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Pas un travail, mais un prêt personnel

Pas un travail, mais un prêt personnel

Les temps actuels sont difficiles et peu de personnes se retrouvent au chômage. Dans le même temps, bon nombre d'entre eux ont un prêt personnel à gérer et se demandent maintenant comment ils peuvent continuer à en assurer le service. Il existe les options suivantes.

Crédit élevé et soudainement perdu votre emploi?

Même si ce n'est pas un prêt immobilier qui crée des dettes, un prêt personnel de CHF 30'000 peut également être un problème si le chômage survient soudainement et que les acomptes ne peuvent plus être payés.

Maintenant, il est important d'agir rapidement, car parler à la banque ou au prêteur est toujours la première étape pour résoudre le problème. Certaines banques proposent un paiement différé et suspendent les versements. Seuls les intérêts doivent alors être payés, la partie remboursement peut parfois même être suspendue pendant plusieurs mois.

Un nouveau plan de paiement est généralement négocié pour la période suivant le paiement différé, car maintenant la durée du prêt est prolongée. Ceci, à son tour, est associé à des coûts plus élevés en termes d'intérêts, que l'emprunteur fait en reportant comme moins.

Important également: si vous êtes déjà en retard dans vos acomptes provisionnels, vous recevrez un code spécifique de la Central Office for Credit Information (ZEK). Tous les emprunteurs sont répertoriés ici de toute façon, de sorte que des informations sur la solvabilité du demandeur peuvent être obtenues lors de la demande de prêt à nouveau ou pour d'autres raisons.

Si un prêteur signale un soi-disant paiement lent, cela est noté et la personne concernée reçoit le code dans son profil. Le code reste même lorsque le prêt est entièrement remboursé et constitue une référence importante pour les autres prêteurs.La solvabilité se dégrade en permanence, il devient beaucoup plus difficile d'obtenir un prêt personnel ou un crédit-bail.

D'où le conseil: Il est essentiel de s'assurer qu'il n'y a pas de paiement lent en premier lieu! Les emprunteurs doivent absolument rechercher une discussion avec la banque en temps utile et demander des solutions possibles.

Remplacer le crédit comme une opportunité?

Théoriquement, il est possible que le prêt actuel soit remplacé par un prêt moins cher s'il est nettement moins cher ou si les versements peuvent être ajustés à la baisse en fonction de vos propres possibilités financières. Cela n'est vraiment possible qu'en théorie, car si vous êtes au chômage, vous n'obtiendrez pas de nouveau prêt personnel.

Lors de la souscription d'un prêt, il faut donc toujours supposer que seulement environ 70 pour cent des revenus sont disponibles en raison d'un chômage soudain. Les acomptes devraient alors être payables! Il vaut donc la peine, en tant qu'emprunteur, de s'assurer en cas de chômage, ce qui est possible grâce à une assurance dette résiduelle.

Cependant, toutes les banques et tous les financiers n'offrent pas ce type de protection. D'autres prestataires n'assurent que certains risques tels que l'incapacité de travail due à une maladie ou à un accident. Le chômage n'est souvent pas assuré ici. Astuce: Il est essentiel de lire les détails en petits caractères, les exclusions de l'assurance dette résiduelle sont répertoriées ici.

Tant qu'il n'y a pas de chômage et que les ressources financières sont disponibles, plus que le taux réellement convenu peut être remboursé. Cela permet à l'emprunteur d'avoir une longueur d'avance qui lui permet de sauter un versement échelonné.

Il est toutefois important qu'il n'y ait pas de retard par rapport au plan de paiement sous-jacent réel. Les paiements supplémentaires réduisent encore les frais d'intérêt, car le prêt peut être remboursé plus rapidement et les intérêts ne sont généralement calculés que sur la base du montant impayé.

Conclusion: Si vous êtes au chômage, cherchez rapidement des solutions de prêt personnel

En cas de chômage soudain, l'emprunteur doit rechercher rapidement des solutions possibles si un prêt personnel est en cours. Vous n'avez tout simplement pas eu de retard, il s'agit d'une note correspondante à la ZEK, par laquelle le code saisi reste même après le remboursement et détériore de manière permanente la solvabilité de la personne concernée.

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Le bureau à domicile pose de nouvelles menaces aux PME

Le bureau à domicile pose de nouvelles menaces aux PME

Les modèles de travail traditionnels étaient valables jusqu'à l'arrivée de Corona. Aujourd'hui, d'autres solutions sont recherchées afin de travailler de manière plus flexible et indépendante. Mais en même temps, de nouveaux dangers pour les entreprises et leurs employés se développent.

Risque plus élevé pour les appareils

Le bureau à domicile a ses avantages et offre un travail avec plus de responsabilité personnelle et beaucoup plus de flexibilité. Dans le même temps, les compagnies d'assurance critiquent cette tendance, car elles supposent que les appareils utilisés au bureau à domicile sont exposés à des dangers beaucoup plus importants.

Dès le printemps 2020, environ la moitié de la population active en Suisse travaillait à domicile, parfois de manière permanente, tandis que d'autres étaient limités à des heures ou des jours par semaine. La raison en était les mesures de protection corona adoptées, auxquelles les entreprises devaient se plier et qui signifiaient que de nouveaux modèles de travail devaient être utilisés. Les modèles de numérisation et de lieu de travail, qui sont désormais plus diversifiés que jamais, ont connu un essor considérable. Un bon nombre d'employés ont apprécié ce type de travail, en même temps de nombreuses entreprises peuvent l'accepter. On peut donc s'attendre à ce que le bureau à domicile soit également beaucoup plus utilisé après Corona qu'avant.

