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Assurance protection juridique: de grandes différences entre assureurs

Pour qui l'assurance-vie a-t-elle un sens?

De grandes différences entre les assureurs

Trouver la bonne assurance de protection juridique peut être une tâche gigantesque. Les conseils suivants mettront les assurés sur la bonne voie à l'avenir et montreront ce qu'il faut considérer lors du choix d'un assureur.

Pour qui l'assurance-vie a-t-elle un sens?

Conseils pour trouver la bonne assurance protection juridique

Les différences entre les fournisseurs d'assurance de protection juridique sont grandes et tous les fournisseurs ne sont pas vraiment recommandables. Différentes primes, périodes de préavis et restrictions de service constituent la base et doivent être prises en compte lors du choix. Les points suivants sont importants pour choisir la bonne assurance de protection juridique: 

    1. primes
      Les primes sont extrêmement différentes selon les assurances de protection juridique. Pour un particulier, il faut calculer entre 150 et 350 francs suisses, et les frais de protection juridique entre 60 et 150 francs.
      Habituellement, le trafic et la protection juridique privée sont combinés dans un seul forfait et coûtent jusqu'à 500 CHF. L'assurance familiale est souvent plus chère, mais les jeunes assurés peuvent s'attendre à des primes moins élevées.

    2. Protection juridique privée
      Cela comprend divers domaines du droit qui peuvent affecter une personne privée. Les fournisseurs, cependant, présentent de grandes différences de performances. En outre, tous ne couvrent pas vraiment tous les domaines du droit. Ici, il convient de déterminer ce qui est individuellement important et les assureurs doivent être soigneusement examinés.

    3. automobiliste
      Cela ne couvre que les domaines du droit relatifs à la participation à la circulation routière. La conduite sous l'influence de l'alcool n'est pas couverte par l'assurance.

    4. Conseil de protection juridique
      Ici aussi, il existe de grandes différences entre les fournisseurs. Le conseil juridique n'est généralement inclus dans les prestations que dans une mesure limitée et est plafonné à un montant maximum de 500 francs. Étant donné le coût élevé d'un avocat, c'est un montant minime.

    5. Libre choix de l'avocat
      De nombreuses assurances de protection juridique stipulent que l'avocat ne peut être engagé que par leur intermédiaire. Cependant, l'assuré peut généralement suggérer un avocat. La compagnie d'assurance a le droit de refuser cela et peut, à son tour, faire des spécifications. Un choix totalement libre de l'avocat est rarement possible.

    6. Montants de la couverture
      Les assurances de protection juridique se différencient non seulement dans le montant de la couverture elles-mêmes, mais également dans les régions de prestations. La Suisse, l'Europe et le monde sont trois régions différentes dans lesquelles les prestations d'assurance peuvent s'installer. Il existe des différences dans la couverture de l'assurance protection juridique selon les régions. Dans certains cas, jusqu'à un million de francs sont couverts, mais d'autres assureurs limitent sévèrement leur couverture. Pour un événement assuré en Europe, le montant de la garantie peut même être limité à CHF 30'000.

    7. Durée minimale du contrat
      Souvent, l'assuré doit bénéficier d'un contrat pluriannuel. Cependant, la durée minimale du contrat ne doit pas dépasser un an, sinon il est difficile de se retirer du contrat si vous n'êtes pas satisfait. Dans la plupart des cas, la première possibilité de résiliation n'est disponible qu'à la fin de la durée minimale du contrat. Même ceux qui n’ont plus besoin du contrat n’en sortiront probablement pas.

    8. Périodes d'attente
      En cas de litige juridique, il n'est plus possible de souscrire rapidement une assurance protection juridique et espérer les avantages de l'assurance. Une période d'attente est généralement requise. L'assurance ne paie alors les frais juridiques que lorsque la période d'attente est terminée. Par conséquent, ce qui suit s'applique: Aucun paiement pour les litiges existants!

Conclusion: trouvez la bonne assurance protection juridique

Trouver la bonne assurance de protection juridique peut être un pari. Une comparaison complète des assurances doit avoir lieu avant de souscrire une assurance afin qu'elle ne le devienne pas nécessairement. Surtout, il convient de comparer ici les clauses contractuelles fixes, les montants des primes et les avantages. Celles-ci diffèrent fortement selon les prestataires et peuvent donc être à l'avantage ou au désavantage de l'assuré.

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Assurance vie sans garantie de prime à 100%

Que pouvez-vous assurer, qu'est-ce qui ne peut pas

Assurance vie sans garantie de prime à 100%

Les voisins allemands crient avec indignation: Une assurance vie sans garantie de prime, où l'obtenir? C'est la pratique de longue date en Suisse et personne n'est contrarié par l'annonce de l'alliance.

Que pouvez-vous assurer, qu'est-ce qui ne peut pas

L'assureur allemand choqué? mais pas les Suisses

En tant que plus grand assureur-vie, Allianz a choqué les Allemands: il ne devrait plus y avoir de garantie des primes payées! Ce qui a provoqué un tollé parmi les habitants des pays voisins du nord l'est depuis longtemps en Suisse et ne vaut même plus la peine d'être demandé. De toute façon, il n'y a aucune garantie à vie sur les cotisations et les intérêts, et c'est ainsi que cela devrait être pour les assurances-vie en Allemagne à l'avenir. 

