Privatperson als Kreditgeber: Schnelle Geldvergabe bei minimalem Risiko?
Bei dieser Form der Kreditvergabe spielt das Internet eine wesentliche Rolle. Beim Crowdlending, das auch als P2P (Peer-to-Peer) bekannt ist, gewähren mehrere Privatpersonen Kredite an eine andere Privatperson oder an ein Unternehmen. Dafür gibt es verschiedene Online-Marktplätze, die sozusagen eine Vermittlungsposition einnehmen. Für Kreditsuchende ergibt sich die Möglichkeit, trotz schlechter Bonität einen Kredit zu bekommen, Kreditgeber hingegen können dies als Sparanlage sehen.
So funktioniert Crowdlending
Beide Seiten melden sich auf der entsprechenden Internet-Plattform an, wobei es für Kreditsuchende eine andere Anmeldemaske gibt als für Kreditgeber. Der Kreditsuchende stellt sein Projekt vor und die künftigen Geldgeber entscheiden, ob sie darin investieren wollen. Finden sich genügend Teilnehmer für die Investition, werden die Beiträge, die jeder leistet, zu einem Kreditbetrag zusammengefasst. Der Betreiber des Online-Marktplatzes erhält natürlich ebenfalls einen gewissen Betrag als Gebühr, denn nur dann kann das Angebot funktionieren.
Antragsteller müssen verschiedene Angaben zu ihrer Situation machen, wobei zum einen die finanzielle, zum anderen die persönliche Lebenssituation beleuchtet wird. Damit soll es möglich sein, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers einschätzen zu können. Es wird eine Art Rating durchgeführt, bei dem sich das Risiko für einen Kreditausfall zeigt. Schliesslich wollen die Investoren auch nicht auf ihr Geld und ihren Gewinn verzichten müssen! Ausserdem ist das individuelle Kreditausfallrisiko wichtig für die Höhe des Zinssatzes. Dieser liegt umso höher, je grösser das Risiko ist. Bei einem positiven Kreditentscheid wird das Projekt möglichen Investoren vorgestellt, die sich für die Teilnahme nur registrieren müssen. Bei ihnen wird die Identität überprüft, danach ist da Investieren auf der Plattform möglich.
Vor- und Nachteile von Crowdlending
Das Crowdlending hat viele Vorteile für beide beteiligte Seiten:
- schnelle Kreditvergabe und transparenter Ablauf
- Kreditvergabe auch bei schlechterer Bonität möglich
- Kreditvergabe auch bei vergangenen Betreibungen möglich
- für Anleger attraktive Renditen möglich
- Risikominimierung dank internem Rating
- Betreuung des Projekts erfolgt durch Plattformbetreiber
Dennoch gibt es natürlich auch Nachteile. Diese bestehen im Einzelnen in diesen Punkten:
- Verlust der Investition bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers
- eventuelle Zahlungsausfälle durch unpünktliche Zahlungen möglich
- geringere Rendite durch vorzeitige Kreditablösung möglich
- hohe Ablehnungsrate für Kreditsuchende
- hohe Zinslasten bei schlechter Bonität
- teilweise lange Wartezeiten bis zu einer Entscheidung
Nachteile zeigen sich vor allem in einem direkten Vergleich mit einem Privatkredit. Die Höhe der Kreditsumme ist bei Letzterem sehr schnell klar, beim Crowdlending hingegen kann es sein, dass der Kredit nicht in der gewünschten Höhe möglich ist, weil sich nicht genügend Investoren finden. Die Suche nach Investoren dauert aber einige Zeit, daher muss mit erheblichen Wartezeiten gerechnet werden. Wer schnell einen Kredit braucht, ist mit dem Crowdlending nur selten gut beraten.
Wichtig: Die Kredite, die beim Crowdlending vergeben werden, unterliegen nicht dem Konsumkreditgesetz und seinem besonderen Schutz. Das heisst, dass hier niemand vor Überschuldung geschützt wird. Ausserdem sind höhere Kredite nur schwer erhältlich, meist ist hier das Risiko zu gross, als dass eine hohe Summe gewährt wird.
Fazit
Crowdlending lohnt sich somit vor allem für diejenigen, die eine Alternative zum klassischen Bankkredit suchen und auf unkomplizierte Weise Geld leihen wollen, wobei die Kreditsummen nicht allzu hoch sein sollten.
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Quelle: comparis.ch
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