommandations de leur conseiller en assurances. Les assurances combinées recommandées peuvent paraître attrayantes à première vue, mais elles présentent bien entendu également l'avantage qu'une seule police doit être en place. Moins d'efforts, deux assurances en une seule cotisation? et pourtant cette variante reste la plus chère et donc la moins recommandable.

Comparaison également avec d'autres assureurs

Quiconque a décidé de souscrire deux polices d'assurance individuelles devrait aller au-delà du champ d'application d'une seule police d'assurance. Parce qu'il n'y a aucune obligation de garder les effets ménagers et la responsabilité personnelle avec un seul fournisseur. Il est également possible de commander deux compagnies d'assurances différentes ou de gérer des contrats avec deux compagnies. Cela présente l'avantage que l'assuré peut choisir l'assurance la moins chère dans chaque cas.

Conclusion: l'assurance combinée comme pire choix

Les courtiers en assurance aiment recommander une assurance combinée pour le contenu du ménage et la responsabilité civile pour diverses raisons: ce serait moins cher, ce serait plus facile, il n'y aurait qu'un seul règlement des primes. Au moins ces derniers points sont vrais, mais le facteur décisif est le coût, qui n'est en aucun cas inférieur. Dans la pratique, il a été démontré que les assurances individuelles sont nettement moins chères. 

Celles-ci peuvent également être souscrites auprès de deux assureurs différents, ce qui permet là encore des économies. Il est important que l'assuré ne soit pas aveuglé par des rabais apparents pour une assurance combinée, car cela ne la rend généralement pas moins chère que deux produits individuels.

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Intérêts sur les prêts personnels: déductibles d'impôt?

Intérêts sur les prêts personnels: déductibles d'impôt?

Les propriétaires trouvent que cela va de soi, les emprunteurs privés ne connaissent généralement même pas la possibilité: les intérêts sur la dette peuvent être réclamés avec la déclaration de revenus. Il est très facile de demander la déductibilité fiscale.

Déductibilité fiscale du prêt

Non seulement les propriétaires, mais aussi les particuliers peuvent déduire les intérêts sur la dette qui ont été payés sur un prêt personnel au cours de l'année fiscale concernée à des fins fiscales. Cela s'applique à la fois à l'impôt cantonal sur le revenu et à l'impôt fédéral direct. Le montant de la déductibilité fiscale est plafonné et est égal au revenu brut des biens privés majoré d'une exonération de CHF 50'000. 

Ce règlement n'exclut pas les prêts personnels. La règle ici est que l'exonération fiscale est généralement suffisante pour appliquer et déduire pleinement les intérêts encourus sur un prêt personnel. Dans de nombreux cas, la déduction des intérêts sur la dette en vaut la peine, mais on en sait beaucoup trop peu sur les options correspondantes et, par conséquent, elles ne sont pas utilisées.

Un exemple: un prêt personnel court pour la somme de 30 000 francs, la durée du prêt est de 36 mois. Des intérêts de 2 000 francs courent la première année. Le taux d'imposition de l'intéressé est de 10%, l'éventuelle économie d'impôt en conséquence de 200 francs.

Tout est-il déductible?

En tant qu'emprunteur privé, vous transférez chaque mois une certaine somme sur le compte du prêteur. Mais ce n'est pas l'intérêt de la dette, car le versement mensuel comprend à la fois l'intérêt et le montant du remboursement. En revanche, seuls les intérêts sont déductibles d'impôt, vous devez payer vous-même les parties de remboursement.
Mais cela signifie également que le montant de la franchise devient de plus en plus petit. 

La raison: les intérêts sont calculés à partir du montant restant du prêt. Si cela diminue en raison du remboursement continu, la proportion d'intérêt diminue également. En conséquence, la portion de remboursement est plus élevée et les intérêts sont inférieurs. Cela affecte la déduction des intérêts sur la dette dans la mesure où seuls de petits montants d'intérêts peuvent être déduits peu de temps avant la fin de la durée du prêt.

