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Avez-vous besoin d'une assurance protection juridique?

Avez-vous besoin d'une assurance protection juridique?

Tous les litiges ne peuvent pas toujours être résolus en toute bonté et il y a parfois des litiges juridiques. Certains d'entre eux se retrouvent devant les tribunaux et une représentation juridique est requise. Cela peut à son tour coûter cher! Maintenant, une assurance protection juridique serait-elle bonne? ou pas?

Qu'est-ce qui est inclus dans l'assurance protection juridique?

Contrairement aux idées reçues, l'assurance protection juridique ne comprend pas tout. D'une part, les frais ne sont payés qu'à concurrence du montant convenu par contrat et non illimité. L'assurance couvre, par exemple, les frais de conseil et de représentation par un avocat, les frais de justice, les indemnités, les frais de traduction ou de caution.

Ces derniers ne sont réellement couverts par aucune assurance, ils ne sont accordés qu'à titre d'avance. Les affaires juridiques qui surviennent ou sont négociées à l'étranger sont nettement plus coûteuses, mais en même temps sont généralement moins bien couvertes par les assureurs. Les sommes assurées sont inférieures.

L'assurance protection juridique coûte entre 130 et 290 francs par an si l'assuré est célibataire et âgé de 30 ans. L'assurance familiale coûte entre 150 et 350 francs par an.

Avez-vous vraiment besoin d'une assurance protection juridique?

La question doit être posée différemment: quelle est l'ampleur du risque d'être impliqué dans un litige juridique? Par exemple, si vous vivez à côté de voisins belligérants et que vous pouvez vous attendre à être poursuivi pour chaque petite chose, vous avez besoin d'une telle assurance plus que quelqu'un qui reste à l'écart de tous les conflits et qui, autrement, n'est pas impliqué dans des problèmes.

Dans le même temps, l'éventail des compagnies d'assurance est vaste et la publicité promet beaucoup: il semble que chaque cas juridique puisse être assuré! Bien entendu, ce n'est pas le cas et il n'est pas rare que l'assurance protection juridique échoue précisément dans le cas où elle doit être réclamée.

Les avantages sont généralement exclus, notamment en matière de droit de la famille et des successions ainsi que dans le domaine du droit fiscal.

Cependant, il est toujours judicieux d'avoir une assurance de protection juridique pour la circulation, qui est également recommandée pour les piétons constants. Cependant, les assurés doivent veiller à ne pas souscrire à une double assurance, car cela devient inutilement coûteux et n'aide pas en cas d'urgence.

Important à noter: En règle générale, l'assurance protection juridique a une période d'attente. Cela signifie que l'assurance ne sera pas payée si un litige était en cours lors de la souscription de l'assurance. Ainsi, quiconque se dispute avec l'autre partie impliquée dans l'accident n'a plus besoin de souscrire une assurance protection juridique. Cela n'aiderait pas du tout, car la période d'attente est généralement d'au moins trois mois.

Conclusion: une assurance protection juridique n'est pas absolument nécessaire

L'assurance protection juridique promet beaucoup, mais ne tient pas tout. La raison en est que la publicité suggère de prendre en charge de nombreuses affaires juridiques, mais en même temps les domaines les plus importants sont exclus. En particulier, les assureurs ne paient pas dans les domaines du droit où les litiges sont particulièrement fréquents et peuvent coûter très cher.

Le droit fiscal, le droit de la famille et le droit des successions sont les trois domaines du droit dans lesquels les gens se disputent le plus et dont les assureurs ne bénéficient pas. Dans le cas contraire, une assurance protection juridique est recommandée pour toutes les personnes qui courent un risque élevé d'être impliquées dans des litiges juridiques.

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Corona stimule les ventes d'assurance-vie en ligne

Corona stimule les ventes d'assurance-vie en ligne

Les assureurs se plaignent d'une baisse de la vente directe d'assurance-vie par Corona. La raison: les gens veulent de meilleurs conseils personnels. Mais en même temps, il y avait un coup de pouce dû à la corona: maintenant, les assurances vie sont de plus en plus souscrites en ligne.

Innovation dans la vente d'assurance-vie

La numérisation a depuis longtemps trouvé son chemin dans les assureurs et a permis de souscrire désormais des polices d'assurance-vie en ligne. Ce qui était impensable pour de nombreuses personnes jusqu'à récemment est maintenant une réalité. Aucun conseiller clientèle ne rentrera chez lui, même si le besoin de conseils est nettement plus important lors de la souscription d'une assurance vie que lors de la souscription d'une assurance habitation ou automobile.

Mais les gens sont désormais moins enclins à faire venir un conseiller clientèle dans la maison et préfèrent rassembler les informations nécessaires en ligne. De nouvelles formes de conseil sont à l'ordre du jour, et ce sont principalement les chats vidéo qui rapportent des points avec les clients.

Le verrouillage national au printemps 2020 a obligé les assureurs à innover, car vendre des polices d'assurance-vie uniquement en ligne sans avis préalable est tout simplement irréaliste. Les personnes qui veulent être liées par un contrat aussi longtemps qu'elles le font avec une assurance-vie veulent de bons conseils avec des informations complètes. 

Cela signifiait à son tour que de nouvelles méthodes de conseil devaient être développées ou les méthodes déjà établies devaient être rendues plus accessibles. La volonté de profiter également des conseils en ligne a récemment augmenté considérablement chez les clients plus âgés. Dans le même temps, le seuil d'inhibition qui empêchait auparavant de nombreuses personnes de vendre de l'assurance en ligne a baissé.

