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I tribunali devono esaminare i reclami sulla sorveglianza dell'intelligence

I tribunali devono esaminare i reclami sulla sorveglianza dell'intelligence

Verso la fine del 2020 è passato attraverso i media: la Corte suprema federale svizzera ha approvato una denuncia che è stata presentata sull'indagine del cavo. Ora la questione va al Tribunale amministrativo federale, che deve chiarire se i diritti fondamentali dell'attore siano stati effettivamente violati. 

Sorveglianza via cavo come parte della sorveglianza di massa

Le autorità svizzere possono, senza motivo o sospetto, eseguire la cosiddetta sorveglianza via cavo, che consente la sorveglianza di massa. Ciò significa che il traffico dati che va avanti e indietro tra la Svizzera e il resto del mondo viene costantemente monitorato. La nuova legge sui servizi segreti del 2017 ha reso possibile questa misura, che la popolazione svizzera ha approvato con una votazione.
La società digitale svizzera aveva ora sporto denuncia al Tribunale amministrativo federale, proprio per il motivo che si trattava di una questione di sorveglianza irragionevole e indipendente da ogni sospetto. Il tribunale, tuttavia, ha negato ai ricorrenti il diritto di presentare ricorso. Il motivo di questa decisione: con il diritto all'informazione ai sensi della legge sulla protezione dei dati, sarebbe possibile presentare un reclamo contro i servizi segreti in caso di violazione dei diritti fondamentali. Una revisione legale potrebbe quindi essere eseguita in tribunale.

Il diritto all'informazione non era sufficiente

Il diritto all'informazione era limitato e in precedenza ritenuto inadeguato, perché si applicava solo ai dati che erano stati successivamente salvati in un sistema informativo dei servizi segreti e che potevano essere assegnati a una persona. Tuttavia, la sorveglianza di massa inizia automaticamente con i flussi di dati e registra tutte le persone che non possono fare un uso sufficiente del loro diritto all'informazione. L'obiettivo dichiarato della ricognizione via cavo è proprio questa scansione automatica: dovrebbe monitorare quante più persone possibile e valutare la comunicazione con termini di ricerca segreti.

Tutti potrebbero essere interessati dalle misure

Il 1 ° dicembre 2020 il Tribunale federale ha emesso la sentenza con cui è stata approvata la denuncia della Società digitale Svizzera ed è stata ribaltata la precedente sentenza del Tribunale amministrativo federale. Il motivo: le misure associate alla ricognizione via cavo sono segrete e non vengono divulgate successivamente alle persone interessate. Di conseguenza, non ci sarebbe protezione contro le misure.
Il Tribunale federale ha riconosciuto che qualsiasi persona potrebbe essere interessata dalla sorveglianza di massa e che la comunicazione all'interno della Svizzera sarebbe stata monitorata anche in caso di sorveglianza di massa non provocata. La corte era del parere che la scansione elettronica dei dati compromettesse la segretezza delle telecomunicazioni e che il diritto all'autodeterminazione informale fosse violato con la sorveglianza di massa. Questo a sua volta è protetto dalla Costituzione federale e anche dalla Convenzione europea dei diritti dell'uomo. I denuncianti non hanno potuto denunciare alcuna misura individuale, ma avrebbero dovuto contestare l'intero sistema di indagine sui cavi in assenza di ulteriori informazioni. Le persone colpite che ritengono che i loro diritti fondamentali siano stati violati possono ora rivolgersi alla Corte europea dei diritti dell'uomo a Strasburgo.

Conclusione: i tribunali nazionali devono verificare il rispetto dei diritti fondamentali

I reclami sui diritti fondamentali che non sono stati rispettati non devono essere semplicemente respinti, come mostra ora la sentenza del Tribunale federale. Ad esempio, i dati devono essere protetti e ogni cittadino ha diritto all'autodeterminazione informale. Ciò, a sua volta, non è possibile con una scansione di massa della comunicazione sotto aspetti di intelligence, soprattutto perché i cittadini non possono nemmeno ottenere informazioni sui dati memorizzati su di loro. Tuttavia, con gli attuali mezzi tecnici non è possibile escludere singole persone dalla sorveglianza, perché solo la sorveglianza globale della comunicazione può essere redditizia nel senso dei servizi segreti. Ma se questo non è effettivamente possibile e tutte le comunicazioni devono essere monitorate in ogni momento, ciò non può essere conciliato con il diritto fondamentale e la cessazione della sorveglianza via cavo potrebbe essere l'unico mezzo efficace per proteggere i diritti fondamentali.

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Il 2020 è stato un anno costoso per il settore assicurativo

Il 2020 è stato un anno costoso per il settore assicurativo

Il 2020 è stata una grande sfida per l'intero settore assicurativo. I pagamenti pandemici, anche a causa della chiusura di stabilimenti, costano enormi somme. Ma gli assicuratori danni hanno ottenuto un chiaro vantaggio.