Une fois la phase d'épargne terminée, il n'y a plus aucune garantie que les cotisations versées au moins seront versées. Le règlement concerne tous les nouveaux clients Allianz et est destiné à la fois à l'assurance vie et à l'assurance retraite. Seuls 60, 80 ou 90 pour cent des cotisations versées jusque-là sont garantis.

En Allemagne, on parle de briser un tabou, mais en Suisse, les assureurs agissent ainsi depuis longtemps. La raison en est simplement que la phase de bas taux d’intérêt dure depuis si longtemps et que les assureurs ne peuvent plus faire de profit avec des engagements sur les primes et des taux d’intérêt élevés. . L'évolution du marché de la prévoyance est perceptible depuis 2015, comme la filiale suisse d'Allianz? Allianz Suisse? La gamme de produits a donc été adaptée et les garanties ne sont données qu'entre 50 et 90%. Il est révolu le temps où jusqu'à quatre ou même cinq pour cent d'intérêts pouvaient être collectés sans aucun risque.

D'autres assureurs vont également dans cette direction

Divers assureurs en Suisse affirment que l'assurance-vie est définitivement un défi qui, dans les conditions du marché des capitaux, n'est plus possible avec les rendements attractifs promis jusqu'à présent. Les primes brutes ne peuvent plus être garanties et ce n'est pas une nouveauté. 

Cette réglementation est avantageuse pour l'assureur car, grâce à des garanties moins élevées, il peut gagner une plus grande marge de manœuvre, notamment pour les classes d'actifs à haut risque. Il investit davantage son argent dans des actions et des investissements tout aussi plus volatils, qui présentent un risque de perte plus élevé, mais offrent en même temps de meilleurs rendements potentiels.

Les clients en Suisse s'en moquent, ils y sont habitués maintenant. L'assurance-vie classique d'autrefois a depuis longtemps cessé d'exister ici, même si ce n'était pas un problème en Allemagne jusqu'à récemment d'agir ainsi. Il était clair pour les experts que les choses ne pouvaient pas bien se passer là-bas non plus. 

En Suisse, l'assurance-vie mixte du troisième pilier est la forme la plus courante. Ici, d'une part, des économies sont réalisées pour la prévoyance vieillesse et, d'autre part, le décès et l'invalidité doivent être couverts comme les risques les plus importants. L'accent est mis sur la protection des personnes endeuillées, l'épargne et la protection contre les risques doivent être combinées. 

Mais cela fait l'objet d'un regard critique depuis des années, car les produits ne sont flexibles que dans une mesure limitée et les polices d'assurance-vie associées ne sont pas très transparentes. De plus, le client doit déterminer comment il souhaite utiliser le service à l'avenir lors de la conclusion du contrat, ce qui n'est guère possible puisque personne ne connaît sa situation de vie dans quelques années.

Conclusion: l'assurance-vie n'est pas garantie

Même si les voisins allemands se sont indignés et se plaignent auprès d'Allianz: l'assurance-vie, telle qu'elle était autrefois, n'existera plus grâce aux taux d'intérêt toujours bas. Les assureurs ne prennent plus de risques majeurs et couvrent au maximum 60 à 90 pour cent des primes. 

Pour l'assuré, cependant, cela signifie que dans le pire des cas, il subira des pertes et ne récupérera même pas les cotisations qu'il a versées. En Suisse, cependant, ce n'est pas une surprise, où les assureurs opèrent de cette manière depuis longtemps.

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Faire une demande de crédit relais: ça coûte des nerfs!

Faire une demande de crédit relais: ça coûte des nerfs!

Jusqu'à présent, une famille vivait dans une petite maison, mais en raison de l'ajout de la famille, quelque chose de plus grand était nécessaire. La nouvelle maison doit être financée, mais l'argent est toujours dans l'ancienne maison. Le prêt relais aide!

Pourquoi un prêt relais est-il nécessaire?

L'exemple mentionné à nouveau plus en détail: Une famille vit dans un village dans sa propre maison. Ce sera trop petit, mais une nouvelle maison peut être trouvée rapidement. Et au même endroit aussi! Maintenant, tout doit aller très vite pour que le nouvel objet puisse être enregistré. Le problème est qu'un montant important est requis sous forme de fonds propres. Ceci, à son tour, ne peut pas être soulevé car il se trouve dans la propriété qui a été habitée jusqu'à présent. Cela peut prendre des semaines ou des mois avant que cela ne soit vendu.

Ce qui aide, c'est un prêt relais. Le prêt Lombard peut être contracté, par exemple, si des liquidités, des garanties ou des titres sont disponibles et peuvent être utilisés. Les conditions d'un prêt lombard sont généralement négociables. Certaines banques se lisent même et rechargent une hypothèque existante. Il s'agit également d'un prêt relais. Cela n'est généralement possible que si la propriété existante a déjà été largement remboursée et si sa valeur a peut-être augmenté entre-temps.

La propriété sert de sécurité

En principe, il est possible qu'une propriété soit utilisée comme garantie d'un prêt pour une autre propriété. La banque demandera toujours une note hypothécaire pour la première propriété. Ce certificat hypothécaire doit être commandé au registre foncier. Important: si l'hypothèque existante doit être complétée, la situation financière du demandeur doit être réexaminée. Le fait que sa solvabilité a déjà été jugée bonne ne doit pas nécessairement s'appliquer lors du renouvellement de l'hypothèque.