Nouvelle procédure avec la plus grande sécurité possible

En quelques semaines à peine, de nombreux assureurs comme Zurich Versicherung ont redémarré et ont développé les exigences techniques. Celles-ci devaient être données pour la vente en ligne d'assurance-vie et d'autres produits d'assurance. Dans le même temps, de nouvelles interfaces étaient nécessaires à travers lesquelles l'assurance peut être vendue.

L’infrastructure nécessaire, en revanche, était déjà disponible dans la plupart des cas et pouvait être utilisée en conséquence.
Cependant, les assureurs n'étaient toujours pas sûrs du bon moment pour lancer les ventes numériques pour les compagnies d'assurance. Le potentiel client est important et va bien au-delà du groupe cible précédent de personnes nées entre 1981 et 1996.

Un aspect important de la vente d'assurance-vie en ligne: la sécurité doit être garantie dans tous les cas. Chaque client doit confirmer son identité avant qu'une offre puisse être réservée en tant que telle. Cela n'est possible que si l'assureur possède une pièce d'identité officielle. À son tour, cela n'a été possible jusqu'à présent que si la personne concernée s'est présentée en personne à l'agence d'assurance.

Cependant, les compagnies d'assurance peuvent remplacer cette procédure et s'appuyer sur l'identification numérique, qui répond aux exigences strictes de l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers.
Les clients des assureurs peuvent faire une vérification d'identité avant de souscrire l'assurance en suivant un processus d'identification sur le smartphone. Indépendamment des horaires d'ouverture de l'agence, il est possible de s'identifier, le processus se fait en quelques minutes. La personne et la pièce d'identité sont photographiées via une application, le document et les informations qu'il contient sont vérifiés via une vidéo.

Le nouveau contrôle d'identité est déjà célébré comme une percée numérique et représente le dernier maillon d'identification sur le chemin numérique.Toutefois, les clients peuvent toujours demander conseil personnalisé à un courtier puis effectuer le contrôle d'identité pour souscrire une assurance-vie.

Conclusion: les offres digitales dynamisent l'assurance vie

Alors que de nombreux assureurs doivent se plaindre d'une baisse des ventes d'assurance vie grâce à Corona, d'autres fournisseurs innovent et profitent des opportunités offertes par la numérisation. Ils offrent un nouveau moyen d'identification en ligne et combinent cela avec des chats vidéo pour obtenir des conseils.

Les clients n'ont plus à se présenter à l'agence d'assurance ou à accueillir un courtier dans leurs quatre murs. La distance est maintenue, mais les conseils ne sont pas oubliés. Résultat: de plus en plus de polices d'assurance-vie sont souscrites.

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Prenez soin du financement? malgré l'hypothèque

Prenez soin du financement? malgré l'hypothèque

De nombreuses personnes estiment qu'une fois l'hypothèque en place, elles n'auront plus à se soucier d'un financement supplémentaire. L'hypothèque n'est qu'une part importante du financement immobilier total qui va bien au-delà.

Hypothèque et autres aspects du financement

C'est fait: l'hypothèque a été contractée et durera le nombre d'années prévu. C'est une partie importante du financement global d'une propriété. Mais compte tenu de la durée d'une hypothèque, il est clair que beaucoup de choses peuvent se passer ici. Les conditions de vie dans dix ans pourraient ne pas être les mêmes qu'aujourd'hui, peut-être que le principal soutien de famille a également échoué.

Beaucoup de choses peuvent arriver, de l'invalidité au divorce et au décès, et même un simple ajout à la famille peut gâcher tout le financement. Cela signifie que des événements à la fois heureux et tristes, mais toujours imprévus, peuvent conduire à un désordre financier majeur. L'âge auquel le prêt hypothécaire a été contracté joue également un rôle: si vous avez contracté un prêt hypothécaire quelques années avant la retraite, vous devez vous assurer qu'il est toujours viable même si vous perdez un revenu régulier.

Tout cela doit être pris en compte lors de la planification du financement. Il existe différents modes de protection, dont certains peuvent même avoir un effet d'optimisation fiscale.

Économisez avec le 3e pilier

Le 3ème pilier est un très bon moyen d'économiser de l'argent en cas d'urgence. Parce que l'argent économisé peut être utilisé pour amortir l'hypothèque si nécessaire, et qu'il offre également la possibilité de sécuriser votre propre famille. Cela s'applique au décès ou à l'invalidité du principal soutien et de l'épargnant. Enfin et surtout, les économies réalisées dans le 3e pilier peuvent faire économiser des impôts, ce qui en soi devrait être une incitation en soi.

Chaque année, un certain montant peut être réclamé dans la déclaration de revenus pour la prévoyance vieillesse, les contributions à l'épargne pouvant aller aux banques ou aux compagnies d'assurance. Le solde du pilier 3a peut être inclus s'il est utilisé pour l'achat, l'amortissement de l'hypothèque ou pour les conversions et rénovations d'un immeuble d'habitation occupé par le propriétaire. En cas d'activité indépendante ou d'invalidité, le crédit peut également être déduit de l'impôt. 