Aumento dei premi per vari tipi di assicurazioni

L'Associazione svizzera delle assicurazioni ha recentemente pubblicato proiezioni secondo le quali nel 2020 il reddito da premi per l'assicurazione contro i danni è aumentato di circa l'1,4%. Ciò li pone a circa 28,9 miliardi di franchi, il che significa che il settore ha potuto continuare il trend positivo degli ultimi anni.
La crescita delle assicurazioni contro i danni alla proprietà, gli incendi e i rischi naturali è stata significativamente più forte, con un aumento del volume del 3,1%. L'economia è cresciuta rapidamente negli ultimi anni, il che ha portato anche i valori assicurati a crescere costantemente. Questo, a sua volta, è stato il motivo principale dell'aumento del premio.
Le restanti assicurazioni sulla proprietà sono state in grado di aumentare solo del due percento circa; si tratta di assicurazioni di credito, spese legali e fideiussione. Anche l'assicurazione personale è aumentata del 2%, principalmente a causa dell'aumento dei costi nel sistema sanitario e della maggiore domanda di assicurazione sanitaria.
Al contrario, le assicurazioni di responsabilità civile professionale e generale hanno mostrato una crescita zero nel 2020, mentre le assicurazioni per gli autoveicoli hanno registrato una crescita negativa dello 0,5%. Tariffe basse e una domanda inferiore avevano portato alla perdita di reddito.

L'assicurazione sulla vita è crollata nel 2020

La flessione dei premi per le assicurazioni sulla vita è stata estremamente forte, qui gli assicuratori hanno registrato cali fino al 18 per cento e quindi a un totale dei premi di 24,7 miliardi. Il motivo è il ritiro di Axa, che all'inizio del 2019 si è ritirato dall'assicurazione completa per la previdenza professionale. Non vi erano più premi unici elevati per il 2020 originariamente derivanti da proventi contrattuali. A seguito del ritiro di Axa, molte aziende sono passate a un altro fornitore in grado di offrire un'assicurazione completa.

Corona anno 2020 come sfida per gli assicuratori

Gli assicuratori possono ora sperare che la domanda di riassicurazione continuerà ad aumentare, soprattutto perché un ciclo di rinnovo nel gennaio 2021 ha evidenziato opportunità per migliorare le tariffe e le condizioni assicurative. La domanda aumenterà meno a causa delle revisioni, ma piuttosto a causa di Corona.
In generale, il 2020 è stato un problema per gli assicuratori, con tutti i fornitori di assicurazioni di viaggio e protezione contro le conseguenze di una chiusura di attività che devono affrontare elevate esigenze. L'Associazione svizzera delle assicurazioni presume ora che gli assicuratori dovevano o dovevano ancora pagare circa un miliardo di franchi per insolvenze nel 2020. Al momento non è chiaro se questo continuerà ad essere il caso nel 2021 o se ci saranno requisiti inferiori o addirittura superiori.

Conclusione: il 2020 come un anno da spuntare

Almeno la dichiarazione nel titolo vale per gli assicuratori, perché le spese per gli assicurati erano alte come raramente. Sebbene in alcune linee siano stati registrati premi più elevati, i pagamenti sono stati notevolmente superiori rispetto all'anno precedente. Soprattutto, l'assicurazione di viaggio e l'assicurazione contro i fallimenti aziendali sono state colpite duramente nel 2020.

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Tassi di interesse ipotecari: grandi differenze tra i fornitori

Tassi di interesse ipotecari: grandi differenze tra i fornitori

Le obbligazioni federali decennali stanno assistendo a rendimenti in aumento, ma finora gli interessi sui mutui ipotecari sono diventati solo leggermente più costosi. Tuttavia, molti fornitori iniziano con aggiustamenti che rendono un prestito più costoso. 

I tassi di interesse aumentano solo leggermente

Dall'inizio di gennaio 2021, si è osservato come l'interesse sui titoli federali decennali sia cresciuto sempre di più. Vieni da 0,56 in poi? 0,43 in più, con i titoli del Tesoro USA che si comportano in modo simile. Anche i loro rendimenti sono aumentati e ora hanno raggiunto oltre l'1%. La "Confederazione", come vengono anche chiamate le obbligazioni federali, è solitamente indicata come il motore più importante dei tassi di interesse sui mutui: man mano che aumenta, crescono anche i tassi sui prestiti. Ma questo non può essere osservato al momento, il tasso di interesse medio è aumentato dall'1,05 all'1,06 percento, ma si tratta di un aumento trascurabile. Gli esperti vedono la tendenza generale come decisiva e questo dice che i tassi di interesse continuano a scendere, come hanno fatto per anni.

La tendenza al ribasso dei tassi di interesse è stata recentemente interrotta dalla crisi Corona, nel frattempo sono aumentati leggermente e hanno raggiunto valori medi dell'1,15 per cento. Il trend ora sembra tornare allo 0,98 per cento assegnato prima della crisi. Gli esperti del mondo finanziario sospettano che uno dei motivi per cui i tassi sui mutui non aumenteranno è perché si prevede che rimarranno bassi per anni. I governi devono fornire enormi somme di denaro di sostegno, il debito nazionale sta crescendo in modo significativo. Gli esperti vedono una connessione qui e presumono che i tassi di interesse rimarranno bassi.

I fornitori reagiscono in modo diverso

Tuttavia, i singoli fornitori hanno adeguato i loro tassi di interesse, con i fornitori che hanno già applicato tassi di interesse più elevati, che ora aumentano ulteriormente. I fornitori con tassi di interesse piuttosto bassi, d'altro canto, non hanno seguito l'esempio e hanno abbassato ulteriormente i loro tassi invece di aumentarli. Il più economico è attualmente (a partire da febbraio 2021) il servizio Internet hypoclick, che richiede solo lo 0,767%. I cosiddetti prezzi da vetrina, tuttavia, richiedono una solvibilità molto buona. A chiunque arrivi qui con un comportamento di pagamento scadente e non viene assegnato un buon rating del credito ovviamente non verrà offerto questo tasso di interesse.
La cassa pensione Bühler è solo leggermente più cara, con un tasso dello 0,79 percento, e anche la BVK e la cassa pensione della Posta hanno abbassato i tassi di interesse sui mutui ipotecari. La Raiffeisen Bank, invece, ha aumentato i tassi di interesse per i mutui decennali e attualmente addebita l'1,35%. Le offerte della Zuger Kantonalbank sono simili.