Comment faire la déduction des intérêts sur la dette

Chaque année au mois de janvier, les prêteurs envoient un certificat d'intérêt dans lequel l'encours de la dette restante est répertorié ainsi que les intérêts de la dette qui peuvent être déduits à des fins fiscales. 

Le calcul est toujours basé sur l'année complète ou la dette restante qui existait encore au 31 décembre. Les informations pertinentes sont importantes pour la déclaration de revenus, car elles sont incluses dans la rubrique? Dette privée? inscrit. 

S'il y a plusieurs entrées, elles seront additionnées sous forme de total et incluses dans le formulaire principal. Il est important pour la reconnaissance fiscale qu'une copie du certificat d'intérêt soit jointe.

Astuce: Si vous ne recevez pas automatiquement un certificat d'intérêt, vous devez en faire la demande auprès du prêteur afin que vous puissiez l'utiliser pour votre déclaration de revenus.

La créance fiscale en étapes individuelles:

    • Réception du certificat d'intérêt du prêteur en janvier
    • Inscription des intérêts de la dette sous la rubrique «Dette privée»? dans le formulaire fiscal
    • Recueillir tous les intérêts de la dette et transférer le total sur le formulaire principal
    • Joindre une copie du certificat d'intérêt à la déclaration de revenus
    • Envoi de la déclaration de revenus

Cependant, ce ne sont pas seulement les intérêts sur la dette facturés par une banque qui sont déductibles. Les intérêts sur les prêts privés accordés par les membres de la famille sont également déductibles d'impôt. Cela ne s'applique pas aux transactions de crédit-bail, car selon la législation fiscale, le crédit-bail n'est pas considéré comme un prêt, mais plutôt comme une location. Si vous achetez un véhicule neuf, vous devez le financer par un prêt plutôt que par un crédit-bail, afin que les intérêts soient déductibles d'impôt.

Conclusion: appliquer les intérêts du prêt personnel à des fins fiscales

Même si cela n'est pas connu: les intérêts sur la dette d'un prêt personnel peuvent être déduits à des fins fiscales et ainsi réduire la charge fiscale. Le type de prêt n'est pas limité, la déductibilité fiscale peut également être utilisée pour les intérêts sur les dettes de carte de crédit. Cependant, il est important d'avoir une preuve écrite du prêteur que l'intérêt a été encouru pour le montant spécifié.

Source : comparis.ch

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Les Suisses se remettent en forme: le boom du fitness se poursuit sans relâche

Les Suisses se remettent en forme: le boom du fitness se poursuit sans relâche

Une tendance importante se dessine depuis des années: les Suisses sont en forme et en forme! Au moins, le boom du fitness semble ininterrompu et un Suisse sur 10 a désormais un abonnement fitness. Il y a un total d'environ 1 200 centres de fitness dans le pays, ainsi que de nombreux clubs et groupes sportifs privés.

Vivez sainement et profitez du système de bonus

L'industrie du fitness peut se prévaloir d'un chiffre d'affaires annuel record d'environ un milliard de francs. Cela place la Suisse à la troisième place en Europe derrière l'Allemagne et la Grande-Bretagne. Pour les Suisses, il ne s'agit pas seulement de leur santé lorsqu'ils font du sport et vont à la gym. 

Le système de bonus des assureurs maladie est également assez attractif et souvent lié à un abonnement fitness. Cependant, il est également à noter que beaucoup de ceux qui visent un abonnement au gymnase ne le renouvellent plus à la fin de l'année probatoire. Le désir de plus de remise en forme ne peut donc pas toujours survivre aux bonnes résolutions pour la nouvelle année. 