Ceci s'applique également si l'épargnant émigre ou s'il utilise l'argent cinq ans avant la retraite normale. Les cotisations versées ici peuvent être déduites directement du revenu imposable. Lors du retrait de l'argent, une taxe est également due, mais elle doit être compensée par le taux d'imposition réduit.

Les cotisations versées au pilier 3b ne peuvent être déduites que partiellement du revenu ou avec des restrictions. Le paiement du crédit est libre d'impôt et une prestation en cas de décès peut également être définie ici. Ceci est particulièrement utile lorsque les couples non mariés achètent leur propre logement et que la possibilité d'un traitement préférentiel dans le pilier 3a est trop limitée.

Les mesures de préservation de la valeur sont également déductibles: si une nouvelle cuisine est installée ou si le toit est recouvert à nouveau, les dépenses qui en découlent peuvent être déduites du revenu imposable.

Conclusion: le financement doit toujours être gardé à l'esprit

Beaucoup de choses peuvent se produire au cours d'une hypothèque qui n'était pas prévisible. Il est donc logique de ne pas perdre de vue le financement dans son ensemble et de le vérifier encore et encore dans le temps. Pour une maison en particulier, les premiers grands travaux de rénovation doivent être réalisés après une dizaine à quinze ans et cela doit également être financé.

Un nouveau toit ou un nouveau système de chauffage engloutit d'énormes sommes d'argent qui n'étaient généralement pas économisées sur le côté. Ces frais doivent être pris en compte ainsi que les possibilités qui se présentent d'un point de vue fiscal. Les dépenses pour les propriétés résidentielles occupées par le propriétaire peuvent être déduites de l'impôt et réduire le revenu imposable. Le troisième pilier de la prévoyance, qui est également pertinent à des fins fiscales, doit également être pris en compte.

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Moins d'assurance vie: l'activité sinistres se développe à Zurich

Moins d'assurance vie: l'activité sinistres se développe à Zurich

L'année 2020 a été particulièrement décisive pour Zurich Insurance dans le domaine de l'immobilier. Les assurances vie ont cependant été nettement moins vendues, principalement en raison de la pandémie corona, qui sévissait dans le monde entier. Les nouvelles affaires dans ce domaine ont fortement diminué.

Conditions difficiles pour la vente d'assurance-vie

Les premiers lock-out ont déjà été imposés au printemps 2020 et avec eux, les difficultés pour les agents d'assurance également. Parce que les mesures rendaient leurs tâches beaucoup plus difficiles, par exemple, ils ne pouvaient plus parler directement aux clients. Mais c'est exactement un point crucial lors de la vente d'assurance-vie: les clients potentiels veulent des discussions en face à face, veulent poser des questions et demander des conseils complets. 

En théorie, cela peut également être fait au téléphone, mais dans la pratique, cela est rarement géré de cette manière. L'incertitude des clients est grande en vue d'un contrat à long terme et beaucoup ne veulent pas se fier uniquement aux informations Internet ou aux informations téléphoniques.

Les premières évaluations de la vente d'assurances-vie par la Zurich Versicherung ont également fourni la preuve de l'effraction. L'équivalent de prime annuelle s'est effondré d'environ un cinquième au cours des neuf premiers mois de 2020 et n'était que de 2,57 milliards de dollars. Les raisons de la crise étaient les restrictions qui ont dû être acceptées sur plusieurs marchés et qui peuvent être attribuées à la crise Corona. 

D'un point de vue mondial, cependant, l'activité d'assurance a augmenté ou la baisse a été limitée, car une croissance d'environ 7% au troisième trimestre a partiellement compensé la baisse des deux premiers trimestres.

Meilleure activité de réclamation pour les compagnies d'assurance

En revanche, la vente d’assurances IARD est nettement plus forte que celle d’assurance vie. Les primes brutes ici ont augmenté d'environ 3% au cours de la période allant de janvier à septembre 2020. Cette croissance a été encore plus rapide que ce que les analystes avaient prévu. D'une part, l'augmentation des taux de prime à l'échelle mondiale a été mise en cause pour cela.

En Amérique du Nord, par exemple, Zurich Insurance a pu obtenir des taux de prime de 18% plus élevés. En Europe également, les primes ont été augmentées dans une fourchette à deux chiffres.
Dans le même temps, l'intérêt des citoyens pour l'assurance responsabilité civile s'est accru, ce qui a également entraîné une hausse des prix.

Cependant, la plus forte croissance des compagnies d'assurance a été enregistrée par les PME, car les affaires avec les clients privés ont été lentes ou seulement de légères augmentations des bénéfices ont été enregistrées. Cependant, la demande d'assurance voyage a diminué face à de nombreuses interdictions de voyager et restrictions d'entrée.

Charge élevée attendue

Des frais élevés sont attendus non seulement à Zurich, mais également dans d'autres compagnies d'assurance. En raison du Corona, des demandes élevées sont imposées en raison des voyages annulés, et les PME approchent également les assureurs avec des demandes d'assurance contre les pertes d'exploitation.

C'est là que les assureurs diffèrent, cependant, parce que certains ont réduit la couverture pour les fermetures d'entreprises ou les ont entièrement supprimées du catalogue des avantages. Cependant, les assureurs pourraient également être confrontés à des charges plus lourdes en raison des graves dommages météorologiques causés par les ouragans et autres événements météorologiques.

Dans l'ensemble, les assureurs sont jusqu'à présent satisfaits car leur bilan reste bien capitalisé. En tout cas, c'est ainsi que s'exprime la Zurich Versicherung, optimiste quant à la politique de dividende.