Così sono le prospettive

C'è una tendenza a lungo termine non solo in termini di tempo, ma anche di mutui ipotecari, e attualmente sembra che il basso tasso di interesse durerà a lungo. Un tasso di interesse inferiore a quello attuale è possibile con alcuni fornitori, ma gli esperti non determinano per quanto tempo questo sarà il caso. È abbastanza concepibile che l'attuale contesto di tassi di interesse bassi cambierà, sebbene non si possano escludere notevoli aumenti dei tassi di interesse nei prossimi anni. Nessuno vuole impegnarsi correttamente perché le influenze, ad esempio dovute alla crisi Corona, non possono essere attualmente soppesate con precisione.

Conclusione: i tassi di interesse sui mutui ipotecari rimangono bassi

Tuttavia: anche se gli attuali tassi di interesse per i mutui ipotecari sono bassi e apparentemente rimangono ancora bassi, alcuni fornitori stanno tirando leggermente. Se vuoi sottoscrivere subito un mutuo a lungo termine, non dovresti esitare troppo a lungo, perché i tassi di interesse non si abbasseranno molto. Al massimo, rimarranno al loro livello attuale prima di riprendersi. È anche interessante che i differenziali dei tassi di interesse siano molto ridotti, in media e basati sul confronto tra un periodo di due anni e uno di dieci anni. Gli esperti di finanza presumono quindi che qualcuno che ora sottoscrive un mutuo decennale sarà servito meglio che mai e avrà la massima sicurezza di pianificazione possibile.

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Assicurazione mobilia domestica: cosa conta come pericoli naturali?

Assicurazione mobilia domestica: cosa conta come pericoli naturali?

Quando si parla di pericoli naturali, si parla spesso di tempeste, inondazioni, smottamenti o eventi simili. In generale, si tratta di calamità naturali che sono incluse nell'assicurazione sui contenuti. Tuttavia, i danni al vetro causati dall'evento naturale possono essere generalmente assicurati separatamente.

Questi pericoli naturali sono assicurati

Gli incendi e i pericoli naturali sono definiti nell'ordinanza di vigilanza, comprese le inondazioni e le valanghe. Include anche tempeste e smottamenti. Gli incendi ei pericoli naturali sono coperti come rischi di base nell'assicurazione mobilia domestica e sono elencati insieme ai danni causati dall'acqua e al furto.
Secondo la legge sulla supervisione delle assicurazioni, la copertura per i pericoli naturali è inclusa nell'assicurazione contro gli incendi, che comprende anche incendio, sviluppo improvviso di fumo, esplosione, fulmini e incidente di aeromobili e veicoli spaziali. L'assicurazione mobilia domestica comprende i seguenti rischi naturali:

    • frana
      Edifici o parti di essi vengono distrutti da un pendio in caduta.

    • Alluvione
      Se a causa delle forti piogge si verifica molta acqua e rimane entro i limiti che l'uomo le ha imposto, si parla di allagamento.

    • Caduta massi
      Il muro di una casa è danneggiato da singole pietre.

    • allagamento
      Il danno è causato da una quantità sproporzionata di acqua che supera i limiti fissati dall'uomo (ad esempio fiumi e laghi che straripano dalle loro sponde).

    • Rockslide
      Gli edifici o parti di essi vengono distrutti dalla caduta di massi, con grandi massi di roccia che formano la base.

    • Tempesta
      Le tempeste con velocità del vento di almeno 75 km / h causano danni, i tetti possono essere gettati via o gli alberi possono essere rovesciati.

    • grandine
      I chicchi di grandine distruggono lucernari e tegole.

    • Pressione della neve
      La neve si raccoglie sul tetto e la spinge dentro.

Questi eventi naturali non possono essere assicurati

Se si verificano terremoti o vulcani, il danno che provocano è fastidioso, ma non è assicurabile. La subsidenza, i danni causati da un sottosuolo povero, la penetrazione di acque sotterranee o l'acqua di sistemi idrici artificiali possono causare danni, ma questi non sono inclusi nell'assicurazione mobilia domestica come rischi naturali. Ci sono anche molti altri eventi di danno che sono esclusi dall'assicurazione sulla mobilia domestica, esempi dei quali sono l'uso di linee, scivoli di neve, danni causati da strutture edilizie difettose, danni da gelo o pandemie.
Suggerimento: In molti Cantoni è possibile stipulare su base volontaria un'assicurazione mobilia domestica; nei Cantoni Nidvaldo e Vaud l'assicurazione contro gli incendi e i rischi naturali è obbligatoria. L'assicurazione è obbligatoria anche nei cantoni Giura e Friburgo, ma non deve essere stipulata tramite l'assicurazione cantonale degli edifici, ma l'assicuratore può essere scelto liberamente.

Danni causati dall'acqua?