Pour atteindre cet objectif, une négociation intelligente avec la banque est nécessaire, même si toutes les banques ne sont pas éligibles à un prêt relais. Certains sont plutôt sceptiques quant au souhait d'une augmentation et n'autorisent pas les prêts excessifs. Il est donc toujours important de bien préparer les documents nécessaires à un prêt afin que la conversation avec la banque puisse se dérouler comme vous le souhaitez. Dans certains cas, l'emprunteur doit alors également s'engager à vendre le premier bien dans un délai déterminé.

Selon les banques, il n'est pas rare qu'une propriété soit prise en garantie pour un prêt relais. La raison: si une propriété doit être vendue en premier pour que la suivante puisse être remboursée, il y a un intervalle de temps qui ne peut pas être comblé facilement.
Cela devient tout aussi compliqué lorsque les personnes âgées (60 ans et plus) recherchent une nouvelle maison qui répond aux exigences d'une vie adaptée à leur âge. Dans ce cas, ils ont également besoin d'un prêt relais. Cependant, les experts estiment qu'environ 40 à 50 pour cent des achats immobiliers échouent parce que le prêt relais n'a pas été approuvé ou parce qu'il présente des problèmes.

Conseils sur les prêts relais

Le temps écoulé entre la décision d'acquérir une nouvelle propriété et la clarification financière nécessaire est angoissant. Les conseils suivants vous aideront à protéger vos nerfs:

    • Bonne préparation
      Plus quelqu'un sera préparé à négocier avec la banque, plus il sera facile de parler d'un prêt relais.

    • Respecter les délais
      Les délais nécessaires doivent être respectés, mais les emprunteurs doivent éviter de s'engager dans de longs délais avec un prêt relais. Pour la banque, le prêt relais est une hypothèque normale et doit être traité comme tel.

    • Intérêt juste
      Le prêt relais est conçu individuellement, mais il peut ne pas être accordé à des taux d'intérêt horribles. Assurez-vous de comparer avec d'autres offres de prêt!

Conclusion: le prêt relais permet aux maisons de rêve de devenir réalité

Mais cela ne s'applique que s'il peut être conclu dans les meilleures conditions. Sinon, le seul gagnant est la banque, qui bénéficie de taux d'intérêt élevés et de la sécurité de l'ancienne propriété. Il est important de réfléchir attentivement à votre propre situation et de chercher des moyens de maintenir le prêt relais aussi bas que possible. Il est également possible de compléter l'hypothèque en cours afin d'utiliser le prêt relais pour acheter la nouvelle propriété. De plus, personne ne doit s'impliquer dans des conditions défavorables auprès d'une banque, personne n'est lié à son ancienne banque pour un crédit relais.

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De nombreux Suisses ne sont pas suffisamment couverts par l'assurance habitation

Protection juridique Début de validité

De nombreux Suisses ne sont pas suffisamment couverts par l'assurance habitation

Beaucoup de Suisses pensent être suffisamment couverts par l'assurance habitation. Mais ils sont en réalité sous-assurés et donc exposés à un risque financier considérable en cas d'événement assuré.

Protection juridique Début de validité

Aucun ajustement de l'assurance habitation au cours des dernières années

En ce qui concerne leurs effets ménagers, les Suisses semblent être très preneurs de risques. Après tout, environ les deux tiers des Suisses n'ont procédé à aucun ajustement de leur assurance habitation au cours des cinq dernières années. Étant donné que l'expérience a montré que de nombreux articles neufs sont achetés dans un laps de temps aussi long et que, par conséquent, une valeur nettement plus élevée est dans le ménage, le manque d'ajustement dans l'assurance signifie un risque élevé. 

Les personnes concernées sont sous-assurées, ce qui peut avoir de graves conséquences financières. En cas de dommage, ils ne feront pas tout remplacer et devront accepter des réductions significatives de la valeur réelle de leurs effets ménagers.

Des enquêtes réalisées par différents portails de comparaison ont montré qu'environ deux tiers des assurés suisses ont une assurance insuffisante. Il y a toujours sous-assurance si la somme convenue de l'assurance est inférieure à la valeur réelle des éléments respectifs. En cas de dommage sur l'ensemble du ménage (par exemple en raison d'un incendie ou d'un éclatement d'une conduite d'eau), seule une partie de la somme nécessaire sera remboursée. Cela signifie à son tour que la différence par rapport à la valeur réelle doit être supportée par vous-même.

La satisfaction à l'égard de l'assurance habitation a augmenté

Selon les enquêtes, les Suisses sont plutôt satisfaits de leur assurance habitation. Ils donnent une note de 5,2, les Suisses alémaniques étant encore plus satisfaits et donnant des notes plus élevées. Dans le même temps, cependant, ce sont également les Suisses alémaniques qui sont les moins susceptibles d'ajuster leur assurance habitation, dont près de 70% ont manqué d'ajuster leur assurance habitation aux valeurs effectivement constatées dans le ménage au cours de l'année écoulée. 

En même temps, on remarque que les Suisses ne sont pas immuables. Vous ne voulez pas être assuré auprès d'une seule compagnie d'assurance un an et auprès de vos concurrents l'année suivante. La valeur est plutôt accordée à une coopération continue et à des partenariats à long terme. Du moins, tant que le prix est correct, car les augmentations des primes d'assurance habitation ne sont pas seulement considérées d'un œil critique, mais également sanctionnées par des résiliations.