Conclusion: dommages plus élevés, mais bon état des assureurs

En résumé, on peut dire que les assureurs s'en sortent moins mal en 2020 qu'on ne le craint. Même s'ils ont été en mesure de vendre moins de polices d'assurance-vie et d'autres produits pour lesquels les clients préfèrent des conseils personnalisés, le secteur des réclamations est toujours lucratif. D'une part, des dommages plus élevés doivent être réglés ici, ce qui est principalement le cas en raison des interruptions d'activité nécessaires et des réclamations qui en résultent.

En revanche, le désir de couverture augmente et de plus en plus d'entreprises souscrivent à une assurance responsabilité civile. Les particuliers souhaitent également une assurance tous risques et sont plus enclins à opter pour une assurance responsabilité civile. Contrairement aux attentes, les assureurs pourraient terminer cette année avec des ventes et des bénéfices plus élevés que prévu.

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Veuillez payer directement les factures du vétérinaire: également avec une assurance animaux

Veuillez payer directement les factures du vétérinaire: également avec une assurance animaux

Dans la plupart des cas, les propriétaires d'animaux doivent payer les frais de traitement de leur ami à quatre pattes directement chez le vétérinaire ou la clinique vétérinaire. Les vétérinaires jouent la sécurité et proposent rarement d'autres méthodes de paiement.

Le moyen de paiement le plus utilisé chez le vétérinaire: le paiement par facture

Si l'animal se porte mal, les propriétaires d'animaux ne veulent qu'une chose: le chéri devrait aller mieux dès que possible, quel qu'en soit le prix! Cette dernière est facile à dire, car une opération peut rapidement coûter plusieurs centaines ou milliers de francs.

La plupart des propriétaires d'animaux choisissent le mode de paiement par facture, s'ils en ont le choix. L'avantage de ceci est qu'ils peuvent se concentrer d'abord sur le rétablissement de leur animal et s'occuper du paiement plus tard. Malheureusement, cela est rarement possible dans la réalité, le paiement par facture est presque une exception. Le vétérinaire s'attend généralement à ce que les frais de traitement soient supportés immédiatement.

Dans certains cas, les nouveaux clients ne peuvent même pas payer par facture, ce qui est particulièrement le cas des cliniques vétérinaires. Lorsqu'on leur a demandé, ils indiquent qu'il serait trop risqué d'offrir le paiement par facture. Après tout, on ne sait pas à quoi ressemble le comportement de paiement des propriétaires d'animaux. Les clients réguliers peuvent plus tôt payer par facture, les nouveaux clients puis en espèces ou par carte.

C'est différent lorsqu'il s'agit d'une grosse facture, par exemple pour une opération. Ici, il y a principalement des estimations de coûts et des acomptes sont nécessaires. La facture finale peut alors être payée en partie par facture ou même en plusieurs fois, comme convenu. Habituellement, tant les vétérinaires résidents que les cliniques vétérinaires tentent de trouver une solution à l'amiable pour toutes les parties concernées.

A la Clinique des Petits Animaux de l'Université de Berne, il est d'usage de demander une caution égale à la moitié du devis, avec une caution d'au moins 500 francs. Ensuite, les frais restants peuvent également être payés par facture.

Coûts communs du traitement des animaux

Le plus souvent, il y a des frais pour la consultation initiale, ce qui entraîne un traitement supplémentaire. La première visite chez le vétérinaire coûte généralement 50 à 60 francs. La radiographie coûte environ 130 francs, une échographie coûte jusqu'à 230 francs. En ce qui concerne le traitement, l'anesthésie, les perfusions, les médicaments, l'hospitalisation et autres services sont compensés, de sorte que des prix moyens entre 60 et 100 francs peuvent presque toujours être attendus.

Pour chaque article! Les traitements d'urgence sont plus chers, avec une opération due à une torsion de l'estomac d'un chien jusqu'à 2 000 CHF et une rupture du ligament croisé jusqu'à 3 000 CHF. La fracture est moins chère, mais son traitement coûte encore environ 1500 francs.

En cas d'urgence, cependant, aucun vétérinaire ne refusera le traitement parce que le propriétaire de l'animal n'a pas d'argent dans sa poche et s'est précipité directement à la clinique. Cependant, une solution amiable doit alors être trouvée, car le traitement d'urgence n'est bien entendu pas gratuit. Habituellement, malgré la pression du temps, les frais d'acompte habituels sont nécessaires, d'autant plus que cela peut être fait dans le temps d'attente.

Astuce: Si vous économisez suffisamment d'argent et le mettez sur un compte séparé pendant que votre animal est en bonne santé, vous ne serez pas sans le sou et pourrez payer à votre chéri le traitement dont il a besoin de toute urgence. L'assurance animale a également du sens et couvre les coûts les plus importants.

Conclusion Les factures vétérinaires doivent être payées directement

En règle générale, ce qui suit s'applique: Une facture vétérinaire doit toujours être payée immédiatement, même s'il existe des solutions individuelles pour le propriétaire de l'animal en cas d'urgence. Le mode de paiement par facture le plus fréquemment demandé n'est proposé que par quelques vétérinaires et le plus souvent uniquement pour les clients réguliers. Le risque de se retrouver avec les coûts est trop grand car le comportement de paiement des propriétaires de patients laisse à désirer.