I danni causati dall'acqua, in particolare, si verificano molto frequentemente, ma non è sempre chiaro se l'assicuratore debba pagare o meno il danno. Pertanto: se il danno è causato da cause di forza maggiore, l'assicurazione stabili è responsabile della proprietà, i mobili sono coperti dall'assicurazione mobilia domestica. Se, ad esempio, l'acqua fuoriesce dalla lavatrice, l'immobile deve avere una polizza assicurativa per l'acqua dell'edificio, l'assicurazione della mobilia domestica è responsabile degli effetti domestici.
importante: Per tutti i danni causati dall'acqua deve essere presa in considerazione una franchigia legale di 500 franchi.
importante: L'importo dell'assicurazione sulla casa dovrebbe essere adeguato ancora e ancora. Nel tempo, possono essere acquistati nuovi mobili o oggetti di valore. In linea di principio, quindi, l'importo dell'assicurazione mobilia domestica deve essere adeguato di conseguenza se il valore degli effetti domestici aumenta.

Conclusione: non tutti i danni sono coperti dall'assicurazione sulla casa

L'assicurazione sugli edifici è importante per tutti i proprietari di immobili, perché i danni causati da forze naturali all'edificio sono coperti da questa assicurazione. Per i mobili, invece, è importante l'assicurazione sulla mobilia domestica, che sopporta i danni causati da forze naturali. È importante adeguare l'importo della rispettiva assicurazione al valore dell'edificio o dell'inventario e controllarlo regolarmente.

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(N) Assicurazione di responsabilità civile? Quindi i proprietari di animali domestici sono responsabili in caso di danni

(N) Assicurazione di responsabilità civile? Quindi i proprietari di animali domestici sono responsabili in caso di danni

I proprietari di animali devono esercitare uno speciale dovere di diligenza e sono responsabili in caso di danni. Ma non sempre, perché vale la prova dell'esonero. I tribunali decidono anche in singoli casi se il proprietario dell'animale è responsabile o meno. 

Chi è considerato un proprietario di animali domestici?

Un detentore di animali non è sempre automaticamente solo il proprietario dell'animale, ma anche la persona che ha effettivamente il controllo sull'animale e che è quindi in grado di impedire che l'animale possa comportare un comportamento dannoso. Ciò significa che per legge il proprietario dell'animale è considerato la persona che può determinare dove e come l'animale è tenuto, come viene trattato e chi ha un vantaggio economico o personale dall'animale. Le coppie sposate possono essere proprietari di animali domestici congiunti, anche in un appartamento condiviso più persone possono essere considerate proprietari di animali domestici. Una comunità di proprietari è responsabile in solido, in modo che una persona lesa possa chiedere il risarcimento del danno a ogni singolo proprietario.

Gli incidenti accadono rapidamente

Non ci sono dubbi, un incidente può accadere rapidamente. Il cavallo che esce dal paddock e corre in strada può ferire un guidatore così gravemente che d'ora in poi sarà considerato un invalido. Il cane che non è tenuto al guinzaglio morde un altro animale e lo ferisce gravemente. Il gatto graffia la portiera dell'auto del vicino? questi e molti altri esempi tratti dalla zootecnia quotidiana possono essere elencati qui. Tuttavia, la responsabilità deve essere considerata in dettaglio.

Se il proprietario del cavallo può provare dal primo esempio che il cavallo è stato tenuto al sicuro nel paddock, ma sarebbe comunque esploso in preda al panico perché le mucche sono entrate di corsa al pascolo, non è responsabile. Il proprietario del cane, invece, che non ha tenuto il suo animale al guinzaglio come prescritto, deve benissimo essere responsabile dei danni che il cane ha causato. Anche se un altro animale avrebbe potuto lottare e ferire gravemente l'aggressore? il proprietario del cane attaccante deve comunque essere responsabile e sostenere personalmente i costi di cura del cane. Questo incidente avrebbe potuto essere evitato con un'istruzione sufficiente e l'uso obbligatorio di un guinzaglio.
Ma l'esempio del gatto mostra che il proprietario dell'animale non può essere ritenuto responsabile. I tribunali sostengono qui che un gatto è difficile da addestrare e di conseguenza non può essere impedito di affilare gli artigli sull'auto del vicino mentre corre libero. Chi non dispone di un'assicurazione di responsabilità civile che integri tali danni dovrebbe risarcire il danno nell'interesse del buon vicinato.

Proprietari di animali domestici e assicurazione di responsabilità civile

Anche se i proprietari di cani devono ora stipulare un'assicurazione di responsabilità civile, ciò non si applica ai proprietari di altre specie animali. Tuttavia, si consiglia di stipulare un'assicurazione appropriata o di informarsi sull'assicurazione di responsabilità personale se e in quale misura i danni causati dagli animali domestici possono essere coperti. È importante che determinati rischi non siano semplicemente esclusi perché spesso sono rischi spesso presenti. Non è raro che la responsabilità dei proprietari di cavalli copra la cavalcata di cavalli strani. Se la compagnia di assicurazione si impegna a coprire un rischio, tale impegno deve essere in forma scritta.

Inoltre, è importante avere una copertura sufficiente, sia in termini di importo che di validità geografica. Se porti con te il tuo cane in vacanza, dovresti anche essere adeguatamente assicurato lì!
mancia: Se non possiedi tu stesso un animale, ma, ad esempio, vai regolarmente a fare una passeggiata con il cane del tuo vicino, dovresti assolutamente chiedere alla tua compagnia di assicurazioni se questo caso è assicurato. Perché qui la regolarità dell'attività può portare la persona in questione a essere considerata un proprietario di animali.

Conclusione: è essenziale che gli animali domestici abbiano un'assicurazione di responsabilità civile!