Dans les sondages, environ 41% des personnes interrogées ont même déclaré qu'elles étaient nettement plus productives à la maison, et environ 34% voulaient travailler à la maison même après Corona. L'environnement y est plus calme, il y a moins de distractions des collègues et la vie de tous les jours peut être mieux intégrée dans la vie professionnelle. Selon les assureurs, tout cela signifie que les appareils fournis par les PME au bureau à domicile sont nettement plus à risque qu'au bureau ordinaire. Cela est particulièrement vrai pour les employés qui travaillent au bureau à domicile, mais qui y utilisent un espace de bureau verrouillé, mais qui sont entourés de leur famille et d'animaux de compagnie.

Grand besoin de sécurité

En passant au siège social, les entreprises devaient rapidement s'assurer que les lacunes techniques étaient comblées et que des outils numériques standards étaient utilisés. De plus, les employés devaient avoir accès aux appareils et aux technologies de l'entreprise depuis leur domicile, ce qui signifiait une intrusion supplémentaire dans la sécurité de l'entreprise. Des appareils privés étaient connectés et utilisés, ce qui ne servait ni les réglementations de sécurité actuelles ni l'efficacité. Tout n'était pas et n'est pas compatible, de sorte que de nombreux employés du bureau à domicile doivent relever de nouveaux défis chaque jour.

Le besoin de sécurité a considérablement augmenté dans les entreprises, d'autant plus que de plus en plus d'attaques de phishing ont été détectées sur les entreprises lors du premier verrouillage. Les fraudeurs ont tenté directement de profiter des circonstances et d'accéder aux ordinateurs via de faux e-mails. Néanmoins, ce ne sont pas les appareils qui sont le plus gros problème, mais plutôt les personnes, car ils sont encore trop laxistes avec les règles de sécurité.

Si vous ne traitez pas votre courrier avec soin, vous pouvez ouvrir la porte de l'entreprise aux fraudeurs. De nombreuses entreprises disposent désormais de listes de contrôle de sécurité pour leurs employés afin qu'ils puissent s'orienter sur eux en matière de sécurité informatique. Très important: les membres de la famille ne doivent pas avoir accès à l'ordinateur qui appartient à l'entreprise et sur lequel travaille l'employé. Avec chaque personne supplémentaire en tant qu'utilisateur, le risque de sécurité augmenterait.

Conclusion: le bureau à domicile est pratique, mais risqué

Les entreprises et les employés bénéficient du bureau à domicile et de ses possibilités de travail concentré et silencieux. Néanmoins, le risque de sécurité est nettement plus important ici, d'autant plus que de nombreux utilisateurs à domicile sont moins stricts avec les directives de sécurité de l'entreprise.

Les attaquants potentiels peuvent accéder plus facilement au réseau car les appareils à la maison doivent se connecter aux appareils de l'entreprise, des mots de passe non sécurisés sont utilisés ou les e-mails des collègues supposés (en vérité les fraudeurs) ne sont pas traités avec suffisamment de soin devient. L'utilisation partagée à des fins privées et professionnelles rend également l'ordinateur plus vulnérable aux attaques. Pour ces raisons, la couverture d'assurance informatique doit être clarifiée séparément pour les appareils utilisés au bureau à domicile.

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Suisse: Nouveaux services en assurance voyage

Suisse: Nouveaux services en assurance voyage

Compte tenu de la situation actuelle de Corona, la compagnie aérienne Swiss a quelque chose de nouveau en réserve: elle a ajouté des services supplémentaires à son assurance voyage. Celles-ci concernent Covid-19.

Nouvelles offres suisses

Comme auparavant, les forfaits d'assurance voyage créés par l'assureur AIG s'appliquent à la compagnie aérienne suisse. Ils comprennent une assurance annulation et interruption de voyage. Des services supplémentaires ont maintenant été ajoutés et peuvent être réservés par l'assuré. Les offres de l'assureur s'appliquent à tous les passagers qui voyagent avec Swiss ou qui voyagent avec Australian Airlines ou avec Lufthansa comme société mère. 

L'option d'assurance voyage s'appelle? Travel Care? et s'adresse aux passagers qui peuvent voler mais qui doivent ensuite être en quarantaine car ils ont été trouvés infectés par le virus corona. L'assurance couvre alors non seulement les frais médicaux pour le traitement de la maladie, mais prend également en charge les frais de transport de retour du passager vers la Suisse.

L'option d'assurance voyage peut être réservée par tous les passagers résidant en Suisse, en Autriche ou en Allemagne. L'avantage pour les clients suisses est que l'assurance leur donne une plus grande sécurité de planification. Avec Lufthansa, Swiss essaie de dissiper la peur des voyageurs de voyager.

Voyagez de manière flexible sans frais supplémentaires

La compagnie aérienne offre aux passagers plus de flexibilité avec la nouvelle police d'assurance voyage, d'autant plus qu'il n'y a pas de frais de changement de réservation. À cette fin, tous les tarifs et l'ensemble de la structure tarifaire seront convertis d'ici fin 2020. Depuis fin août, tous les tarifs avec Swiss peuvent être modifiés sans frais supplémentaires, bien que cela soit également possible plusieurs fois. Un changement de réservation unique était même possible au printemps juste après le déclenchement de la pandémie corona, mais cela n'a pas pu être fait plusieurs fois.