Les Suisses sont tellement satisfaits de leur assurance habitation qu'ils disent qu'ils la recommanderaient à d'autres. L'absence d'ajustement du montant d'assurance en assurance habitation est principalement due au fait que la plupart des gens oublient simplement qu'une telle assurance nécessite également un minimum d'attention. Et si ce n'est que la comparaison des assurances qui permet de savoir si d'autres prestataires proposent une assurance moins chère, avec laquelle la couverture d'assurance est toujours donnée au montant souhaité.

Conclusion: la sous-assurance peut coûter cher? Ajustements nécessaires!

Malheureusement, il est toujours vrai qu'une grande partie des Suisses sont sous-assurés en assurance habitation. Car malgré les recommandations de procéder à une revue annuelle des valeurs d'un ménage et d'ajuster l'assurance du contenu en conséquence, de nombreux citoyens continuent de souscrire une assurance sous cette forme. Les nouveaux meubles et objets de valeur sont achetés, mais ils ne sont pas assurés. 

Cependant, si la somme assurée est trop faible, cela signifie qu'il existe un risque de dommage financier élevé en cas de dommage. Si une conduite d'eau défectueuse inonde l'appartement, l'assurance habitation ne peut compenser que les dommages également assurés. Cependant, si un piano coûteux, plusieurs peintures et autres choses qui augmentent considérablement la valeur de l'installation ont été achetés depuis la signature du contrat, vous pourriez être sous-assuré. Résultat: la personne assurée se retrouve avec une partie des dommages.

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De nouvelles opportunités pour l'adaptation numérique de l'assurance animale

De nouvelles opportunités pour l'adaptation numérique de l'assurance animale

La digitalisation fait également son chemin dans l'assurance animale et a permis, par exemple, aux premiers prestataires de proposer une nouvelle sélection de produits simple. Cela permet aux propriétaires d'animaux de trouver plus facilement le bon produit.

Nouveaux produits et meilleurs choix possibles

Le monde d'Internet facilite également la vie des propriétaires de chiens et de chats. Ils peuvent désormais s'informer sur des produits tels que l'assurance maladie pour leurs amis à quatre pattes, mais aussi sur des solutions sur mesure. Ce qui est bon pour l'un ne doit pas nécessairement l'être pour l'autre! Par conséquent, il existe maintenant des offres beaucoup plus efficaces dans le monde Internet de l'assurance animale. 

La question de savoir quel était le dénominateur commun entre toutes les assurances pour chiens et chats était la clé pour parvenir à un système plus efficace. Les clients n'ont plus qu'à fournir quelques informations et sont directement guidés vers les produits qui leur conviennent le mieux. Cela signifie que les heures de consultation sont superflues et que des heures de lecture sur les avantages et les inconvénients des composants d'assurance individuelle sont également une fin.

Après avoir saisi les informations requises, l'outil d'assurance moderne peut proposer des produits sur mesure. Cela signifie que l'assurance choisie ou le produit correspondant est précisément adapté aux besoins de l'animal à assurer et de son propriétaire. Les innovations permettent au propriétaire de l'animal de choisir plus facilement la bonne assurance, et la sous-assurance et la surassurance sont louées.

Les outils numériques mènent à la bonne assurance

Les spécialistes de l'assurance animale qui développent les nouveaux outils ont utilisé les outils numériques mis à leur disposition. Ce faisant, ils ont pris comme base les problèmes spécifiques d'un animal de compagnie et ont créé leurs solutions à partir d'eux. Par exemple: un chat qui est dehors toute la journée court des risques différents? Accident et maladie? exposé comme un chat gardé comme chat d'intérieur uniquement. Les propriétaires de chats peuvent désormais décider quelle variante choisir lors du choix du produit en question. 

En fonction de la sélection du risque spécifique, d'autres questions sont posées et la sélection appropriée peut être effectuée. Selon cette sélection, les assureurs sont en mesure de proposer de nouveaux services et d'afficher des prix spécifiques.

Ce qui semble si simple et évident ne l'est pas du tout dans la pratique. Des algorithmes complets et complexes ont été conçus ici qui fonctionnent sur le principe? Si x, alors y? fonction. Les données nécessaires à cet effet ont été collectées au cours des dernières décennies et ont maintenant été méticuleusement évaluées.
Non seulement les clients doivent-ils se voir proposer de meilleures solutions sur mesure pour leurs amis à quatre pattes, mais les assureurs sont également soucieux de rester à jour. Les attentes des clients en matière de service complet augmentent, tout comme leurs demandes d'assurance contemporaine pour le membre poilu de leur famille.

Conclusion: de nouvelles solutions d'assurance grâce à la technologie moderne

Les technologies modernes rendent également le secteur de l'assurance plus efficace et efficient. La raison: de nouveaux outils permettent de déterminer individuellement la couverture d'assurance. Ceci est basé sur les risques spécifiques des animaux domestiques. Il est donc pris en compte si l'animal en question a une vie plutôt risquée ou s'il est plutôt improbable qu'il entre en contact avec des déclencheurs d'accident ou de maladie. 

Sur la base de cette évaluation, les clients et les propriétaires d'animaux peuvent faire leur choix et se voient proposer des produits sur mesure qui couvrent précisément les risques nécessaires. D'une part, cela évite que des risques ne soient assurés qui sont hors de question pour l'animal individuel. D'autre part, la couverture d'assurance est également ajustée en hauteur aux besoins particuliers de chaque animal.