Gli animali domestici possono causare gravi danni e dovrebbero quindi essere adeguatamente assicurati. Tuttavia, è importante non solo garantire la disponibilità dell'assicurazione, ma anche stipulare una copertura sufficiente e non aver incluso esclusioni importanti. Questo può essere costoso in caso di emergenza, perché il proprietario dell'animale è responsabile con tutto il suo reddito e patrimonio e, se necessario, per tutta la vita!

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L'ondata di fallimenti minaccia i centri fitness

L'ondata di fallimenti minaccia i centri fitness

La crisi della corona non può essere gestita altrettanto bene per tutte le aziende. Il settore del fitness in particolare sta soffrendo, perché i centri sportivi sono stati nuovamente chiusi da metà dicembre. Ora minaccia un'ondata di fallimenti. 

Situazione precaria nei centri fitness

L'industria è particolarmente colpita dalla chiusura di gennaio e febbraio. Il motivo è che un numero particolarmente elevato di abbonamenti viene solitamente venduto durante questo periodo e questa vendita è ora completamente cessata nel 2021. Le prime dichiarazioni di fallimento sono già state depositate. Alcuni apprendisti hanno perso il posto di apprendistato perché la società collegata era insolvente. Molti altri stanno sul confine e lottano per la sopravvivenza. Finora, tuttavia, non è possibile fornire numeri esatti, questi arriveranno solo nel corso delle prossime settimane. Al momento, l'associazione di categoria sa solo per sentito dire dei fallimenti e che alcune aziende non possono più pagare i loro conti. Attualmente si presume che la vera ondata di fallimenti si manifesterà tra un mese o due.

Nessun supporto governativo

L'associazione di categoria si lamenta del fatto che, sebbene fossero stati promessi aiuti generosi, nessuno di essi era ancora arrivato. In questo momento, all'inizio dell'anno, stanno arrivando le bollette dell'assicurazione. Questi a loro volta devono essere pagati insieme ai normali costi fissi. A causa del già peggiore anno di esercizio 2020, non sono stati realizzati quasi risparmi, quindi l'assicurazione deve essere pagata dal budget già limitato. Molti proprietari attualmente non fanno o solo poco per ospitare i centri fitness. I prestiti Corona da molti centri sportivi dovevano spendere circa il 70% per i canoni di locazione, gli altri costi fissi non erano inclusi. Di conseguenza, molti si sono indebitati o si sono ulteriormente indebitati. Curioso: molte proprietà sono di proprietà di banche svizzere, che a loro volta concedono prestiti ai loro inquilini e tuttavia non li accolgono. Non sono rimasti quasi soldi per le risorse.

Quasi nessuna liquidità disponibile

I centri fitness non hanno alcuna possibilità di cambiare nulla nella situazione attuale. Non puoi accumulare liquidità perché hai perso completamente i mesi in cui faresti le vendite più forti. Molti abbonamenti scadono e non verranno rinnovati perché neanche i clienti vedono la fine della situazione. Alcuni hanno mostrato la loro solidarietà durante il blocco e non hanno reclamato i loro contributi o esteso parzialmente l'abbonamento. Ma a un certo punto la pazienza del cliente si esaurisce e vede solo la situazione pericolosa. Nel frattempo, quasi nessuna palestra si aspetta che dopo il relax, molti clienti irrompano nel centro fitness e si impegnano per un periodo di tempo più lungo con un abbonamento. Il rischio è troppo grande per la maggior parte degli appassionati di sport.

I corsi online sono anche un'alternativa solo in misura limitata, perché molti giovani amanti dello sport tendono a fare affidamento su YouTube o altre offerte gratuite per il loro allenamento quotidiano. Altri si affidano alla cura personale perché soffrono e hanno bisogno di una guida precisa. Questo semplicemente non può essere fornito tramite video perché non è possibile alcun feedback diretto. Anche se i centri fitness si sforzano molto per mantenere impegnati i clienti, probabilmente saranno uno dei grandi perdenti della crisi della corona nel lungo periodo. Se il blocco dovesse essere esteso oltre febbraio, ciò significherebbe la fine di molte più aziende.

Conclusione: l'industria del fitness è sulle gengive

Per molti centri fitness ora è tutto o niente! Se non sarà ancora consentito loro di aprirsi dopo febbraio, l'ultimo barlume di speranza è scomparso e ci sarà un'ondata di fallimenti molto più grande di quella già esistente. Molte attività di fitness stanno già chiudendo perché non hanno più entrate, ma le spese per affitto, assicurazioni e altre voci di costo rimangono elevate. I prestiti Corona non vengono erogati o solo lentamente, vengono utilizzati per pagare immediatamente le spese più importanti. Ciò che resta sono studi indebitati che possono solo procedere alla procedura di fallimento.

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Il merito creditizio come criterio determinante nella concessione dei prestiti

Il merito creditizio come criterio determinante nella concessione dei prestiti

Se stai pianificando un acquisto e non riesci a raccogliere il capitale necessario, hai bisogno di un prestito personale. Ma se questo viene concesso o meno dipende principalmente dall'affidabilità creditizia. Il controllo del credito è l'ostacolo da non sottovalutare e che deve essere saltato sulla strada per l'approvazione del credito.