C'est là qu'intervient l'Association suisse des centres de remise en forme et de santé et a lancé un système de bonus. Il vise à récompenser tous les Suisses qui maintiennent un mode de vie sain. L'étude correspondante en collaboration avec l'Université de Bâle a voulu développer une méthode validée permettant de prouver les effets de l'entraînement dans le centre de fitness sur la santé physique des participants.

Sport dans les studios de fitness régionaux

La plupart des athlètes amateurs optent pour un studio de fitness à proximité immédiate, mais seulement s'ils ont des souhaits sportifs particuliers (par exemple, le kickboxing) sont d'autres itinéraires acceptés. Cela est compréhensible dans la mesure où chaque studio de fitness commercial a des actions et des poids pour un entraînement approprié. 

Cependant, les besoins individuels déterminent généralement l'environnement dans lequel les Suisses aiment faire du sport. Les équipements de fitness classiques sont tout autant au centre des préoccupations que les concepts holistiques ou les entraînements spéciaux, le yoga ou les offres de bien-être intégrées. Les regroupements suivants peuvent être identifiés:

    • Types de fitness pragmatiques
      Les Suisses qui font de l'exercice avec pragmatisme et qui veulent lire le journal tout en faisant de l'exercice, discuter avec un ami ou avoir besoin d'une thérapie médicale pour renforcer leurs muscles, s'entraînent ici.
    • Types de fitness sensuels
      Ils veulent trouver leur centre intérieur tout en faisant de l'exercice et recherchent des sports comme le yoga et le pilates pour développer leurs muscles et leur endurance.
    • Types de fitness fougueux
      Elle se concentre sur les danses et le renforcement de la force, et les cours de Zumba, les danses latino et l'aérobic sont principalement suivis.
    • Types de fitness puissants
      Ces types de fitness sont heureux de combiner la boxe ou le kickboxing avec des programmes de bien-être relaxants. Les exercices du dos, le yoga et le kung fu sont proposés ici en conjonction.

Les coopérations sont à la mode

Les studios de fitness suisses ne reposent plus sur la seule activité, mais sont heureux de faire appel à des partenaires externes. C'est là que tombe le slogan de l'entraînement fonctionnel, qui est maintenant considéré comme un sport axé sur la santé. 

La formation est soutenue par des physiothérapeutes et des médecins qui utilisent les exercices ciblés pour recommander des options contre les maladies les plus courantes de la richesse. Cette formation prend en compte les exigences physiques ainsi que les propres besoins du stagiaire. 

Les médecins et les compagnies d'assurance maladie ont suivi la tendance ici et des formations plus fonctionnelles de ce type sont prescrites et payées par les compagnies d'assurance. Cela crée une incitation à faire plus d'exercice qui deviendra bientôt une évidence dans la vie quotidienne.

Conclusion: le boom du fitness se poursuit sans relâche en Suisse

Depuis quelques années, la tendance vers un mode de vie plus sain avec plus d'exercice se manifeste dans le nombre croissant de membres du centre de remise en forme. Cependant, tous les Suisses ne restent pas dans leur sport, la fluctuation des membres est élevée. Les associations, les médecins et les physiothérapeutes tentent de créer des réseaux et, en tant que partenaires de coopération, contribuent à encourager les gens à faire plus d'exercice et à lutter contre les maladies de la richesse par la réglementation. Les systèmes de bonus des assureurs maladie aident également à motiver l'assuré à rejoindre le studio de fitness.

 

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Investissement immobilier propre: en tirer le meilleur parti

Investissement immobilier propre: en tirer le meilleur parti

L'immobilier est toujours considéré comme un immeuble de placement de premier ordre qui devrait également être inclus dans le portefeuille de placement dans le cadre de la prévoyance privée. Les conseils suivants doivent être pris en compte lors du choix de la bonne propriété d'investissement.

Ce n'est pas seulement l'emplacement qui compte

Tous ceux qui ont quelque chose à voir avec l'immobilier connaissent le dicton: tout ce qui est important, c'est l'emplacement! Mais ce n'est pas tout à fait vrai, car en plus de l'emplacement, de nombreux autres aspects doivent être pris en compte lors du choix de la bonne propriété d'investissement.