Suisse en crise

Le contexte des considérations fréquentes sur la façon dont les passagers peuvent être hébergés est que la Suisse est plongée dans une crise grave. Seuls quelques clients ont réservé des voyages en 2020, après tout, les voyages dans presque toutes les régions du monde ont dû être arrêtés ou ont été et sont associés à de grandes difficultés. Parfois, seulement 5% de tous les avions étaient encore en mouvement, le reste de la flotte devait rester au sol.

Les coûts de l'avion étaient toujours en cours, tandis que la perte d'exploitation de la compagnie aérienne est d'environ 414,7 millions de francs. Seulement dans les neuf premiers mois de l'année! Puisqu'un autre trimestre suivra, il faut s'attendre à des pertes nettement plus élevées, car la fin de la situation actuelle n'est actuellement pas en vue.

Au cours des mois d'été, Swiss a tenté de reconstruire certaines de ses offres et, dans certains cas, elle a mieux réussi que prévu. Mais depuis la mi-août, les restrictions de voyage ont de nouveau augmenté et les progrès réalisés par la compagnie aérienne et toutes les autres entreprises et sociétés de tourisme disparaissent à nouveau. Dans l'intervalle, Swiss a annoncé qu'il y aurait un programme d'austérité. Entre autres, les mesures suivantes sont prévues:

    • retraite anticipée des salariés
    • Gel de l'embauche
    • Modèles à temps partiel
    • dispense de salaire partielle par les employés

Au cours des deux prochaines années, Swiss voudrait supprimer jusqu'à 1 000 emplois, sans licenciement jusqu'à présent. Cependant, les mesures susmentionnées devraient néanmoins permettre une réduction progressive des effectifs.

Le succès de la compagnie aérienne dépendra de l'évolution de la situation sanitaire en Suisse et dans le monde, de la réaction des politiciens et des mesures prises pour restreindre les activités des entreprises.

Conclusion: Swiss propose un nouveau composant dans l'assurance voyage

La compagnie aérienne Swiss propose un service Covid supplémentaire via son assureur interne AIG. Cela implique une aide financière pour les passagers qui doivent être mis en quarantaine à leur destination en raison d'une infection par le virus. De plus, le voyage de retour de l'intéressé est garanti financièrement par l'assurance. De plus, plusieurs changements de réservation sont actuellement possibles, de sorte que les voyageurs n'ont pas à accepter de pertes financières s'ils ne peuvent pas voler.

 

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Assurance protection juridique: de grandes différences entre assureurs

Pour qui l'assurance-vie a-t-elle un sens?

De grandes différences entre les assureurs

Trouver la bonne assurance de protection juridique peut être une tâche gigantesque. Les conseils suivants mettront les assurés sur la bonne voie à l'avenir et montreront ce qu'il faut considérer lors du choix d'un assureur.

Pour qui l'assurance-vie a-t-elle un sens?

Conseils pour trouver la bonne assurance protection juridique

Les différences entre les fournisseurs d'assurance de protection juridique sont grandes et tous les fournisseurs ne sont pas vraiment recommandables. Différentes primes, périodes de préavis et restrictions de service constituent la base et doivent être prises en compte lors du choix. Les points suivants sont importants pour choisir la bonne assurance de protection juridique: 

    1. primes
      Les primes sont extrêmement différentes selon les assurances de protection juridique. Pour un particulier, il faut calculer entre 150 et 350 francs suisses, et les frais de protection juridique entre 60 et 150 francs.
      Habituellement, le trafic et la protection juridique privée sont combinés dans un seul forfait et coûtent jusqu'à 500 CHF. L'assurance familiale est souvent plus chère, mais les jeunes assurés peuvent s'attendre à des primes moins élevées.

    2. Protection juridique privée
      Cela comprend divers domaines du droit qui peuvent affecter une personne privée. Les fournisseurs, cependant, présentent de grandes différences de performances. En outre, tous ne couvrent pas vraiment tous les domaines du droit. Ici, il convient de déterminer ce qui est individuellement important et les assureurs doivent être soigneusement examinés.

    3. automobiliste
      Cela ne couvre que les domaines du droit relatifs à la participation à la circulation routière. La conduite sous l'influence de l'alcool n'est pas couverte par l'assurance.

    4. Conseil de protection juridique
      Ici aussi, il existe de grandes différences entre les fournisseurs. Le conseil juridique n'est généralement inclus dans les prestations que dans une mesure limitée et est plafonné à un montant maximum de 500 francs. Étant donné le coût élevé d'un avocat, c'est un montant minime.

    5. Libre choix de l'avocat
      De nombreuses assurances de protection juridique stipulent que l'avocat ne peut être engagé que par leur intermédiaire. Cependant, l'assuré peut généralement suggérer un avocat. La compagnie d'assurance a le droit de refuser cela et peut, à son tour, faire des spécifications. Un choix totalement libre de l'avocat est rarement possible.

    6. Montants de la couverture
      Les assurances de protection juridique se différencient non seulement dans le montant de la couverture elles-mêmes, mais également dans les régions de prestations. La Suisse, l'Europe et le monde sont trois régions différentes dans lesquelles les prestations d'assurance peuvent s'installer. Il existe des différences dans la couverture de l'assurance protection juridique selon les régions. Dans certains cas, jusqu'à un million de francs sont couverts, mais d'autres assureurs limitent sévèrement leur couverture. Pour un événement assuré en Europe, le montant de la garantie peut même être limité à CHF 30'000.