Valutare correttamente l'affidabilità creditizia del richiedente

Per le banche la verifica della solvibilità del richiedente un prestito fa parte della propria gestione del rischio. Perché: solo se guardi da vicino puoi vedere se un investimento vale o no! Come nel caso delle società, questa dichiarazione vale anche per le banche e altri istituti di credito. Esaminano l'affidabilità creditizia del richiedente e quindi valutano se vogliono assumersi il rischio di contrarre prestiti o meno. Soprattutto perché non si tratta solo di dover accettare un piccolo rischio di perdere i soldi, è anche importante garantire un buon bilancio con pochi default di prestito. Almeno così la vedono i proprietari delle banche. Ai clienti viene assegnato un punteggio che fornisce informazioni sulla loro solvibilità.

L'affidabilità creditizia indica quanto è affidabile una persona. Ha un reddito sufficiente per coprire le normali spese? C'è qualcosa che resta del reddito per estinguere le rate di rimborso di un prestito dopo aver detratto tutte le spese? E il comportamento di pagamento: il richiedente attende sempre i solleciti o adempie i suoi obblighi di pagamento in tempo? Il reddito è regolamentato, il contratto di lavoro è a tempo indeterminato? O è un lavoratore autonomo che con la sua azienda forse ancora giovane realizza solo un profitto irregolare o non guadagna affatto? Queste e altre domande vengono impostate e risolte da un'agenzia di credito al fine di determinare una valutazione del credito. Questo punteggio dovrebbe essere il più alto possibile, perché all'interessato tutte le porte di una banca sono aperte e la strada per il prestito è gratuita.

ZEK è rilevante per il rating del credito

I cosiddetti prestiti senza Schufa sono spesso offerti in Svizzera, con Schufa che è l'agenzia di credito rilevante per i tedeschi. Per gli svizzeri, invece, è lo ZEK, l'ufficio centrale per le informazioni sul credito, che sviluppa comunque un punteggio. Non rivela esattamente come viene calcolato questo rating del credito e cosa è necessario fare per migliorare un punteggio o per mantenerlo affatto. In generale, sono i soliti punti come il pagamento puntuale delle cambiali, l'elusione delle procedure di recupero crediti, il pagamento regolare dei prestiti, ecc. Che hanno un effetto positivo su un punteggio.

I dati registrati e archiviati presso ZEK sono noti, comprese le richieste di credito aperte. È quindi consigliabile che una persona che desidera un prestito non presenti domanda di prestito a più banche. Il contesto: se una persona deve scrivere a così tante banche, probabilmente non gli verrà offerto un prestito. Ergo, il rating del credito è da classificare come peggiore. Questa conclusione non deve corrispondere alla realtà, ma è disegnata in questa forma. Se vuoi rivolgerti a più banche, dovresti quindi affidarti piuttosto a una richiesta di condizione e non a una richiesta di prestito! Questo non viene salvato. Tuttavia, le richieste per le quali l'offerta non è più valida vengono eliminate anche dalla ZEK, non rimangono qui per sempre e quindi non possono avere un effetto permanente sulla solvibilità.
Le carte bancarie bloccate hanno un effetto molto negativo, indipendentemente dal motivo per cui sono state bloccate. È quindi importante, ai fini di una buona affidabilità creditizia e di una decisione di credito positiva, non bloccare le carte bancarie.

Conclusione: il rating del credito come ostacolo al prestito

Quando si tratta di concedere un prestito, la cosa più importante è il rating del credito. Il richiedente dovrebbe quindi prestare attenzione alla sua solvibilità ed eventualmente ottenere informazioni in anticipo dalla ZEK. In generale, i consumatori dovrebbero assicurarsi di mostrare un buon comportamento di pagamento, perché solo allora è possibile prendere una decisione positiva sul credito.

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Nonostante Corona, le PMI stanno investendo in maggiore sicurezza

Nonostante Corona, le PMI stanno investendo in maggiore sicurezza

Il fornitore di sicurezza Eset ha avviato un'indagine su come sta andando la sicurezza nelle PMI durante la crisi Corona. Si è scoperto che molte aziende stanno pianificando di aumentare la sicurezza e, contrariamente a quanto si crede, non vogliono risparmiare anche su questo punto.

Sicurezza nelle aziende: l'home office come rischio per la sicurezza

Ciò che era impensabile per molto tempo è ora una realtà: sempre più dipendenti lavorano da casa e accedono ai dati aziendali da casa o appartamento. A questo scopo sono state aperte reti per garantire l'accesso ai dati. Ma di conseguenza i dispositivi dei dipendenti sono esposti a grandi pericoli e le reti delle aziende sono più vulnerabili al lavoro da casa. Lo studio del provider di sicurezza Eset ha ora dimostrato che molte aziende vogliono investire in una maggiore sicurezza proprio perché si sentono più vulnerabili. Vuoi fare più affidamento su soluzioni di sicurezza gestite centralmente e migliorare con firewall e scanner antivirus. Circa due quinti delle aziende stanno già lavorando con la tecnologia di crittografia e anche altre aziende vorrebbero migliorare questo. Ma allo stesso tempo c'è una certa ignoranza: molti non sanno nemmeno come aumentare la sicurezza e cosa fare per proteggere i dati sui computer dell'azienda e negli uffici domestici.

Ciò che è difficile è che il lavoro a casa conforme al GDPR viene valutato come difficile o non può essere implementato affatto. Spesso anche i dati sensibili sono protetti solo con una password, che a sua volta può essere facilmente violata. Solo un terzo di tutte le aziende protegge l'accesso ai server tramite reti VPN o autenticazione a due fattori. Ciò che prima era trascurato ora si sta vendicando.