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Extension des abonnements fitness en raison du verrouillage

Extension des abonnements fitness en raison du verrouillage

De nombreux studios de fitness sont également aux prises avec le verrouillage de la couronne et ne peuvent offrir aucune formation. Vous avez prolongé les abonnements qui sont déjà en cours d'exécution pour la durée du verrouillage. Mais il y a aussi des moutons noirs.

L'abonnement fitness est-il crédité uniquement lors de son renouvellement?

L'état d'esprit des gymnases qui n'agissent pas au nom de leurs membres est simple. Vous créditez le temps de verrouillage, mais pas directement à l'abonnement en cours. Au contraire, le crédit n'est émis que lorsqu'un nouvel abonnement de remise en forme est utilisé. C'est un inconvénient important pour le client car il n'a pas pu s'entraîner pendant le verrouillage. 

L'argent de l'abonnement avait déjà été payé, ce qui signifie qu'un service non fourni devait être payé. La conclusion logique que même de bons studios de fitness réputés ont tirée: ils prolongent la durée de l'abonnement au moment du verrouillage. Le mouton noir, cependant, n'a pas procédé de cette manière et a plutôt laissé l'abonnement actuel expirer. Quiconque ne voulait pas prolonger était donc laissé les mains vides.

L'argument des studios de fitness, qui se présentaient comme peu conviviaux, était qu'ils souffriraient également des conséquences du verrouillage. En créditant un abonnement prolongé, ils voulaient atténuer un peu les conséquences économiques ou les étaler sur une plus longue période. Mais ce n'est pas légal, car c'est là que s'applique la loi des obligations. 

Ce droit stipule qu'une perte doit être remboursée si un service n'a pas pu être fourni. Divers juristes ont commenté cela dans le passé et ont déclaré que cela ne serait différent que si les conditions générales du studio de fitness prévoyaient une réglementation différente en conséquence. Cela signifierait alors que le montant total serait dû même si le service ne pouvait pas être fourni en totalité. Si cette formulation ne figurait pas dans les conditions générales du studio, la procédure de crédit d'un abonnement prolongé décrite ci-dessus n'est pas non plus autorisée.

Quelques moutons noirs

Selon des enquêtes menées dans des studios de fitness suisses, il a été constaté que seuls quelques-uns agiraient au détriment de leurs clients. La plupart prolongeraient l'abonnement de fitness actuel au moment du verrouillage et ne verraient aucune restriction ici. D'autant qu'une autre idée de studio viole le code des obligations. Seules quatre semaines du verrouillage de huit semaines ont été prises en compte et la moitié des services non fournis étaient encore calculés.

D'autres studios encore avaient une idée complètement différente. Ils ont demandé à leurs clients s'ils seraient prêts à renoncer à renouveler leur abonnement et ainsi soutenir le studio. De nombreux clients ont manifesté leur solidarité et ont accepté de ne pas demander de prolongation. 

Certains athlètes qui appartiennent aux groupes à risque définis ne veulent pas s'entraîner à nouveau même après le confinement parce qu'ils ont peur d'être infectés dans le gymnase. Les studios proposent que leur pause puisse durer plus longtemps et que l'abonnement fitness puisse même être prolongé de l'heure correspondante. Cependant, pas sur une simple promesse, mais les clients concernés devraient produire un certificat médical attestant l'affectation à un groupe à risque. Parfois, il est même possible que la pause dure plus longtemps si l'athlète lui-même n'appartient pas à un groupe à risque, mais s'il vit avec une personne à risque. 

Conclusion: la plupart des studios de fitness sont accommodants

Le verrouillage a obligé les athlètes à faire une pause, ils ne pouvaient plus s'entraîner dans le gymnase. La pause nécessaire a été prise en compte par les studios de fitness sur l'abonnement en cours, de sorte que cela a duré plus longtemps. Peu de moutons noirs parmi les fournisseurs souhaitaient proposer l'extension uniquement si l'abonnement fitness est prolongé. 

Cependant, cette approche ne correspond pas au droit en vigueur et est en contradiction avec le droit des obligations. Seule exception: si un règlement correspondant se trouve dans les conditions générales de la salle de fitness, l'extension peut être annulée en raison du verrouillage.

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Prêt P2P, prêt aux entreprises, prêt participatif: des prêts faciles pour les particuliers?

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Prêt P2P, prêt aux entreprises, prêt participatif: des prêts faciles pour les particuliers?

Différents prestataires en Suisse accordent des prêts aux entreprises et aux particuliers. La personne choisie par la personne lorsqu'elle contracte un prêt varie d'une personne à l'autre et dépend de plusieurs facteurs.

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Les prêts personnels comme solution simple

Si vous avez besoin d'un prêt en Suisse, vous vous rendez dans une banque avec votre demande et y déposez la demande correspondante. Les prêts personnels peuvent également être demandés numériquement ou via un fournisseur en ligne, avec un prêteur classique derrière le prêt ou une plateforme de crowdlending qui ne dépend pas d'une banque en particulier. 

Aucun emprunteur n'est obligé de spécifier un but ici, donc peu importe que le prêt soit utilisé pour acheter une voiture, une nouvelle cuisine ou pour les vacances prévues.

Le fait que le prêt demandé soit accordé dépend de la façon dont la solvabilité du demandeur est évaluée. Quelle est la probabilité qu'il rembourse réellement l'argent emprunté dans le temps imparti? Les banques utilisent pour cela une sorte de catalogue de critères et se renseignent auprès d'une agence de crédit. 