Ce n'est que si tout convient vraiment que l'effet souhaité peut être obtenu avec la propriété, qui devrait généralement consister en une augmentation des bénéfices. En conséquence, ces points sont importants:

    • emplacement
      L'accès aux transports publics et aux infrastructures générales est crucial. Quel est le rapport entre la propriété et les écoles et jardins d'enfants, les cabinets de médecins et les installations administratives? Une propriété dans le pays peut également être rentable, mais elle doit avoir de très bonnes connexions avec les infrastructures les plus importantes.
    • construction
      La structure du bâtiment et l'année de construction sont déterminantes. Les bâtiments plus anciens sont souvent en mauvais état et nécessitent souvent des rénovations coûteuses. Les nouveaux bâtiments sont généralement plus chers, mais il n'y aura pas de travaux de rénovation dans les 20 à 25 prochaines années. Des réparations éventuelles du bâtiment ne peuvent pas non plus être complètement exclues ici, mais elles sont moins probables.
    • Structure des locataires
      Si le bien visé est un immeuble loué, un regard sur les locataires est indispensable. À quelle fréquence changent-ils et quel est leur comportement de paiement? Y a-t-il des logements vacants ou des appartements qui sont régulièrement emménagés? Si vous examinez attentivement les contrats de location avant d'acheter la propriété, vous pouvez vous épargner beaucoup de problèmes.
    • prix
      Le prix d'achat est certainement l'un des critères les plus importants, mais doit toujours être considéré en conjonction avec les autres aspects. Une propriété qui a un excellent emplacement et une excellente structure ainsi qu'une location complète avec des locataires fiables sera toujours plus chère qu'une propriété qui est tout le contraire. Les bonnes affaires doivent toujours être considérées avec prudence!

Calculez correctement le rendement de la propriété

Afin de pouvoir déterminer le rendement de la propriété, une évaluation doit d'abord être faite. Il s'agit généralement de la valeur marchande que les experts immobiliers calculent. La valeur réelle et la valeur de revenu sont les deux valeurs qui ont un impact significatif sur la valeur marchande. La valeur réelle est la valeur actuelle du bâtiment par rapport à la valeur du terrain. La valeur des bénéfices, en revanche, reflète la valeur locative à long terme de la propriété.
Afin d'estimer la valeur des bénéfices, les revenus locatifs nets doivent être comparés au taux de capitalisation. Ce dernier est exprimé en pourcentage des frais encourus. Les profanes peuvent obtenir de l'aide pour ces calculs auprès d'un conseiller immobilier ou financier, dont ils doivent absolument utiliser les services avant d'acheter.

Afin de calculer le rendement de l'immeuble de placement, le bénéfice attendu est divisé par le capital total qui doit être utilisé. Un exemple:

Une propriété a une valeur d'investissement de 3 millions de francs suisses. Le revenu locatif brut est de 300 000 CHF, le rendement brut serait de 10%.

Plus informatif, cependant, est le rendement net, où les frais encourus doivent être déduits des revenus locatifs. Si le bien indiqué ci-dessus à titre d'exemple entraîne des frais de 80 000 francs par an, ceux-ci doivent être déduits des 300 000 francs. Cela se traduit par un rendement net de 7,3%.

Conclusion: n'achetez pas un bien immobilier en tant qu'immeuble de rapport sans un spécialiste

Certes, le profane peut aussi avoir de la chance et gagner un profit avec la propriété achetée aveuglément et sans méfiance. Cependant, si vous souhaitez aborder la question de manière professionnelle et ne pas risquer de subir des pertes financières, vous devez absolument vous fier à un professionnel. La valeur de l'immeuble de placement doit être calculée ainsi que le rendement éventuel, qui à son tour est influencé par tous les facteurs de coût.


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