    7. Durée minimale du contrat
      Souvent, l'assuré doit bénéficier d'un contrat pluriannuel. Cependant, la durée minimale du contrat ne doit pas dépasser un an, sinon il est difficile de se retirer du contrat si vous n'êtes pas satisfait. Dans la plupart des cas, la première possibilité de résiliation n'est disponible qu'à la fin de la durée minimale du contrat. Même ceux qui n’ont plus besoin du contrat n’en sortiront probablement pas.

    8. Périodes d'attente
      En cas de litige juridique, il n'est plus possible de souscrire rapidement une assurance protection juridique et espérer les avantages de l'assurance. Une période d'attente est généralement requise. L'assurance ne paie alors les frais juridiques que lorsque la période d'attente est terminée. Par conséquent, ce qui suit s'applique: Aucun paiement pour les litiges existants!

Conclusion: trouvez la bonne assurance protection juridique

Trouver la bonne assurance de protection juridique peut être un pari. Une comparaison complète des assurances doit avoir lieu avant de souscrire une assurance afin qu'elle ne le devienne pas nécessairement. Surtout, il convient de comparer ici les clauses contractuelles fixes, les montants des primes et les avantages. Celles-ci diffèrent fortement selon les prestataires et peuvent donc être à l'avantage ou au désavantage de l'assuré.

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Assurance vie sans garantie de prime à 100%

Que pouvez-vous assurer, qu'est-ce qui ne peut pas

Assurance vie sans garantie de prime à 100%

Les voisins allemands crient avec indignation: Une assurance vie sans garantie de prime, où l'obtenir? C'est la pratique de longue date en Suisse et personne n'est contrarié par l'annonce de l'alliance.

Que pouvez-vous assurer, qu'est-ce qui ne peut pas

L'assureur allemand choqué? mais pas les Suisses

En tant que plus grand assureur-vie, Allianz a choqué les Allemands: il ne devrait plus y avoir de garantie des primes payées! Ce qui a provoqué un tollé parmi les habitants des pays voisins du nord l'est depuis longtemps en Suisse et ne vaut même plus la peine d'être demandé. De toute façon, il n'y a aucune garantie à vie sur les cotisations et les intérêts, et c'est ainsi que cela devrait être pour les assurances-vie en Allemagne à l'avenir. 

Une fois la phase d'épargne terminée, il n'y a plus aucune garantie que les cotisations versées au moins seront versées. Le règlement concerne tous les nouveaux clients Allianz et est destiné à la fois à l'assurance vie et à l'assurance retraite. Seuls 60, 80 ou 90 pour cent des cotisations versées jusque-là sont garantis.

En Allemagne, on parle de briser un tabou, mais en Suisse, les assureurs agissent ainsi depuis longtemps. La raison en est simplement que la phase de bas taux d’intérêt dure depuis si longtemps et que les assureurs ne peuvent plus faire de profit avec des engagements sur les primes et des taux d’intérêt élevés. . L'évolution du marché de la prévoyance est perceptible depuis 2015, comme la filiale suisse d'Allianz? Allianz Suisse? La gamme de produits a donc été adaptée et les garanties ne sont données qu'entre 50 et 90%. Il est révolu le temps où jusqu'à quatre ou même cinq pour cent d'intérêts pouvaient être collectés sans aucun risque.

D'autres assureurs vont également dans cette direction

Divers assureurs en Suisse affirment que l'assurance-vie est définitivement un défi qui, dans les conditions du marché des capitaux, n'est plus possible avec les rendements attractifs promis jusqu'à présent. Les primes brutes ne peuvent plus être garanties et ce n'est pas une nouveauté. 

Cette réglementation est avantageuse pour l'assureur car, grâce à des garanties moins élevées, il peut gagner une plus grande marge de manœuvre, notamment pour les classes d'actifs à haut risque. Il investit davantage son argent dans des actions et des investissements tout aussi plus volatils, qui présentent un risque de perte plus élevé, mais offrent en même temps de meilleurs rendements potentiels.

Les clients en Suisse s'en moquent, ils y sont habitués maintenant. L'assurance-vie classique d'autrefois a depuis longtemps cessé d'exister ici, même si ce n'était pas un problème en Allemagne jusqu'à récemment d'agir ainsi. Il était clair pour les experts que les choses ne pouvaient pas bien se passer là-bas non plus. 

En Suisse, l'assurance-vie mixte du troisième pilier est la forme la plus courante. Ici, d'une part, des économies sont réalisées pour la prévoyance vieillesse et, d'autre part, le décès et l'invalidité doivent être couverts comme les risques les plus importants. L'accent est mis sur la protection des personnes endeuillées, l'épargne et la protection contre les risques doivent être combinées. 

Mais cela fait l'objet d'un regard critique depuis des années, car les produits ne sont flexibles que dans une mesure limitée et les polices d'assurance-vie associées ne sont pas très transparentes. De plus, le client doit déterminer comment il souhaite utiliser le service à l'avenir lors de la conclusion du contrat, ce qui n'est guère possible puisque personne ne connaît sa situation de vie dans quelques années.

Conclusion: l'assurance-vie n'est pas garantie

Même si les voisins allemands se sont indignés et se plaignent auprès d'Allianz: l'assurance-vie, telle qu'elle était autrefois, n'existera plus grâce aux taux d'intérêt toujours bas. Les assureurs ne prennent plus de risques majeurs et couvrent au maximum 60 à 90 pour cent des primes. 