Aspetti positivi del sondaggio

L'indagine tra le oltre 100 aziende ha evidenziato non solo opportunità di miglioramento, ma anche aspetti positivi. Le aziende sono consapevoli delle proprie responsabilità e hanno già fatto molto per mantenere il più alto possibile la sicurezza delle reti e dei dati. Anche se molte aziende sono inciampate finanziariamente a causa della crisi Corona, molte di loro vogliono provare a portare più soldi nel settore della sicurezza. Il punto è utilizzare miglioramenti e nuovi prodotti per consentire il lavoro in ufficio a lungo termine. Perché non c'è fine alla crisi in vista e per il tempo dopo, ci sono già chiamate da parte dei dipendenti che vogliono continuare a lavorare da casa.
I fondi che le aziende intendono aumentare la sicurezza dovrebbero essere utilizzati principalmente per le soluzioni di crittografia. La protezione antivirus deve essere migliorata e l'autenticazione a due fattori deve diventare uno standard. Anche VPN e servizi gestiti sono nel piano di investimento.

I fornitori di servizi di sicurezza traggono vantaggio dalla crisi della corona

I fornitori di sicurezza trarranno sicuramente vantaggio dalla crisi Corona perché sono tranquilli sulla disponibilità delle aziende a investire. Le aziende in Svizzera vogliono investire di più nella sicurezza dell'azienda e per questo avranno bisogno di nuove soluzioni, che soprattutto proteggano il lavoro in ufficio e proteggano i dati sensibili.

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Annullamento di viaggi: quanto sono accomodanti gli hotel in caso di annullamento della prenotazione?

Annullamento di viaggi: quanto sono accomodanti gli hotel in caso di annullamento della prenotazione?

Probabilmente non ci sono mai state discussioni del genere sulle opzioni di cancellazione per viaggi e alloggi prenotati. Cosa è possibile e cosa non lo è? Dove sono i limiti? Il fatto è che una prenotazione è sempre un rischio.

Ostacoli oggettivi come motivo di cancellazione

Rispetto a molti altri paesi, la Svizzera sta attualmente andando bene. Gli hotel sono aperti e gli ospiti possono pernottare anche nei ristoranti. Attualmente è difficile per gli albergatori: da un lato vogliono soddisfare i propri ospiti, dall'altro è richiesta sicurezza nella pianificazione. Cosa succede se il numero di infezioni aumenta e vengono modificate le norme di ingresso? Come può l'albergo accogliere l'ospite e allo stesso tempo mantenersi a galla?
La cancellazione è possibile se? Ostacoli oggettivi? esistere. Sorge ora la domanda: cosa esattamente? Ostacoli oggettivi? dovrebbe essere? La persona esperta nell'arte spiega che queste sono circostanze che devono essere viste come un ostacolo per un gruppo più ampio di persone. Di conseguenza, non è un ostacolo oggettivo se solo una persona o una famiglia sono state colpite. Esempi di tali ostacoli sono le quarantene o i divieti di ingresso, nonché la chiusura di strutture e strutture turistiche disposta dalle autorità.

Quindi, se c'è un vero ostacolo al viaggio o ci sono ragioni che rendono il viaggio impossibile o difficile da eseguire, la cancellazione di solito è abbastanza senza problemi. Ciò è possibile anche con breve preavviso e non è soggetto a commissioni. Tuttavia, chi si aspetta che l'hotel cancelli una prenotazione gratuitamente perché l'ospite ha una brutta sensazione dopo la prenotazione e ha paura di una possibile infezione si sbaglia. Qui si applicano le condizioni di annullamento concordate contrattualmente, che di solito possono essere scaglionate su un periodo fisso e, a seconda del periodo, addebitare parte delle spese di prenotazione come spese di annullamento fino all'inizio del viaggio. Un'assicurazione di viaggio privata può coprire queste cose.

Meglio prenotare direttamente in hotel

In epoca Corona, i viaggiatori dovrebbero stare alla larga dai portali di prenotazione su Internet. La prenotazione deve essere effettuata direttamente in hotel, perché molti albergatori offrono condizioni di cancellazione significativamente più favorevoli. Ora sei molto più flessibile e hai alcune soluzioni nella manica che non potevano essere utilizzate tramite il portale di prenotazione su Internet. Si applicano le solite regole di cancellazione, ma gli ospiti frequenti o gli ospiti che possono provare un'infezione possono spesso assumere un accordo equo. Tuttavia, gli albergatori avvertono anche che gli ospiti devono ripensare se stessi. Perché: molti portali di prenotazione pubblicizzano con soluzioni particolarmente accomodanti, ma molti di loro sono stati segretamente invertiti poiché dovevano essere utilizzati così pesantemente durante la prima ondata Corona. Gli operatori alberghieri avvertono quindi i clienti di effettuare da soli le prenotazioni necessarie. Questo ha un altro vantaggio per l'hotel in questione: da un lato può pianificare meglio, dall'altro risparmia le commissioni che normalmente dovrebbero essere corrisposte ai portali di prenotazione.

Ho trovato una buona soluzione con i buoni

Se il viaggio deve essere cancellato con breve preavviso, ci sono comunque soluzioni che possono salvare tutto. Questi prevedono l'assegnazione di un buono. Ciò significa che l'ospite deve annullare il periodo prenotato, ma l'hotel non deve rimborsare il denaro già pagato. Viene emesso un voucher che l'ospite può poi riscattare in un secondo momento. Una buona soluzione per entrambe le parti se la prenotazione non potrebbe più essere cancellata legalmente!