L'Office central d'information sur le crédit est bien informé sur la solvabilité des gens! Après cette évaluation, le prêt personnel peut être déterminé en termes de montant et de durée ainsi que les conditions. À cet égard, la solvabilité influe non seulement sur l’obtention d’un prêt par le demandeur, mais aussi sur la qualité de ses conditions et en particulier sur les taux d’intérêt.

Crowdlending comme alternative

En Suisse, il existe désormais plusieurs plateformes différentes sur lesquelles des prêts participatifs sont possibles. Cette forme de crédit est également connue sous le nom de crédit P2P et décrit l'octroi de prêts sur Internet.

En termes simples: il existe un groupe plus large de particuliers qui investissent un montant X. Ceci est mis en place et donné à une personne sous forme de prêt. Ces prêts vont également aux entreprises, même si les montants peuvent être très faibles. Les plateformes de crowdlending sont les intermédiaires où se rencontrent les deux partenaires impliqués. Les demandeurs de prêt présentent leurs projets et donnent aux prêteurs la possibilité d'évaluer le projet comme lucratif ou comme une entreprise potentiellement déficitaire.

Si le prêteur décide d'investir son argent dans un projet, il percevra des intérêts sur le remboursement. Important: ici aussi, une garantie est requise et les prêts doivent bien entendu être remboursés intégralement et avec intérêts. Les avantages du crowdlending sont évidents:

    • application en ligne simple possible
    • également possible avec de mauvaises notes de crédit
    • décision rapide sur la demande de prêt
    • différents montants de prêt possibles

Cependant, le crowdlending présente également des inconvénients tels que des taux d'intérêt absurdement élevés, un taux de rejet élevé pour des projets apparemment non rentables et souvent un manque de transparence des frais.
Néanmoins: pour de nombreuses personnes en Suisse, les prêts P2P sont devenus un bon moyen de lever des fonds pour certains projets ces dernières années. 

Même si les banques classent ces projets comme peu prometteurs et ne souhaitent pas octroyer de prêt, le crowdlending peut toujours trouver des prêteurs intéressés à développer davantage l'idée en question. Ce n'est pas pour rien que le secteur du crowdlending a enregistré une très forte croissance de 2018 à 2019!

Conclusion: différents types de crédit pour différents groupes cibles

Outre le prêt personnel classique de la banque, qui peut également être demandé en ligne, le crowdlending est désormais une alternative intéressante en Suisse. Les demandeurs de crédit ont la possibilité de se présenter et de présenter leur projet et de rechercher des investisseurs. Ceux-ci décident du montant de leur participation à un projet et reçoivent un retour en conséquence. 

S'il s'avère que l'emprunteur n'est pas solvable, la garantie demandée précédemment peut être jointe. Le Crowdlending est parfois considéré comme plus risqué, mais il existe également des prêts disponibles ici qui ne seraient pas possibles avec une banque. Ce dernier voit d'abord la solvabilité du demandeur et ne se préoccupe qu'ensuite de la valeur lucrative possible du projet en question, le crowdlending étant souvent l'inverse.

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La nouvelle loi suisse sur la protection des données apporte des changements pour les PME

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La nouvelle loi suisse sur la protection des données apporte des changements pour les PME

La loi suisse sur la protection des données a été modernisée et contient des changements importants pour les PME. La mise en œuvre de la nouvelle réglementation n'est prévue que pour la fin de 2021. Néanmoins, les entreprises concernées devraient s'informer dès à présent des ajustements nécessaires.

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La fin des débats

Depuis plus de trois ans, le Parlement débat de ce à quoi pourrait ressembler la nouvelle loi suisse sur la protection des données. Le décret original sur la protection des données était en vigueur depuis 1992 et n'était plus en mesure de suivre les changements technologiques et sociaux dans le pays. Il a été adapté aux nouvelles conditions, ce qui permet de voir une référence aux réglementations de toute l'Europe. Surtout, le règlement général sur la protection des données de l'Union européenne a servi de base aux débats et aux conclusions qui en ont été tirées. Le RGPD est en vigueur depuis 2018.

La modernisation du règlement sur la protection des données en Suisse était devenue nécessaire parce que l'échange d'informations avec des partenaires internationaux devait continuer à être possible sans restriction et qu'aucune entreprise suisse ne devrait en subir les inconvénients. Avec le RGPD, l'UE a créé une norme qui est désormais également contraignante pour les entreprises suisses. 

Le contexte de la révision nécessaire du règlement était également qu'il ne peut pas toujours être très clair si une entreprise de Suisse doit être incluse dans le champ d'application de l'Union européenne. Deux normes s'étaient maintenant développées: d'une part le RGPD et d'autre part le règlement suisse sur la protection des données. Des incertitudes juridiques et des travaux administratifs supplémentaires en ont résulté. Dans le même temps, cependant, une équivalence de protection des données était demandée, de sorte que la Suisse et l'UE convergent vers ce niveau.

Problèmes et innovations avec le règlement sur la protection des données

La révision complète de la loi sur la protection des données s'est avérée problématique et il était important pour toutes les parties concernées que des solutions avant tout intelligentes et pas seulement différentes soient trouvées. Les particularités de l'économie suisse et des entreprises ici doivent être prises en compte. Cela devrait éviter que l'économie ne soit plus que nécessaire à l'avenir et, en même temps, garantir que le système suisse devienne égal à celui de l'UE.

