Paketversicherungen oft teurer

Gern wird seitens der Versicherer suggeriert, dass eine Paketversicherung die bessere Wahl sei. Werden Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung miteinander kombiniert, soll sich das positiv auf die Prämien auswirken. Davon sollten sich Verbraucher aber nicht blenden lassen, denn genaue Vergleiche haben gezeigt, dass eine Kombiversicherung sogar um bis zu 50 Prozent teurer sein kann als eine Einzelversicherung. 

Die Versicherungsleistungen nehmen jedoch nicht in gleichem Masse zu, sondern sind mit den Einzelversicherungen vergleichbar.
Um die beste Versicherung für Hausrat und Haftpflicht zu finden, ist allerdings ein umfassender und vor allem konkreter Vergleich wichtig. Ein Beispiel:

Die Hausratversicherung kostet bei der Smile Direct für eine Familie 254,40 Franken im Jahr. Die Privathaftpflichtversicherung kostet für diese Zielgruppe bei der gleichen Versicherung 150 Franken. Dies ergibt theoretisch eine Summe von 404,40 Franken im Jahr. Die Smile Direct bietet ihr günstigstes Kombiprodukt aber für Familien für 407,60 Franken pro Jahr an. Der Unterschied ist nicht gross, doch er ist offensichtlich vorhanden. 

Wer die Versicherungen als Einzelversicherungen abschliesst und hier auf die Smile Direct und die Mobiliar setzt, führt beide Produkte im besten Fall für die genannten 404,40 Euro. Doch die Versicherer können auch anders und so offeriert die Zurich eine Kombiversicherung für 569,10 Franken im Jahr. Ein Unterschied von immerhin 161,50 Franken!

Daraus lässt sich die Feststellung ziehen, dass die Versicherer mitnichten als Kombi-Versicherung eine günstige Variante anbieten. Sie schlagen immer ein paar Franken auf. Auch wenn das nur wenige sind, summieren sich diese durch die Vielzahl der Versicherten.

Vor dem Abschluss genau hinschauen

Verschiedene Versicherer versuchen, mit scheinbaren Lockangeboten neue Versicherte anzuziehen. Sie bieten Kombiversicherungen an, die angeblich besonders günstig sind. Dabei sollen Rabatte gewährt werden, die die Sache attraktiver werden lassen. Dennoch: Trotz der Rabatte schaffen es die Versicherungen nicht, zu den günstigsten Vertretern bei Einzelversicherungen aufzuschliessen.

Bevor die Versicherungen abgeschlossen werden, sollten Versicherungswillige daher genau hinschauen. Was bietet die Hausratversicherung, was die Privathaftpflicht? Die Leistungen unterscheiden sich je nach Anbieter, was sich vor allem in den Deckungshöhen zeigt. Bei einigen Versicherern sind bestimmte Leistungen nicht inbegriffen, vielfach werden Selbstbehalte pro Versicherungsfall angesetzt. 

Auf keinen Fall sollten sich Versicherte darauf einlassen, blind den Empfehlungen ihres Versicherungsberaters zu folgen. Die empfohlenen Kombi-Versicherungen mögen auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, ausserdem haben sie natürlich den Vorteil, dass hier nur eine Police bestehen muss. Weniger Aufwand, zwei Versicherungen in einem Beitrag – und doch bleibt diese Variante die teurere und damit die weniger empfehlenswerte.

Vergleich auch mit anderen Versicherern

Wer sich dazu entschieden hat, zwei Einzelversicherungen abzuschliessen, sollte über den Tellerrand der einen Versicherung hinausschauen. Denn es gibt keine Verpflichtung dafür, Hausrat und Privathaftpflicht bei einem Anbieter zu führen. Es ist ebenso möglich, zwei verschiedene Versicherungsgesellschaften zu beauftragen bzw. Policen bei zwei Gesellschaften zu führen. Dies hat den Vorteil, dass sich der Versicherte die jeweils günstigste Versicherung auswählen kann.

Fazit: Kombi-Versicherungen als schlechtere Wahl

Versicherungsmakler empfehlen aus diversen Gründen gern die Kombi-Versicherung aus Hausrat- und Haftpflicht: Sie wäre günstiger, es sei einfacher, es gäbe nur eine Abrechnung der Prämien. Zumindest die letztgenannten Punkte stimmen, doch das Ausschlaggebende sind die Kosten, die keinesfalls geringer sind. In der Praxis zeigt sich nämlich, dass Einzelversicherungen deutlich günstiger sind. 

Diese können auch bei zwei verschiedenen Versicherern abgeschlossen werden, was noch einmal eine Ersparnis ermöglicht. Wichtig ist, dass sich Versicherte nicht von scheinbaren Rabatten für eine Kombi-Versicherung blenden lassen, denn damit wird diese in der Regel nicht günstiger als zwei Einzelprodukte.