Pour l'assuré, cependant, cela signifie que dans le pire des cas, il subira des pertes et ne récupérera même pas les cotisations qu'il a versées. En Suisse, cependant, ce n'est pas une surprise, où les assureurs opèrent de cette manière depuis longtemps.

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Faire une demande de crédit relais: ça coûte des nerfs!

Faire une demande de crédit relais: ça coûte des nerfs!

Jusqu'à présent, une famille vivait dans une petite maison, mais en raison de l'ajout de la famille, quelque chose de plus grand était nécessaire. La nouvelle maison doit être financée, mais l'argent est toujours dans l'ancienne maison. Le prêt relais aide!

Pourquoi un prêt relais est-il nécessaire?

L'exemple mentionné à nouveau plus en détail: Une famille vit dans un village dans sa propre maison. Ce sera trop petit, mais une nouvelle maison peut être trouvée rapidement. Et au même endroit aussi! Maintenant, tout doit aller très vite pour que le nouvel objet puisse être enregistré. Le problème est qu'un montant important est requis sous forme de fonds propres. Ceci, à son tour, ne peut pas être soulevé car il se trouve dans la propriété qui a été habitée jusqu'à présent. Cela peut prendre des semaines ou des mois avant que cela ne soit vendu.

Ce qui aide, c'est un prêt relais. Le prêt Lombard peut être contracté, par exemple, si des liquidités, des garanties ou des titres sont disponibles et peuvent être utilisés. Les conditions d'un prêt lombard sont généralement négociables. Certaines banques se lisent même et rechargent une hypothèque existante. Il s'agit également d'un prêt relais. Cela n'est généralement possible que si la propriété existante a déjà été largement remboursée et si sa valeur a peut-être augmenté entre-temps.

La propriété sert de sécurité

En principe, il est possible qu'une propriété soit utilisée comme garantie d'un prêt pour une autre propriété. La banque demandera toujours une note hypothécaire pour la première propriété. Ce certificat hypothécaire doit être commandé au registre foncier. Important: si l'hypothèque existante doit être complétée, la situation financière du demandeur doit être réexaminée. Le fait que sa solvabilité a déjà été jugée bonne ne doit pas nécessairement s'appliquer lors du renouvellement de l'hypothèque.

Pour atteindre cet objectif, une négociation intelligente avec la banque est nécessaire, même si toutes les banques ne sont pas éligibles à un prêt relais. Certains sont plutôt sceptiques quant au souhait d'une augmentation et n'autorisent pas les prêts excessifs. Il est donc toujours important de bien préparer les documents nécessaires à un prêt afin que la conversation avec la banque puisse se dérouler comme vous le souhaitez. Dans certains cas, l'emprunteur doit alors également s'engager à vendre le premier bien dans un délai déterminé.

Selon les banques, il n'est pas rare qu'une propriété soit prise en garantie pour un prêt relais. La raison: si une propriété doit être vendue en premier pour que la suivante puisse être remboursée, il y a un intervalle de temps qui ne peut pas être comblé facilement.
Cela devient tout aussi compliqué lorsque les personnes âgées (60 ans et plus) recherchent une nouvelle maison qui répond aux exigences d'une vie adaptée à leur âge. Dans ce cas, ils ont également besoin d'un prêt relais. Cependant, les experts estiment qu'environ 40 à 50 pour cent des achats immobiliers échouent parce que le prêt relais n'a pas été approuvé ou parce qu'il présente des problèmes.

Conseils sur les prêts relais

Le temps écoulé entre la décision d'acquérir une nouvelle propriété et la clarification financière nécessaire est angoissant. Les conseils suivants vous aideront à protéger vos nerfs:

    • Bonne préparation
      Plus quelqu'un sera préparé à négocier avec la banque, plus il sera facile de parler d'un prêt relais.

    • Respecter les délais
      Les délais nécessaires doivent être respectés, mais les emprunteurs doivent éviter de s'engager dans de longs délais avec un prêt relais. Pour la banque, le prêt relais est une hypothèque normale et doit être traité comme tel.

    • Intérêt juste
      Le prêt relais est conçu individuellement, mais il peut ne pas être accordé à des taux d'intérêt horribles. Assurez-vous de comparer avec d'autres offres de prêt!

Conclusion: le prêt relais permet aux maisons de rêve de devenir réalité

Mais cela ne s'applique que s'il peut être conclu dans les meilleures conditions. Sinon, le seul gagnant est la banque, qui bénéficie de taux d'intérêt élevés et de la sécurité de l'ancienne propriété. Il est important de réfléchir attentivement à votre propre situation et de chercher des moyens de maintenir le prêt relais aussi bas que possible. Il est également possible de compléter l'hypothèque en cours afin d'utiliser le prêt relais pour acheter la nouvelle propriété. De plus, personne ne doit s'impliquer dans des conditions défavorables auprès d'une banque, personne n'est lié à son ancienne banque pour un crédit relais.

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De nombreux Suisses ne sont pas suffisamment couverts par l'assurance habitation

Protection juridique Début de validité

De nombreux Suisses ne sont pas suffisamment couverts par l'assurance habitation

Beaucoup de Suisses pensent être suffisamment couverts par l'assurance habitation. Mais ils sont en réalité sous-assurés et donc exposés à un risque financier considérable en cas d'événement assuré.