Ce qui est nouveau, par exemple, c'est que le champ d'application de la loi sur la protection des données concerne désormais les données des personnes, c'est-à-dire des personnes physiques. Avant, il ne s'agissait que d'entités juridiques. En outre, la nouvelle ordonnance contient une liste de données particulièrement sensibles ainsi que les éventuelles conséquences juridiques lors du stockage et du traitement de ces données. La réglementation s'applique ici, par exemple: 

    • Consentement au stockage des données
    • Analyse d'impact sur la protection des données
    • Transmission des données à des tiers
    • Contrôles de crédit

Les données qui identifient de manière unique une personne sont désormais considérées comme particulièrement dignes de protection. En outre, il existe une nouvelle réglementation sur le profilage, qui intervient toujours lorsque les données d'une personne sont traitées automatiquement et qu'une évaluation de la personne concernée et de sa personnalité est ou peut être effectuée sur la base des données. En cas de profilage à haut risque, une déclaration expresse de consentement doit être disponible auprès de la personne concernée. Par exemple, il y a un risque élevé lorsqu'il s'agit de vérifier la solvabilité d'une personne.

Le nouveau règlement sur la protection des données impose aux PME de conserver un registre du traitement des données. Des exceptions s'appliquent aux entreprises qui emploient jusqu'à 250 personnes et qui ne présentent qu'un faible risque de blessure corporelle lors du traitement des données.
? Confidentialité dès la conception? et? Confidentialité par défaut? sont établis par la loi. 

Dans le premier cas, cela signifie que les règles de protection des données doivent être respectées pendant le traitement des données dès la phase de planification. La deuxième variante signifie que les valeurs par défaut de l'application et du site Web doivent être telles que les données personnelles ne sont traitées que le minimum.

Selon le nouveau règlement, chacun a le droit à la portabilité des données et ainsi les gens peuvent demander le transfert de leurs propres données à d'autres entreprises. Ce service devrait être possible gratuitement.

Conclusion: la nouvelle loi sur la protection des données protège les personnes physiques

Ce sont autrefois les personnes morales qui étaient particulièrement protégées par la loi sur la protection des données en Suisse. En raison de la nécessité d'adapter sa propre réglementation aux exigences de l'Union européenne, ce sont désormais les personnes physiques qui doivent être protégées par les PME. 

La protection complète des personnes et de leurs données est principalement destinée au traitement des données à haut risque. Tel est le cas de la demande de crédit et de la vérification de crédit associée. Dans le même temps, les personnes ont le droit de demander que leurs données soient transmises à d'autres entreprises. La nouvelle réglementation n'entrera probablement en vigueur qu'à la fin de 2021.

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Changer d'assurance voyage avec sécurité juridique

Changer d'assurance voyage avec sécurité juridique

Comme les autres polices d'assurance, l'assurance voyage est également annulée à la fin de la période contractuelle. Il est important de garder un œil sur les délais afin que la résiliation soit vraiment légalement sécurisée.

Notez les délais lors du changement d'assurance voyage

Ce n'est pas toujours un changement d'assurance voyage qui est recherché. Il est également possible d'annuler l'assurance voyage et de ne souscrire à aucune autre assurance de ce type. La procédure est toujours la même. Important: les assureurs ont parfois des délais de préavis différents; ceux-ci doivent être respectés et se trouvent dans les conditions générales d'assurance. 

Les délais sont souvent de trois mois, parfois seulement de deux mois ou même de quatre semaines. Si vous manquez la date limite, vous devez accepter une prolongation de l'assurance voyage. Ceci est réglementé contractuellement; le preneur d'assurance a accepté la prolongation en signant le contrat. L'assurance voyage est toujours prolongée d'un an et ne peut normalement être résiliée qu'à la fin de l'année d'assurance suivante.

Important: Assurez-vous de consulter les conditions générales d'assurance si vous souhaitez annuler l'assurance voyage! Même si une durée de contrat d'un an est courante, certains fournisseurs vendent leurs polices d'assurance avec des durées beaucoup plus longues et lient leurs assurés pendant deux, voire trois ans. En conséquence, l'assurance ne peut être annulée régulièrement pour la première fois qu'à l'issue de cette période. Avant de souscrire une telle assurance, les défenseurs des consommateurs déconseillent régulièrement, car ces compagnies d'assurance désavantagent inutilement l'assuré.

Il est facile de résilier

L'assurance voyage, comme toute autre assurance, est résiliée au mieux par écrit. Certains experts recommandent même d'envoyer l'annulation par courrier recommandé avec accusé de réception afin que la preuve de réception de la lettre par la compagnie d'assurance soit disponible. Si ce dernier ne résilie pas le contrat et que les primes de l'année d'assurance suivante sont débitées, une action en justice peut être engagée en conséquence. Après tout, l'assuré a une preuve en main!

Avant d'annuler une assurance voyage, vous devez faire une comparaison d'assurance. Quel autre fournisseur est en question, quels sont ses services et quel est le montant des primes? Vous pouvez facilement faire cette comparaison ici sur neotralo.ch, mais elle ne doit être effectuée que si vous souhaitez effectivement souscrire à nouveau une assurance voyage.