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Conditions générales abusives dans les studios de fitness

Conditions générales abusives dans les studios de fitness

L'année 2020 s'achèvera bientôt et les bonnes résolutions sont déjà de nouveau dans la salle. C'est définitivement une question de sport à nouveau: les Suisses prévoient régulièrement de faire plus de sport. Cependant, les studios de fitness soutiennent souvent non seulement le désir du client de faire de l'exercice, mais travaillent également avec des termes et conditions injustes dans leurs propres poches.

De nombreux studios comme des moutons noirs

Les défenseurs des consommateurs examinent de plus près les studios de fitness suisses depuis longtemps et savent que toutes les conditions générales ne sont pas vraiment légales ou bonnes. Comme le sait la Fondation pour la protection des consommateurs (SKS), il y a trop souvent des plaintes concernant des conditions d'utilisation abusives ou hostiles aux clients.

Cependant, il y a eu beaucoup moins de studios de fitness ces derniers temps, la plupart d'entre eux ont amélioré leurs conditions contractuelles. Mais qu'il s'agisse de petits ou grands studios, que ce soit ceux qui ont des noms connus ou de nouveaux sur le marché: beaucoup voient d'abord leur propre avantage et mettent à rude épreuve le budget et les nerfs des clients. Par conséquent, les éléments suivants doivent être pris en compte lors du choix d'un gymnase:

    • Le contrat se renouvelle automatiquement
      Les contrats d'abonnement sont généralement renouvelés automatiquement à la fin d'une année contractuelle. Bien que cela soit courant, selon le SKS, il n'est pas justifié si la note pertinente ne figure que dans les petits caractères des termes et conditions. Il convient de se référer explicitement à cette forme d'extension. Les bons studios rappellent au moins à leurs clients une extension à venir, afin que les amateurs de sport aient toujours la possibilité de faire usage de leur droit de résiliation.

    • Pas de résiliation du contrat en cas d'absence
      Toute personne victime d'un accident peut être exclue du contrat. Il existe en fait des studios qui ne permettent pas exactement cela et maintiennent l'abonnement malgré une longue absence du client. Cependant, si vous ne pouvez pas vous entraîner pour une bonne raison, vous devriez avoir la possibilité de résilier le contrat. Le centre de fitness Well Come Fit est ici un exemple négatif, car selon SKS, il n'est pas possible de résilier le contrat en cas d'absence. Mais la porte-parole du gymnase a déclaré que c'était exactement possible. Apparemment, seuls les termes et conditions sont formulés de manière trompeuse ou ce sont des décisions individuelles.

    • Réglementation de la responsabilité ambiguë
      Les studios de fitness conviviaux doivent énoncer leurs conditions de responsabilité et indiquer clairement qui est responsable des dommages dans la salle de sport. Les centres de fitness doivent accepter la responsabilité des dommages et ne peuvent pas les rejeter en général. Un studio qui exclut généralement toute responsabilité dans ses conditions générales ne doit donc pas être sélectionné comme partenaire sportif. C'est un comportement très hostile aux clients. La responsabilité doit être acceptée même pour un comportement illégal ou gravement négligent.

    • Transfert d'abonnement impossible
      C'est une règle raisonnable: votre propre abonnement fitness peut être transféré à d'autres personnes, mais ce n'est pas possible dans tous les studios. Certains studios de fitness tels que Aura Fitness écrivent dans leurs termes et conditions que l'abonnement ne peut pas être transféré, mais à la demande de SKS, ils ont répondu que c'était possible. Ici aussi, il semble que les décisions soient prises au cas par cas et non selon les règles générales. Non recommandé!

Conclusion: Lors du choix de la salle de sport, faites attention aux termes et conditions

La règle générale est la suivante: si vous recherchez une salle de sport, vous devez absolument faire attention aux termes et conditions. Ne laissez pas simplement un formateur vous dire quelque chose, même le regard enthousiaste sur le studio lors de votre première visite ne compte pas. Les termes et conditions sont la mesure de toutes choses et réglementent les options de formation et toutes les questions juridiques. 

Le studio de fitness ne doit exclure aucune responsabilité, et le transfert de l'abonnement et la résiliation du contrat en cas d'absence plus longue devraient être possibles. En général, il est important que les conditions générales soient conviviales et ne soient pas principalement conçues au profit du centre de remise en forme. Pour cela, cependant, un contrôle détaillé est nécessaire au préalable.

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Réaliser vos propres rêves: de bonnes raisons pour un prêt personnel

Réaliser vos propres rêves: de bonnes raisons pour un prêt personnel

L'emprunt ne peut pas toujours être entièrement évité: une nouvelle voiture doit être achetée ou un souhait tant attendu doit être exaucé. Un prêt personnel proposé par un courtier en crédit compétent peut être la solution. Ces raisons plaident en faveur de la souscription du prêt.

1. Réduire les goulots d'étranglement financiers

Ce sont généralement les goulots d'étranglement financiers qui doivent être comblés: une facture non attendue, des coûts de réparation élevés ou un nouvel achat absolument nécessaire dépassent le budget existant et garantissent qu'une solution est requise rapidement. Le prêt permet alors de surmonter ce goulot d'étranglement, mais devrait lui-même proposer de bonnes conditions.