Protection juridique Début de validité

Aucun ajustement de l'assurance habitation au cours des dernières années

En ce qui concerne leurs effets ménagers, les Suisses semblent être très preneurs de risques. Après tout, environ les deux tiers des Suisses n'ont procédé à aucun ajustement de leur assurance habitation au cours des cinq dernières années. Étant donné que l'expérience a montré que de nombreux articles neufs sont achetés dans un laps de temps aussi long et que, par conséquent, une valeur nettement plus élevée est dans le ménage, le manque d'ajustement dans l'assurance signifie un risque élevé. 

Les personnes concernées sont sous-assurées, ce qui peut avoir de graves conséquences financières. En cas de dommage, ils ne feront pas tout remplacer et devront accepter des réductions significatives de la valeur réelle de leurs effets ménagers.

Des enquêtes réalisées par différents portails de comparaison ont montré qu'environ deux tiers des assurés suisses ont une assurance insuffisante. Il y a toujours sous-assurance si la somme convenue de l'assurance est inférieure à la valeur réelle des éléments respectifs. En cas de dommage sur l'ensemble du ménage (par exemple en raison d'un incendie ou d'un éclatement d'une conduite d'eau), seule une partie de la somme nécessaire sera remboursée. Cela signifie à son tour que la différence par rapport à la valeur réelle doit être supportée par vous-même.

La satisfaction à l'égard de l'assurance habitation a augmenté

Selon les enquêtes, les Suisses sont plutôt satisfaits de leur assurance habitation. Ils donnent une note de 5,2, les Suisses alémaniques étant encore plus satisfaits et donnant des notes plus élevées. Dans le même temps, cependant, ce sont également les Suisses alémaniques qui sont les moins susceptibles d'ajuster leur assurance habitation, dont près de 70% ont manqué d'ajuster leur assurance habitation aux valeurs effectivement constatées dans le ménage au cours de l'année écoulée. 

En même temps, on remarque que les Suisses ne sont pas immuables. Vous ne voulez pas être assuré auprès d'une seule compagnie d'assurance un an et auprès de vos concurrents l'année suivante. La valeur est plutôt accordée à une coopération continue et à des partenariats à long terme. Du moins, tant que le prix est correct, car les augmentations des primes d'assurance habitation ne sont pas seulement considérées d'un œil critique, mais également sanctionnées par des résiliations.

Les Suisses sont tellement satisfaits de leur assurance habitation qu'ils disent qu'ils la recommanderaient à d'autres. L'absence d'ajustement du montant d'assurance en assurance habitation est principalement due au fait que la plupart des gens oublient simplement qu'une telle assurance nécessite également un minimum d'attention. Et si ce n'est que la comparaison des assurances qui permet de savoir si d'autres prestataires proposent une assurance moins chère, avec laquelle la couverture d'assurance est toujours donnée au montant souhaité.

Conclusion: la sous-assurance peut coûter cher? Ajustements nécessaires!

Malheureusement, il est toujours vrai qu'une grande partie des Suisses sont sous-assurés en assurance habitation. Car malgré les recommandations de procéder à une revue annuelle des valeurs d'un ménage et d'ajuster l'assurance du contenu en conséquence, de nombreux citoyens continuent de souscrire une assurance sous cette forme. Les nouveaux meubles et objets de valeur sont achetés, mais ils ne sont pas assurés. 

Cependant, si la somme assurée est trop faible, cela signifie qu'il existe un risque de dommage financier élevé en cas de dommage. Si une conduite d'eau défectueuse inonde l'appartement, l'assurance habitation ne peut compenser que les dommages également assurés. Cependant, si un piano coûteux, plusieurs peintures et autres choses qui augmentent considérablement la valeur de l'installation ont été achetés depuis la signature du contrat, vous pourriez être sous-assuré. Résultat: la personne assurée se retrouve avec une partie des dommages.

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De nouvelles opportunités pour l'adaptation numérique de l'assurance animale

De nouvelles opportunités pour l'adaptation numérique de l'assurance animale

La digitalisation fait également son chemin dans l'assurance animale et a permis, par exemple, aux premiers prestataires de proposer une nouvelle sélection de produits simple. Cela permet aux propriétaires d'animaux de trouver plus facilement le bon produit.

Nouveaux produits et meilleurs choix possibles

Le monde d'Internet facilite également la vie des propriétaires de chiens et de chats. Ils peuvent désormais s'informer sur des produits tels que l'assurance maladie pour leurs amis à quatre pattes, mais aussi sur des solutions sur mesure. Ce qui est bon pour l'un ne doit pas nécessairement l'être pour l'autre! Par conséquent, il existe maintenant des offres beaucoup plus efficaces dans le monde Internet de l'assurance animale. 

La question de savoir quel était le dénominateur commun entre toutes les assurances pour chiens et chats était la clé pour parvenir à un système plus efficace. Les clients n'ont plus qu'à fournir quelques informations et sont directement guidés vers les produits qui leur conviennent le mieux. Cela signifie que les heures de consultation sont superflues et que des heures de lecture sur les avantages et les inconvénients des composants d'assurance individuelle sont également une fin.

Après avoir saisi les informations requises, l'outil d'assurance moderne peut proposer des produits sur mesure. Cela signifie que l'assurance choisie ou le produit correspondant est précisément adapté aux besoins de l'animal à assurer et de son propriétaire. Les innovations permettent au propriétaire de l'animal de choisir plus facilement la bonne assurance, et la sous-assurance et la surassurance sont louées.