Une fois que vous avez trouvé un fournisseur qui vous convient, vous devez y souscrire une assurance. Ceci est généralement totalement simple en ligne. Si vous avez la confirmation de la prise en charge de votre assurance, vous pouvez leur envoyer la lettre avec l'annulation de l'assurance voyage précédente. Compte tenu du temps nécessaire pour régler et conclure une nouvelle police d'assurance, il est conseillé de commencer les travaux préparatoires au moins quatre semaines avant la date de résiliation. De cette façon, vous pouvez être sûr que vous obtenez vraiment l'assurance complète que vous souhaitez.

Vous recevrez maintenant une confirmation ou une confirmation d'annulation de votre ancienne assurance voyage. Il est important que vous ayez envoyé votre avis d'annulation pour récupérer les récompenses de votre compte avec la lettre de résiliation. Il est donc interdit à l'ancienne assurance voyage de percevoir les nouvelles primes d'assurance pour l'année à venir. Si cela se produit de toute façon, la banque peut récupérer l'argent qui a été illégalement débité.

Conclusion: résilier l'assurance voyage de manière juridiquement sûre: Uniquement dans le respect du délai de préavis!

Les conditions d'annulation de l'assurance maladie en voyage sont similaires à celles de l'annulation d'autres compagnies d'assurance. Ils doivent être résiliés en temps utile et donc dans le respect du délai de préavis convenu. Parfois c'est trois mois, parfois seulement un mois doit être envisagé. Si ce délai est dépassé, le contrat d'assurance voyage est automatiquement prolongé d'un an et ne peut donc être résilié qu'à nouveau. 

La résiliation doit être faite par écrit; la résiliation par e-mail ou par téléphone n'est généralement pas autorisée. Le meilleur moyen de résiliation sécurisée est d'envoyer la même chose par courrier recommandé. S'il est envoyé par fax, le reçu doit être conservé. Important: n'annulez pas l'ancienne assurance tant qu'une nouvelle n'est pas déjà en place ou entre en vigueur immédiatement après.

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L'assurance médicale continue de payer les certificats médicaux

L'assurance médicale continue de payer les certificats médicaux

Ce qui suit s'applique également à l'avenir: la compagnie d'assurance maladie paiera le certificat médical si un employé se sent malade et incapable de travailler. Le Conseil fédéral a récemment décidé que les assureurs-maladie continueraient à être tenus d'assumer les coûts.

Contestation sur la prise en charge des frais

Les compagnies d'assurance maladie réclament à maintes reprises que les frais de délivrance d'un certificat médical soient à la charge de l'assuré. Mais le Conseil fédéral a mis un terme à ces demandes et a décidé que l'assuré peut continuer à avoir confiance que les frais de ces certificats seront couverts à l'avenir. 

Le montant exact de ces coûts ne peut être précisé et les caisses-maladie ne connaissent aucun montant précis. La raison: Si un tel certificat est émis, cela se fait lors de la consultation avec le médecin. Cela ne montre pas les coûts de délivrance du certificat séparément, mais les inclut dans ses coûts totaux.

Personne n'est prêt à en payer les frais. Les travailleurs soutiennent qu'il est obligatoire pour eux de fournir un tel certificat. Ils n'auraient rien de tout cela eux-mêmes et ne voudraient donc pas assumer de frais. Les employeurs, pour leur part, ont admis dans des enquêtes qu'ils ne voulaient pas non plus assumer les coûts des certificats médicaux. 

Après tout, il s'agit de l'incapacité de travail de l'employé et l'entreprise est déjà plus accablée par l'absence de l'employé. Seules subsistent les assurances maladie, auxquelles le Conseil fédéral a désormais demandé de continuer à supporter les frais de ces certificats.

Le certificat médical reste obligatoire

Malgré toutes les discussions sur le coût des certificats médicaux, il a été réitéré qu'ils restent obligatoires. Cela signifie qu'un employé ne pourra plus déclarer une maladie en appelant simplement l'employeur à l'avenir. Il a besoin de la confirmation du médecin. L'assurance maladie doit donc en payer les frais.

Le Conseil fédéral a également vu le risque que les salariés ne se rendent plus chez le médecin s'ils étaient contraints d'en assumer les frais. Ceci, à son tour, pourrait les aggraver ou infecter d'autres travailleurs. Cela doit être évité, de sorte que les employés ne doivent pas supporter des coûts supplémentaires.

Le Parlement a chargé le Conseil fédéral de revoir les coûts des certificats médicaux. Mais comme mentionné précédemment, cela n'a pas été possible de le savoir. Cela ne peut être déterminé que si les médecins présentent tous les éléments individuels séparément lors de la délivrance des certificats. Compte tenu de l'effort administratif accru impliqué, les médecins ne sont pas tenus d'entreprendre un tel effort.

Conclusion: les caisses maladie continuent de supporter les frais du certificat médical

Avec la décision du Conseil fédéral, le problème est enfin résolu: les frais de délivrance d'un certificat médical, exigés par les employeurs pour les salariés qui se déclarent malades, doivent continuer à être supportés par les caisses d'assurance maladie obligatoires. Il n'est pas possible de répercuter les frais sur l'employé et une assurance supplémentaire ne peut être facturée ni demandée séparément. 

Les coûts ne doivent pas être ventilés séparément car ils ne sont pas spécifiquement déclarés par le médecin. Ils sont plutôt inclus dans les frais généraux de traitement qui sont facturés pour une consultation normale.

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