Sinon, il existe un risque de surendettement: le prêt ne peut pas être remboursé et nécessite d'autres financements. Par conséquent, la comparaison de prêt est absolument nécessaire avant de signer un contrat de prêt!

2. Financer sa propre formation

Votre propre éducation ou l'éducation de vos enfants coûte beaucoup d'argent. Ce qui suit s'applique: Investir dans votre propre avenir apporte le meilleur intérêt et est donc toujours une bonne idée. Cependant, il en va de même ici: le prêt doit être remboursable et ne doit donc être contracté que pour le montant absolument nécessaire.

Cependant, cela présente l'avantage que les stagiaires et les étudiants peuvent se concentrer pleinement sur l'apprentissage et n'ont pas à travailler en parallèle pour obtenir l'argent dont ils ont besoin pour la formation. Cela allonge généralement inutilement la formation ou les études et coûte finalement encore plus d'argent.

3. Rééchelonnement des prêts existants

Les prêts sont contractés, les conditions sont fermement convenues. Mais compte tenu de la baisse des taux d'intérêt, une offre d'une autre banque peut être nettement plus lucrative. Ensuite, un autre prêt peut être contracté auprès de cette autre banque, le prêt existant est alors remboursé avec l'argent. Il existe souvent des frais appelés frais de prépaiement.

Afin de décider si ceux-ci ne dépasseront pas à terme une éventuelle économie, il est important de calculer précisément à l'avance les coûts de prêt respectifs.
Il peut également être judicieux de contracter un prêt personnel sous forme de prêt à terme. Ceci est pratiquement conclu à l'avance et court à partir d'une certaine date dans le futur. Il peut remplacer un prêt existant et offrir des taux d'intérêt plus bas.

Obtention de prêts personnels via des intermédiaires de crédit

Si le prêt personnel est contracté directement via un courtier en crédit, c'est votre propre cote de crédit. Parce que: lorsque les demandes de prêt sont soumises, elles passent automatiquement par le ZEK. Cela signifie cependant que des refus de telles demandes peuvent également y être trouvés.

Plusieurs refus de ce type aggravent la cote de crédit dans le pire des cas à tel point qu'un prêt approuvé n'est même plus possible. Cela signifie que les rejets peuvent également survenir plus tard, bien que la solvabilité du demandeur serait effectivement donnée. Le courtier en crédit vérifie d'abord très attentivement les demandes afin d'éviter les entrées chez ZEK.

De plus, il est généralement plus facile d'obtenir un prêt auprès d'un intermédiaire de crédit que d'une banque. Seuls quelques documents doivent être remplis et soumis à titre de preuve, souvent le dernier bulletin de paie suffit. Dans une banque, ces preuves vont beaucoup plus loin et sont beaucoup plus complètes. Les prêts personnels des intermédiaires de crédit peuvent généralement être demandés en ligne et les offres peuvent être comparées dans le confort de votre foyer.

Conclusion: de nombreuses bonnes raisons pour un prêt personnel

Le prêt personnel est un bon moyen d'éviter l'inscription à la ZEK et peut être sollicité pour de nombreuses raisons. C'est généralement un goulot d'étranglement financier qui doit être comblé. Ou il s'agit de formations qui ne peuvent pas être financées avec les moyens habituels disponibles.

Le prêt personnel a généralement un montant de prêt inférieur à celui d'un prêt bancaire normal et s'accompagne souvent de taux d'intérêt lucratifs. Il est particulièrement facile de faire une demande si un courtier en crédit est appelé.

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Les assureurs paient: compensation Corona pour les PME

Les assureurs paient: compensation Corona pour les PME

Certains assureurs hésitent encore: les dégâts aux entreprises sont importants, mais la fin de la pandémie corona ne semble pas en vue. Les compagnies d'assurance suisses ne voulaient pas prendre en charge les dégâts et ont dû subir des coups de tous côtés.

Les assureurs paient

Certaines compagnies d'assurance ont adopté la position que les dommages causés par la pandémie corona ne sont pas couverts et qu'ils ne font donc pas partie des prestations d'assurance. Les dommages se sont produits principalement dans deux domaines de l'assurance. D'une part, c'était l'assurance voyage qui devait être utilisée fréquemment car les voyages de vacances étaient simplement annulés. 

En revanche, les entreprises ont été touchées et l'assurance perte d'exploitation aurait dû être payée. Celles-ci sont également connues sous le nom d'assurance contre les épidémies et c'est exactement là que réside le problème. Puisque l'OMS avait décrit Corona comme une pandémie, les assureurs se considéraient-ils dans le droit? après tout, ils offrent une assurance contre les épidémies et non contre les pandémies. 

Mais si l'assurance voyage se résume généralement à une prestation, car certaines assurances maladie ont commencé avec des compensations et d'autres ont emboîté le pas, les PME ont jusqu'à présent souvent été laissées seules. Même aujourd'hui, ils comptent toujours sur la bonne volonté car les assureurs ne considèrent pas les dommages causés par la pandémie comme un événement assuré.

Le mobilier, une grande exception

Jusqu'à présent, Mobiliar s'est montrée exemplaire et n'a fait aucune distinction entre une épidémie et une pandémie dans ses polices d'assurance. Il a jusqu'ici agi de manière non bureaucratique et a déjà versé plus de 300 millions de francs suisses aux assurés. Cela a bien sûr été très bien accueilli par toutes les personnes assurées, qui peuvent utiliser l'argent de l'assurance pour compenser une partie des dommages causés par Corona.