Les outils numériques mènent à la bonne assurance

Les spécialistes de l'assurance animale qui développent les nouveaux outils ont utilisé les outils numériques mis à leur disposition. Ce faisant, ils ont pris comme base les problèmes spécifiques d'un animal de compagnie et ont créé leurs solutions à partir d'eux. Par exemple: un chat qui est dehors toute la journée court des risques différents? Accident et maladie? exposé comme un chat gardé comme chat d'intérieur uniquement. Les propriétaires de chats peuvent désormais décider quelle variante choisir lors du choix du produit en question. 

En fonction de la sélection du risque spécifique, d'autres questions sont posées et la sélection appropriée peut être effectuée. Selon cette sélection, les assureurs sont en mesure de proposer de nouveaux services et d'afficher des prix spécifiques.

Ce qui semble si simple et évident ne l'est pas du tout dans la pratique. Des algorithmes complets et complexes ont été conçus ici qui fonctionnent sur le principe? Si x, alors y? fonction. Les données nécessaires à cet effet ont été collectées au cours des dernières décennies et ont maintenant été méticuleusement évaluées.
Non seulement les clients doivent-ils se voir proposer de meilleures solutions sur mesure pour leurs amis à quatre pattes, mais les assureurs sont également soucieux de rester à jour. Les attentes des clients en matière de service complet augmentent, tout comme leurs demandes d'assurance contemporaine pour le membre poilu de leur famille.

Conclusion: de nouvelles solutions d'assurance grâce à la technologie moderne

Les technologies modernes rendent également le secteur de l'assurance plus efficace et efficient. La raison: de nouveaux outils permettent de déterminer individuellement la couverture d'assurance. Ceci est basé sur les risques spécifiques des animaux domestiques. Il est donc pris en compte si l'animal en question a une vie plutôt risquée ou s'il est plutôt improbable qu'il entre en contact avec des déclencheurs d'accident ou de maladie. 

Sur la base de cette évaluation, les clients et les propriétaires d'animaux peuvent faire leur choix et se voient proposer des produits sur mesure qui couvrent précisément les risques nécessaires. D'une part, cela évite que des risques ne soient assurés qui sont hors de question pour l'animal individuel. D'autre part, la couverture d'assurance est également ajustée en hauteur aux besoins particuliers de chaque animal.

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Extension des abonnements fitness en raison du verrouillage

Extension des abonnements fitness en raison du verrouillage

De nombreux studios de fitness sont également aux prises avec le verrouillage de la couronne et ne peuvent offrir aucune formation. Vous avez prolongé les abonnements qui sont déjà en cours d'exécution pour la durée du verrouillage. Mais il y a aussi des moutons noirs.

L'abonnement fitness est-il crédité uniquement lors de son renouvellement?

L'état d'esprit des gymnases qui n'agissent pas au nom de leurs membres est simple. Vous créditez le temps de verrouillage, mais pas directement à l'abonnement en cours. Au contraire, le crédit n'est émis que lorsqu'un nouvel abonnement de remise en forme est utilisé. C'est un inconvénient important pour le client car il n'a pas pu s'entraîner pendant le verrouillage. 

L'argent de l'abonnement avait déjà été payé, ce qui signifie qu'un service non fourni devait être payé. La conclusion logique que même de bons studios de fitness réputés ont tirée: ils prolongent la durée de l'abonnement au moment du verrouillage. Le mouton noir, cependant, n'a pas procédé de cette manière et a plutôt laissé l'abonnement actuel expirer. Quiconque ne voulait pas prolonger était donc laissé les mains vides.

L'argument des studios de fitness, qui se présentaient comme peu conviviaux, était qu'ils souffriraient également des conséquences du verrouillage. En créditant un abonnement prolongé, ils voulaient atténuer un peu les conséquences économiques ou les étaler sur une plus longue période. Mais ce n'est pas légal, car c'est là que s'applique la loi des obligations. 

Ce droit stipule qu'une perte doit être remboursée si un service n'a pas pu être fourni. Divers juristes ont commenté cela dans le passé et ont déclaré que cela ne serait différent que si les conditions générales du studio de fitness prévoyaient une réglementation différente en conséquence. Cela signifierait alors que le montant total serait dû même si le service ne pouvait pas être fourni en totalité. Si cette formulation ne figurait pas dans les conditions générales du studio, la procédure de crédit d'un abonnement prolongé décrite ci-dessus n'est pas non plus autorisée.

Quelques moutons noirs

Selon des enquêtes menées dans des studios de fitness suisses, il a été constaté que seuls quelques-uns agiraient au détriment de leurs clients. La plupart prolongeraient l'abonnement de fitness actuel au moment du verrouillage et ne verraient aucune restriction ici. D'autant qu'une autre idée de studio viole le code des obligations. Seules quatre semaines du verrouillage de huit semaines ont été prises en compte et la moitié des services non fournis étaient encore calculés.

D'autres studios encore avaient une idée complètement différente. Ils ont demandé à leurs clients s'ils seraient prêts à renoncer à renouveler leur abonnement et ainsi soutenir le studio. De nombreux clients ont manifesté leur solidarité et ont accepté de ne pas demander de prolongation. 