Conclusione: begli hotel con condizioni di cancellazione ospitali

Grazie alla crisi della Corona, gli hotel hanno dovuto escogitare qualcosa su come affrontare le cancellazioni in futuro. Cosa si può fare per rendere felice l'ospite? La soluzione ora consisteva, ad esempio, nell'emissione di voucher in modo che l'albergo non dovesse rimborsare l'acconto già versato, a cui nella maggior parte dei casi il cliente non avrebbe comunque più diritto. Un'altra soluzione sensata è che l'ospite prenoti solo direttamente con l'hotel, quindi ci sono anche opzioni di cancellazione più accomodanti.

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Assicurazione complementare costosa: l'assicurato partirà presto?

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C'è un'assicurazione sanitaria obbligatoria e un'assicurazione complementare. Con quest'ultimo in particolare, gli assicuratori hanno guadagnato da molto tempo. Ma ora sembra che gli assicurati stiano riflettendo due volte sulla necessità di un'assicurazione aggiuntiva.

Paga di più, ricevi di meno: qual è il punto?

Molti svizzeri stanno ora osservando più da vicino: pagano premi più alti per un'assicurazione aggiuntiva e ricevono meno prestazioni. Anche senza un'assicurazione aggiuntiva, è possibile che qualcuno si trovi in una stanza singola e venga curato dal primario. Il motivo dell'aumento dei prezzi nell'assicurazione complementare è facile da spiegare. Riguarda principalmente i costi amministrativi troppo alti! Con la normale assicurazione sanitaria, le spese amministrative sono comprese tra il 3,6 e il 6,4 per cento, con l'assicurazione complementare, invece, tra il 12,7 e il 20,5 per cento. Queste sono spese aggiuntive che devono essere recuperate attraverso l'aumento dei premi. Nel frattempo, però, i clienti pagano sempre di più di tasca propria e si fanno carico di numerosi pagamenti per prestazioni sanitarie precedentemente coperte dall'assicurazione sanitaria. È sorprendente qui che la popolarità delle assicurazioni complementari stia notevolmente diminuendo?

Gli assicuratori sono in ritardo

Quando è nata l'assicurazione complementare, si trattava ancora di offrire il reale valore aggiunto assicurato. Dovresti essere completamente coperto e ricevere anche ulteriori vantaggi. Ma i fornitori di assicurazioni complementari non hanno praticamente migliorato, anzi si sono piuttosto allentati. Allo stesso tempo, tuttavia, gli assicuratori dell'assicurazione sanitaria regolare non sono rimasti inattivi e si sono invece assicurati che la gamma di servizi sanitari coperti dall'assicurazione di base continuasse a crescere.
Secondo una stima di McKinsey, gli assicuratori semplicemente non sono pronti a offrire servizi speciali. Non esiste ancora la possibilità di abbreviare la durata minima dei contratti, non è ancora possibile offrire pacchetti di servizi. Ciò a sua volta riduce l'interesse degli assicurati per le offerte aggiuntive. Anche la digitalizzazione è ancora un ostacolo e sta riportando indietro gli assicuratori. Perché: solo una piccola percentuale delle polizze assicurative viene stipulata direttamente online, il che significa che viene ceduta un'ampia quota di mercato.

Non ci sono ancora reclami

Al momento, non sembra che gli assicuratori abbiano motivo di presentare reclamo. Non hai ancora ricevuto pressioni dagli assicurati e non devi ancora adeguare l'assicurazione complementare. La loro attività è ancora redditizia. Ma quanto tempo ancora? L'esempio dell'assicurazione complementare ospedaliera mostra chiaramente quanto sia necessaria questa assicurazione. Perché: gli ospedali pubblici stanno aggiornando le loro cure di base, perché sono in costante competizione tra loro. Le persone con un'assicurazione generale ricevono una gamma completa di servizi in modo che semplicemente non sia più necessario accettare i premi aggiuntivi per l'assicurazione complementare semiprivata o privata. Inoltre, sono ormai molte le operazioni che vengono svolte in regime ambulatoriale e non richiedono più una degenza ospedaliera. Allora perché dovrebbe essere stipulata un'assicurazione aggiuntiva per questo?

Gli svizzeri sono considerati pigri a cambiare quando si tratta di assicurazione sanitaria. Ciò significa che preferirebbero rimanere con la loro solita assicurazione piuttosto che passare a un altro fornitore. I fornitori di assicurazioni complementari possono comunque trarne vantaggio, perché sebbene aumentino i premi e non apportino ulteriori benefici, possono essere relativamente certi che l'assicurato non annullerà. Tuttavia, questo non è un modo per continuare a operare come prima. Gli svizzeri potrebbero presto perdere la pazienza e con essa le loro risorse finanziarie. Quindi i fornitori di assicurazioni complementari devono essere preparati a numerose cessazioni o migliorare rapidamente i servizi offerti.

Conclusione: sarebbe necessaria una riforma dell'assicurazione complementare

In passato l'assicurazione complementare è stata trascurata dagli assicuratori. Sebbene l'assicurazione di base venga costantemente migliorata, non è il caso dell'assicurazione complementare. Tuttavia, questo significa che se i premi vengono aumentati continuamente e le prestazioni non vengono aumentate contemporaneamente, c'è il rischio che l'assicurato risolva il contratto. Se non ci sono miglioramenti qui, gli assicuratori corrono il rischio che l'assicurato salti fuori.

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