D'autres assureurs se sont alors vus sous pression et ont voulu protéger leur réputation. Pour ce faire, ils ont approché l'assuré et lui ont proposé un compromis. Les compagnies d'assurance qui ont agi de cette manière étaient, par exemple, Helvetia, Axa et Zurich. Certains affirment que les compagnies d'assurance ont emprunté cette voie pour protéger leur réputation d'une part et pour éviter des années de litiges juridiques d'autre part.

Et comment ça continue?

Les offres des assureurs, qui voulaient fournir un service similaire à Mobiliar, ont bien entendu rencontré les oreilles des assurés et plus de 90% des entreprises ayant reçu une offre de compromis en ont fait usage. Cela a au moins été communiqué de cette manière par l'Axa, et l'Helvetia a également dit quelque chose de similaire. 

On ne peut pas savoir à quoi ressemblent les offres individuelles et quelles sommes elles contiennent, les entreprises gardent le silence à ce sujet. Le fait est, cependant, que les assureurs s'attendent à des sommes de dommages de l'ordre de deux ou trois chiffres et que pour les dommages liés aux corona en 2020.  

Comment cela devrait-il se passer n'est pas encore clair. L'industrie de l'assurance discute encore des solutions possibles, mais les voies rapides d'assurance ne sont pas en vue ici. On parle actuellement de solutions mutualisées qui existent déjà pour l'assurance des catastrophes naturelles et pour la protection des risques nucléaires. Cependant, la manière dont les PME peuvent réellement se protéger à l’avenir n’est pas claire. Incidemment, cela s'applique également aux voyageurs, car les polices d'assurance voyage actuelles seront également ajustées à l'avenir.

Conclusion: les PME reçoivent au moins une petite compensation

Les PME ont besoin d'une assurance contre les pertes d'exploitation pour pouvoir survivre aux dommages en cas d'accident. Cela a également été pensé avec la pandémie corona, mais personne ne s'était attendu à la sophistication des assureurs. Ils ont fait valoir qu'il s'agissait d'une pandémie et non d'une épidémie, et qu'il n'était donc pas nécessaire de se produire. 

Mobiliar était le grand outsider et versait des fonds aux entreprises sans réserve. D'autres assureurs ont pris le train en marche pour ne pas perdre la face et éviter les litiges juridiques. Cependant, ils n'offraient que des compromis et non des prestations d'assurance complètes. Reste à voir comment les autres assureurs réagiront.

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Edelweiss propose à nouveau des vols vers l'Afrique du Sud

Edelweiss propose à nouveau des vols vers l'Afrique du Sud

L'Afrique du Sud n'a plus classé la Suisse comme une zone à haut risque et le tourisme peut enfin recommencer, bien que dans le respect des mesures d'hygiène établies. Edelweiss propose à nouveau des vols vers Cape Town.

Suisse non? Risque élevé? Atterrir plus

C'est des hauts et des bas constants, les réglementations d'entrée en Afrique du Sud sont en constante évolution. Tout d'abord, les frontières étaient censées rester fermées jusqu'à la fin de 2020, puis elles ont été rouvertes en octobre. Mais la Suisse a été rapidement déclarée zone à risque et les Suisses ne pouvaient entrer que dans des conditions difficiles. 

Maintenant, tout semble à nouveau différent et la Suisse n'est plus considérée comme un pays particulièrement menacé par rapport à Corona. Si la réglementation en vigueur est respectée, les voyages en Afrique du Sud sont à nouveau possibles pour les citoyens suisses. Cela a été récemment déclaré par l'ambassade d'Afrique du Sud sur leur site Web. Edelweiss souhaite reconnecter les deux pays et offrira des vols vers Cape Town à partir du 25 novembre, ces vols étant initialement conçus sur une base hebdomadaire.

Ceci doit être pris en compte lors de l'entrée en Suisse pour les citoyens suisses

Quiconque souhaite se rendre en Afrique du Sud en tant que citoyen suisse doit respecter les points suivants:

    • Entrée uniquement possible via certains aéroports (Cape Town International, Durban King Shaka, OR Tambo)
    • L'entrée par voie terrestre doit avoir lieu à l'un des 18 postes frontaliers
    • Preuve d'un test corona négatif datant de moins de 72 heures
    • Preuve d'assurance voyage, qui couvre au mieux les coûts de la quarantaine
    • Encore pour discussion: Téléchargez l'application sud-africaine Corona

Toute personne souhaitant se rendre en Afrique du Sud doit toutefois respecter les réglementations applicables jusqu'à peu de temps avant le début du voyage, car des changements peuvent survenir ici en permanence. Et n'oubliez pas: le masquage est obligatoire en public et un couvre-feu a été imposé entre minuit et quatre heures du matin.

Voyager enfin possible à nouveau

Edelweiss était ravi que voyager en Afrique du Sud soit enfin possible. Le vol de onze heures vous emmènera désormais au Cap une fois par semaine et amènera tous les amateurs de sport et de nature dans le pays africain.

Les amateurs de vin et les gourmets sont également heureux d'y être invités et peuvent enfin repartir en vacances.
Edelweiss propose également d'autres vols long-courriers qui ne partent tout simplement pas du Cap. Malé, Punta Cana et Cancun figurent également sur la liste des destinations possibles, pour ne citer que trois exemples.