Certains athlètes qui appartiennent aux groupes à risque définis ne veulent pas s'entraîner à nouveau même après le confinement parce qu'ils ont peur d'être infectés dans le gymnase. Les studios proposent que leur pause puisse durer plus longtemps et que l'abonnement fitness puisse même être prolongé de l'heure correspondante. Cependant, pas sur une simple promesse, mais les clients concernés devraient produire un certificat médical attestant l'affectation à un groupe à risque. Parfois, il est même possible que la pause dure plus longtemps si l'athlète lui-même n'appartient pas à un groupe à risque, mais s'il vit avec une personne à risque. 

Conclusion: la plupart des studios de fitness sont accommodants

Le verrouillage a obligé les athlètes à faire une pause, ils ne pouvaient plus s'entraîner dans le gymnase. La pause nécessaire a été prise en compte par les studios de fitness sur l'abonnement en cours, de sorte que cela a duré plus longtemps. Peu de moutons noirs parmi les fournisseurs souhaitaient proposer l'extension uniquement si l'abonnement fitness est prolongé. 

Cependant, cette approche ne correspond pas au droit en vigueur et est en contradiction avec le droit des obligations. Seule exception: si un règlement correspondant se trouve dans les conditions générales de la salle de fitness, l'extension peut être annulée en raison du verrouillage.

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Prêt P2P, prêt aux entreprises, prêt participatif: des prêts faciles pour les particuliers?

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Prêt P2P, prêt aux entreprises, prêt participatif: des prêts faciles pour les particuliers?

Différents prestataires en Suisse accordent des prêts aux entreprises et aux particuliers. La personne choisie par la personne lorsqu'elle contracte un prêt varie d'une personne à l'autre et dépend de plusieurs facteurs.

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Les prêts personnels comme solution simple

Si vous avez besoin d'un prêt en Suisse, vous vous rendez dans une banque avec votre demande et y déposez la demande correspondante. Les prêts personnels peuvent également être demandés numériquement ou via un fournisseur en ligne, avec un prêteur classique derrière le prêt ou une plateforme de crowdlending qui ne dépend pas d'une banque en particulier. 

Aucun emprunteur n'est obligé de spécifier un but ici, donc peu importe que le prêt soit utilisé pour acheter une voiture, une nouvelle cuisine ou pour les vacances prévues.

Le fait que le prêt demandé soit accordé dépend de la façon dont la solvabilité du demandeur est évaluée. Quelle est la probabilité qu'il rembourse réellement l'argent emprunté dans le temps imparti? Les banques utilisent pour cela une sorte de catalogue de critères et se renseignent auprès d'une agence de crédit. 

L'Office central d'information sur le crédit est bien informé sur la solvabilité des gens! Après cette évaluation, le prêt personnel peut être déterminé en termes de montant et de durée ainsi que les conditions. À cet égard, la solvabilité influe non seulement sur l’obtention d’un prêt par le demandeur, mais aussi sur la qualité de ses conditions et en particulier sur les taux d’intérêt.

Crowdlending comme alternative

En Suisse, il existe désormais plusieurs plateformes différentes sur lesquelles des prêts participatifs sont possibles. Cette forme de crédit est également connue sous le nom de crédit P2P et décrit l'octroi de prêts sur Internet.

En termes simples: il existe un groupe plus large de particuliers qui investissent un montant X. Ceci est mis en place et donné à une personne sous forme de prêt. Ces prêts vont également aux entreprises, même si les montants peuvent être très faibles. Les plateformes de crowdlending sont les intermédiaires où se rencontrent les deux partenaires impliqués. Les demandeurs de prêt présentent leurs projets et donnent aux prêteurs la possibilité d'évaluer le projet comme lucratif ou comme une entreprise potentiellement déficitaire.

Si le prêteur décide d'investir son argent dans un projet, il percevra des intérêts sur le remboursement. Important: ici aussi, une garantie est requise et les prêts doivent bien entendu être remboursés intégralement et avec intérêts. Les avantages du crowdlending sont évidents:

    • application en ligne simple possible
    • également possible avec de mauvaises notes de crédit
    • décision rapide sur la demande de prêt
    • différents montants de prêt possibles

Cependant, le crowdlending présente également des inconvénients tels que des taux d'intérêt absurdement élevés, un taux de rejet élevé pour des projets apparemment non rentables et souvent un manque de transparence des frais.
Néanmoins: pour de nombreuses personnes en Suisse, les prêts P2P sont devenus un bon moyen de lever des fonds pour certains projets ces dernières années. 

Même si les banques classent ces projets comme peu prometteurs et ne souhaitent pas octroyer de prêt, le crowdlending peut toujours trouver des prêteurs intéressés à développer davantage l'idée en question. Ce n'est pas pour rien que le secteur du crowdlending a enregistré une très forte croissance de 2018 à 2019!

Conclusion: différents types de crédit pour différents groupes cibles

Outre le prêt personnel classique de la banque, qui peut également être demandé en ligne, le crowdlending est désormais une alternative intéressante en Suisse. Les demandeurs de crédit ont la possibilité de se présenter et de présenter leur projet et de rechercher des investisseurs. Ceux-ci décident du montant de leur participation à un projet et reçoivent un retour en conséquence. 

S'il s'avère que l'emprunteur n'est pas solvable, la garantie demandée précédemment peut être jointe. Le Crowdlending est parfois considéré comme plus risqué, mais il existe également des prêts disponibles ici qui ne seraient pas possibles avec une banque. Ce dernier voit d'abord la solvabilité du demandeur et ne se préoccupe qu'ensuite de la valeur lucrative possible du projet en question, le crowdlending étant souvent l'inverse.

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