Les vols à destination des Maldives peuvent être annulés de manière inattendue, il est donc conseillé de garder un œil sur les informations sur les vols et les conditions d'entrée dans chaque pays. Cependant, Edelweiss offre une assistance aux voyageurs et propose des options d'hébergement gratuites et flexibles en cas d'annulation d'un vol.

Conclusion sur les vols vers l'Afrique du Sud

Le tourisme peut enfin redémarrer, au moins en partie, car les Suisses peuvent se rendre en Afrique du Sud. Après des allers-retours constants concernant les règles d'entrée en vigueur, celles-ci ont été réduites au minimum pour la Suisse et permettent de voler vers l'Afrique du Sud.

Cependant, les voyageurs doivent toujours garder un œil sur les réglementations applicables afin de pouvoir y réagir rapidement. La Suisse peut rapidement être remise sur la liste des risques de l'Afrique du Sud et l'entrée n'est plus possible.

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Les appelants publicitaires agaçants risquent des amendes à l'avenir

Les appelants publicitaires agaçants risquent des amendes à l'avenir

La bataille pour les assurés fait rage et les courtiers en assurance ne sont pas toujours particulièrement réticents. Vous devenez insistant et intimidez les gens au téléphone. Mais cela devrait maintenant être interdit par la loi.

Pas de pardon dans la lutte pour les assurés

Beaucoup de gens le savent: vous rentrez du travail le soir fatigué et le téléphone sonne. Il sonne aussi encore et encore jusqu'à ce qu'ils répondent enfin. L'appelant est un courtier d'assurance qui souhaite gagner de nouveaux clients avec son appel publicitaire. Mais cela est rarement couronné de succès, car la plupart du temps, les personnes appelées ne font que se fâcher et ne réagissent guère aux offres promotionnelles. 

Les associations d'assurance maladie Curafutura et Santésuisse veulent maintenant agir contre cela et arrêter la lutte pour les clients. Un amendement à la loi par le gouvernement fédéral devrait aider, ainsi qu'un nouveau catalogue d'amendes.

Nouvel accord dans la lutte contre les appels publicitaires ennuyeux

L'accord industriel qui doit maintenant être signé n'est cependant pas un devoir, mais repose sur le principe du volontariat. Néanmoins, toutes les compagnies d'assurance maladie se sont inscrites jusqu'à présent, la seule exception étant Sanitas. À partir de 2021, le nouveau concept doit être mis en œuvre, dans lequel le démarchage téléphonique est interdit. Cela signifie que les appels à des assurés potentiels ne sont possibles que s'il y a eu un contact préalable avec ce client. 

Ceci est destiné à éviter les appels indésirables, d'autant plus que ce ne sont que rarement des courtiers sérieux qui appellent de nouveaux clients potentiels. Le porte-parole médiatique de Santésuisse, Matthias Müller, a également déclaré que le nouvel accord permettait d'infliger des amendes. Jusqu'à présent, cela n'a pas été possible et toutes les personnes impliquées espèrent donc que le nouvel accord pourra effectivement être mis en œuvre. 

L'accord d'association industrielle traite également des commissions que les courtiers reçoivent pour la signature de nouveaux contrats d'assurance. La nouvelle procédure stipule que les commissions sont plafonnées et que les caisses maladie peuvent facturer un maximum de CHF 70 pour l'assurance de base. Les primes de souscription à une assurance complémentaire ont également été plafonnées, le maximum étant fixé à une prime annuelle.

Cependant, cela ne suffit pas pour la Consumer Protection Foundation. Ici, on suppose que l'assurance de base devrait être possible sans aucune commission. La raison: Avec la commission, les assureurs maladie ont un moyen de contester ou de débaucher les assurés les uns contre les autres. Cependant, cela ne devrait être possible qu'en raison des services offerts. De l'avis de la Fondation, aucune prime annuelle entière ne devrait non plus être fixée comme commission d'assurance complémentaire, mais quelques centaines de francs devraient suffire.

Le gouvernement fédéral menace de sanctions

Avec la validité du nouvel accord, les assureurs maladie peuvent également être tenus de payer s'ils enfreignent la loi contre la concurrence déloyale. Les entreprises qui ont collecté des données sans autorisation doivent donc s'attendre à des sanctions. C'est le cas, par exemple, lorsqu'une caisse-maladie suisse travaille avec un centre d'appels de l'étranger et obtient ici des adresses et des numéros de téléphone. Jusqu'à présent, la compagnie d'assurance maladie n'a pas pu être tenue pour responsable de cela, mais cela est possible avec l'accord qui s'appliquera désormais à partir de 2021.

En outre, il y aura un autre règlement d'ici juillet 2021 au plus tard, dont les entreprises de télécommunications en Suisse seront responsables. Ils devraient techniquement mettre en œuvre ce que l'on appelle des filtres d'appel, ce qui est exigé par la nouvelle loi sur les télécommunications. Sunrise et Swisscom ont déjà mis à niveau, chez UPC et Salt, la nouvelle disposition n'a pas encore été mise en œuvre.

Conclusion: aucune chance pour les appelants publicitaires ennuyeux

À partir de 2021, ce sera difficile pour les courtiers gênants: ils doivent s'attendre à des sanctions et même à des amendes s'ils harcèlent des assurés potentiels au téléphone. L'obtention de données auprès d'agences de crédit étrangères deviendra également une infraction pénale à l'avenir.

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